擔保項目風險管理辦法

　　第一章總則

　　第一條為建立權責對稱、責任明晰、科學規范的決策體系，保證公司擔保業務評審制度化，加強在保項目保前、保中、保后管理，有效防范擔保風險，根據《中華人民共和國擔保法》、《中小企業融資擔保機構風險管理辦法》等相關法規，制定本辦法。

　　第二條公司擔保業務實行“審保分離”制度。

　　第三條公司擔保項目風險評審、風險管理歸口部門為風險管理部。

　　第二章風險管理工作職責

　　第四條負責制定評定擔保項目質量的有關風險管理辦法。

　　第五條負責組織、協調擔保項目風險分類評定工作(風險分類評定辦法另定)。

　　第六條負責擔保項目風險評審及保函或保證合同審查。

　　第七條負責督促并協助業務部門對在保項目進行保后管理。

　　第八條負責損失類代償項目管理。

　　第九條規范前臺業務操作流程，建立健全擔保業務評價體系。

　　第十條規范擔保業務風險評審流程，促進科學決策。

　　第十一條建立擔保項目風險管理臺帳，負責在保項目檔案管理。

　　第十二條負責擔保項目階段性風險評價，定期報送風險監管報告。

　　第十三條負責風險管理后評價。

　　第十四條建立健全擔保業務風險管理體系。

　　第十五條其他日常工作。

　　第三章風險管理工作流程

　　第十六條風險管理部擔保業務風險管理流程(圖)。

　　第十七條擔保業務風險評審流程(圖)。

　　第十八條風險管理的五個階段。

　　風險預警→風險預控→風險監管→風險處理→風險后評價。

　　第四章擔保業務報批和合規性審查

　　第十九條擔保業務報批。

　　擔保業務部填寫《擔保業務報批表》(見附件一)連同初審合格的各項報批材料(企業主體資料、財務資料、項目資料、反擔保資料、《擔保項目申請書》、《擔保項目評價報告》、其他附件材料)，提交風險管理部。

　　第二十條合規性審查。主要審查報批材料的完整性、合法性、規范性、真實性、有效性。

　　1、審查擔保業務部提交的資料是否齊全。

　　2、審查客戶主體資格是否符合報批條件。

　　3、審查企業主體資料、財務資料、項目資料鉤稽關系是否對應，判斷企業資料的真實性、有效性(必要時項目評審人員會同業務人員現場查看、核對)。

　　4、審查建設項目報批手續是否完整。

　　5、審查《擔保項目申請書》、《擔保項目評價報告》的完整性、數據準確性，擔保評價結論是否符合企業實際。

　　6、審查企業反擔保措施是否符合《擔保法》及解釋等相關法律法規規定和公司制定的《擔保操作規程》要求。

　　7、審查擔保費率是否與該筆業務的風險程度相適應。

　　8、提請擔保業務部補充資料或做出書面說明。

　　第五章項目風險評審

　　第二十一條項目風險評審工作步驟。

　　(一)制定評審計劃。根據項目類型、金額、期限、主要風險因素制定評審計劃，確定項目評審負責人。

　　(二)必要的現場考察。

　　(三)資料分析。

　　(四)獨立評審委員審查(必要時)。

　　(五)風險評審內容及結論。形成《擔保業務風險評審報告書》(附件二)。

　　《擔保業務風險評審報告書》主要內容有：

　　1、企業風險評價。

　　2、項目風險評價。

　　3、反擔保措施風險評價。

　　4、結論與建議。

　　項目評審意見分為兩類：同意、不同意。

　　1)同意。將《擔保業務報批表》、《擔保業務風險評審報告書》以及其他附件資料提交會議評審。

　　2)不同意。填寫《報批擔保業務風險審查否決通知書》(附件三)及時通知各業務部門。

　　(六)項目風險評審一般控制在三個工作日內。

　　(七)將評審結論為“同意”的項目提交會議審批。

　　(八)擔保業務審批批復。出具《報批擔保業務審批通知書》(附件四)，董事會成員憑此通知簽署意見。

　　第六章保函出具與保證合同簽訂

　　第二十二條公司風險管理部對外出具《保函》或簽訂《保證合同》時，應預先填制《合同審核表》連同主合同、保證合同或保函，送風險管理部進行合同性文件審查，在確定保證項下主合同真實、合法、有效，且落實反擔保措施的前提下方能對外出具。

　　第二十三條反擔保措施落實應先于《保函》、《保證合同》的出具或簽訂;因特殊原因不能按時落實反擔保措施的，擔保業務部最遲不得超過《保函》、《保證合同》出具或簽訂次日起三個工作日內(節假日順延)辦理完畢;風險管理部門應督促擔保業務部按時落實反擔保措施。

　　第二十四條質物、他項權利證書以及其他載明公司享有權利的反擔保法律文件，風險管理應在辦妥反擔保手續后兩日內登記造冊，實行按戶保存、歸檔。

　　第七章在保項目風險管理

　　第二十五條在保項目風險管理流程。在保項目風險管理分為：保前管理、保中管理、保后管理。

　　(一)保前風險管理。對擔保項目進行風險預警和風險預控，制定培訓計劃，提高業務人員風險防范能力。

　　(二)保中風險管理。對已簽訂《保證合同》的擔保項目進行風險監管，防范操作風險。

　　(三)保后風險管理。

　　1、在保項目的風險分類管理。

　　1)在保項目的風險分類標準。正常、關注、次級、可疑、損失。

　　2)在保項目風險認定。主要包括：風險管理部跟蹤檢查后提出意見，根據檢查結果提出認定。風險管理部每季度定期進行分類認定;風險管理部對分類結果進行復核匯總后報送公司分管副總經理、總經理。

　　3)風險控制與處理。主要包括：簽訂還款履約計劃、增加抵(質)押物、追加保證人，制定一攬子解決方案、處置抵、質押物、提起訴訟等方式。

　　2、在保項目日常風險管理。

　　1)督促風險管理部與擔保業務部共同按《擔保業務操作規程》定期進行保后檢查，按時報送《在保項目跟蹤檢→查表》。

　　2)每月向總經理及分管副總經理報送《審批項目一覽表》、《在保項目情況一覽表》。

　　3)建立《在保項目風險管理臺帳》。

　　4)加強擔保項目風險監管，按季報送擔保風險監管報告，重大風險事項及時報送。

　　第八章代償項目管理

　　第二十六條代償項目概念。擔保項目的代償是指擔保機構提供擔保的項目，其債務人不能履行債務時，擔保機構按照《保證合同》所規定的主債務種類、數額以及擔保范圍所承擔責任范圍，代債務人向債權人履行債權。

　　第二十七條非損失類代償項目由擔保業務部經營;非損失類代償項目處置方案在報送分管副總經理、總經理的同時，送風險管理部備案。

　　第二十八條列入損失類的擔保代償項目由風險管理部經營(以下代償項目均指損失類)。

　　第二十九條擔保代償項目操作流程。

　　(一)項目交接。風險管理部在風險分類認定結束3個工作日內與擔保業務部風險管理部辦理損失類擔保代償項目交接手續。

　　(二)代償前核查。

　　1、審查原始合同，確認雙方義務。

　　2、審查項目是否存在欺詐行為。

　　3、核查企業是否存在違法行為。

　　(三)制定代償項目處置方案。風險管理人員對代償核查資料分析總結，制定代償項目處置方案報公司領導審批同意后執行。

　　(四)代償資金回收。風險管理人員以現金方式收取代償資金時應堅持雙人辦理制度;收取的代償資金須于當日繳存財務部。以其他方式取得的追償資金依照《操作規程》相關條款辦理。

　　(五)代償損失核銷。對不能回收的代償損失提交公司決策層討論同意核銷后，通知財務部門帳銷案存(保留追索權)。

　　第九章工程擔保風險管理

　　第三十條工程擔保主要業務品種：招投標保證、履約保證、付款保證、預付款退款保證、工程質量及維修保證、工程完工保證等。

　　第三十一條工程擔保風險審查要點。

　　(一)審查建設項目的合法性。重點關注企業各項許可證的完整性、合法性。

　　(二)審查承包商或業主的履約信用與履約能力。通過對承包商或開發商以往業績、資信狀況、資質等級、管理水平、財務狀況進行分析評審，確定承包商或業主的履約信用與履約能力。

　　(三)審查對工程造價合同在1000萬元以上的房地產開發項目(包括新建、改建、擴建項目)開展的擔保業務是否符合建設部建市

　　〔20**〕137號《關于在房地產開發項目中推行工程建設合同擔保的若干規定(試行)》文件相關規定。

　　(四)審查擔保業務部工程擔保調查報告，提出評價。

　　(五)審查工程擔保合同是否明確了保證擔保方式、保證范圍、保證期限、委托人、特定的受益人;委托人、特定的受益人、保證范圍、保證期限是否符合國家法律、法規相關規定;委托人、受益人是否與申報資料一致。

　　(六)分析建設項目特定的地域、法律環境、自然條件及其他不可抗力因素對保證擔保潛在的風險影響，提出風險防范意見。

　　第三十二條、工程擔保保證范圍原則上不超過工程造價總額的10%-15%;單筆擔保金額不超過公司凈資產的20%。

　　第三十三條工程擔保期限最長不超過工程擔保約定的工程主合同期限的30―180天。

　　第三十四條公司工程擔保合同只以信開的方式對外出具。

　　第三十五條工程擔保合同簽收回執視同擔保合同管理。

　　第十章財產保全擔保風險管理

　　第三十六條財產保全擔保概念。財產保全擔保是指擔保人為財產保全申請人依法履行賠償義務向人民法院出具保函，承諾提供保證或物的擔保，反擔保人為申請人依約履行債務向擔保人提供擔保，申請人依約支付費用的業務。財產保全擔保根據起訴成立時間分為訴前財產保全擔保和訴訟財產保全擔保。

　　第三十七條財產保全擔保風險管理主要內容。依據《民事訴訟法》、《擔保法》等相關法律制度，對申請人(利害關系人或當事人)起訴資格，提交公司的主體資料、訴狀、仲裁書、訴前保全申請書、法院受理案件通知書、訴訟保全申請書、訴訟證據、反擔保資料等進行真實性、合規性、合法性審查，提出風險管理意見。財產保全擔保風險管理包括訴前財產保全擔保風險管理和訴訟財產保全擔保風險管理。

　　第三十八條財產保全擔保的申請人為法人或其他經濟組織的，申請時其對外擔保和銀行貸款總額累計不得超過該申請人當期凈資產總額的60%。

　　第三十九條公司原則上只接受保證方式的財產保全擔保。

　　第四十條公司原則上不接受申請人為有獨立請求權的第三人，行使代位權，申請訴前財產保全擔保。

　　第四十一條財產保全擔保期限一般以訴訟案件終止期限為限。

　　第四十二條出具財產保全擔保保函時必須約定“人民法院在發生法律效力的文書執行時，或在訴訟過程中，需要解除保全措施并作出解除保全措施的裁定15日內，雙方當事人無異議，逾期不起訴的，擔保責任解除”。

　　第四十三條財產保全擔保額以申請人申請財產保全額為限。

　　第四十四條訴前財產保全擔保風險審查要點。

　　(一)審查申請人的主體資格是否符合《擔保業務操作規程》要求，申請人是否是利害關系人。

　　(二)審查申請人采取訴前財產保全的條件是否符合《民事訴訟法》關于“非常情況”、“情況緊急”的定義。核查被申請人是否有“抽逃資金、隱匿財產、毀滅證據”的行為。

　　(三)審查申請人提交的民事訴狀是否明確“給付”之訴。

　　(四)審查申請人與被申請人之間的經濟活動是否真實、合法、有效;擬訴標的及請求是否準確、合理、合法。

　　(五)審查申請人提供的反擔保方式是否符合《擔保操作規程》要求。

　　(六)其他審查。

　　第四十五條訴訟財產保全擔保風險審查要點。

　　(一)審查擔保業務部提交的資料完整性、齊全性、一致性;訴訟案件法院是否受理。

　　(二)審查申請人的主體資格是否符合《擔保業務操作規程》要求，申請人是否是當事人。

　　(三)審查當事人之間的經濟活動是否真實、合法、有效。

　　(四)審查涉案財產權屬是否屬于申請人擁有。

　　(五)審查訴訟證據是否完整。

　　(六)審查申請人訴訟理由是否成立。

　　(七)審查申請人、涉案標的是否符合起訴法院的管轄權范圍。

　　(八)審查申請人提供的反擔保方式是否符合《擔保業務操作規程》要求。

　　(九)其他審查。

　　第四十六條必要時送公司法律事務部審查，出具審查意見。

篇2:醫療保健風險管理方案

　　醫療保健風險管理方案

　　在醫療保健行為的全過程中，醫療保健風險無處不在。醫務人員、患者、醫院管理人員、患者家屬、涉及醫療行為的各類人員都可能成為醫療保健風險的責任人或受害者。為避免醫療保健風險發生，提高醫療保健質量，減少醫療糾紛，改善醫院管理，特制訂我院醫療保健風險管理方案。

　　1、指導原則

　　醫務人員是醫療保健風險防范的重要責任人，要對可能發生的風險具有預見性，注意發現醫療保健流程管理中的漏洞和缺陷，關注高風險環節，力求控制。對于不可控風險，要權衡利弊，降低風險。難以避免的風險，一定要向患者交代清楚，征得患者同意后方可實施。

　　2、醫療保健風險管理制度

　　2.1院長是全院醫療保健風險管理工作的第一責任者，分管院長承擔分管部門的風險管理責任，各科室主任承擔所在科室的醫療保健風險管理責任。

　　2.2醫院各科室員工均有權，也有義務提出全院、科室和崗位工作中的各種醫療保健風險隱患，規避、控制、上報風險，提出改進措施，保證醫療保健工作的安全和質量。

　　2.3醫院醫療保健質量與安全管理委員會、科級質量與安全管理小組負責醫療保健風險管理工作，通過院科兩級管理，定期對醫療保健風險現狀調查、選題、設立目標、原因分析、制定對策、組織實施、效果檢查和持續改進措施八大步驟開展日常風險管理工作。

　　2.4院科兩級各質量與安全管理組織認真開展醫療保健風險管理專項整治活動，每季度結合實際工作，對風險因素從發生概率及導致后果的嚴重性方面進行討論、分析，并記錄在案。

　　2.5科級質量與安全管理小組每月進行現有的操作規章、流程指南的學習，避免可預測的醫療保健風險。

　　2.6科級質量與安全管理小組每月一次或一旦發現新的醫療保健風險因素，及時召開專題會，查找、研討、分析并尋找有效解決方法。各科可自行解決者自行解決，若需醫院協調，則上報至門診部(門診科室)或醫務科(病房)。在每月活動中，查找出的風險、隱患，科內首先提出處理意見，并在科內或病區內盡可能廣泛地征求員工的意見，選擇最優方案落實，并將所采取的措施通報科內。

　　2.7院長每半年對醫療保健質量與安全管理委員會活動記錄進行檢查，醫療保健質量與安全管理委員會每季度對科級質量與安全小組活動記錄進行檢查，并以詢問方式了解科室員工對所記錄的已施行的改進措施的知曉情況。檢查各種管理措施的落實情況，對其有效性、實際性及便捷性進行評估。對于不完善的措施進一步進行分析、整改，直至完善。協助科內進行醫療保健風險管理工作，及時將有關情況上報醫院，對科內提出問題或意見24小時內給予答復。

　　2.8醫療保健質量與安全管理委員會每半年對檢查結果進行匯總、整理、分析，上報分管院長，年終將全年情況進行匯總、分析，提出下一年度的醫療保健風險管理重點并制定年度工作方案。

　　3、醫療保健風險識別與監控范圍

　　3.1臨床

　　3.1.1推諉、延誤救治;

　　3.1.2未按規定知情告知，談話簽字不規范;

　　3.1.3重點患者管理不到位;

　　3.1.4入院一周內仍診斷不清，病情疑難由外院轉入的患者;

　　3.1.5院內急會診未按時到達;

　　3.1.6超權限、開展診療或擅自改變集體討論診療方案;

　　3.1.7各種醫療意外;

　　3.I.8非計劃再次手術;

　　3.1.9重大、疑難、復雜、危重等手術未經術前討論和審批;

　　3.1.10患者身份識別錯誤或手術部門、方式錯誤;

　　3.1.11麻醉、護理、手術和各種有創診療的嚴重并發癥;3.1.12使用藥品、劑量、劑型、濃度錯誤;

　　3.1.13急救藥品、設備不能及時到位或失效;

　　3.1.14無執業資格獨立從事一切診療活動。

　　3.2醫院感染

　　3.2.1重大、特殊的醫院感染(傳染病院內擴散);

　　3.2.2多重或泛耐藥菌株感染;

　　3.2.3消毒、隔離、預防違規。

　　3.3醫技部門

　　3.3.1“危急值(像)范圍"檢查結果;

　　3.3.2醫學標本錯誤、缺失，不能正常檢測;

　　3.3.3醫用試劑或材料不合格，保管不當。

　　3.4藥劑

　　3.4.1處方、醫囑(劑量、劑型、濃度、用法、禁忌癥等)錯誤，調劑差錯;

　　3.4.2嚴重的藥物不良反應;

　　3.4.3藥物存放不當，效期已過。

　　3.5儀器、設備、器械

　　3.5.1醫療儀器、設備運轉異常;

　　3.5.2醫用器械使用不正確;

　　3.5.3醫用耗材、內置物不合格。

　　3.6醫患矛盾

　　3.6.1醫療損害爭議;

　　3.6.2醫療質量投訴、醫療糾紛;

　　3.6.3患者滿意率明顯下降;

　　3.6.4患者占床不出院，高額醫療費拖欠。

　　3.7后期保障

　　3.7.1供電、供氣、供水故障;

　　3.7.2防滑跌未禁示或未采取措施;

　　3.7.3應急逃生通道不暢或設施失效;

　　3.7.4其它不良事件。

　　4、醫療保健風險監控、報告與分析評估

　　4.1風險監控與報告

　　醫療保健風險信息來源于醫務人員在診療過程中自我查找、同事提醒、科室自查和醫院各職能部門對醫療保健風險因素監查，院領導查房等方面。各科室、各崗位對發現存在的醫療保健風險情況，應通過電話或填寫《醫療安全(不良)事件報告表》，即時報告科主任、相關職能部門負責人，夜間、節假日先報告醫院總值班，總值班根據情況與相應部門聯系。有關部門深入科室或現場調查、核實或應急處置，并做好記錄，必要時上報主管領導。

　　4.2風險分析評估

　　各科室、各職能部門應按照有關的規章制度、規范、標準和規定進行醫療風險信息綜合分析，對上報或檢查掌握的醫療保健風險資料進行評估，首先調查核實其真實性或者了解出新的事實，再根據事實分析出現醫療風險的性質和根源，嚴重的或帶有共性問題，提交相關醫院管理委員會或院務會討論、分析和定性。

　　5、風險處理

　　即時適當的干預與處理是醫療保健風險防范管理的重要環節，直接影響風險控制的作用和成效，發生風險的當事人、科室和職能部門應根據崗位職責，有關規章制度和規定，確定處理方式，并及時作出有效的干預和防范措施，具體處理程序如下：

　　5.1臨床保健類風險

　　涉及門診、臨床、保健各科室，科主任、護士長及時掌握情況，當事人或科室要及時向醫務科、護理部上報，并采取積極的干預措施;組織積極有效救治，盡量減少風險給患者帶來的損害;加強患者管理，盡可能彌補相應手續和告知;及時調整補充藥、械，并按要求正確使用等。

　　5.2醫院感染風險

　　各臨床保健科室及消毒供應室，將發生的院感風險，立即上報院感科，院感管理部門迅速查明原因，采取消毒、隔離、防護等措施，督促臨床科室及時調整抗菌藥物使用，全力救治患者，糾正、改進消毒、隔離、滅菌等不符合情況。

　　5.3醫技部門風險

　　各醫技科室檢出危急值(像)立即通知有關醫師或科室，并進行必要的復檢核實，相關臨床科室即刻采取或調整治療措施。醫務科按危急值報告制度考核。標本缺失、試劑缺陷上報醫務科后立即查明原因，盡力糾正。

　　5.4藥劑風險

　　臨床醫生、護士或科室發現嚴重藥物不良反應，馬上予以相應處置、封存殘藥或包裝瓶盒，上報藥劑科，并按《藥物不良反應報告與處置規定》處理;藥房調劑人員，發現處方、醫囑錯誤，先不發藥，并通知醫生核對、糾正;藥品逾期或保存不當，藥劑科立即撤柜、消理。

　　5.5儀器、設備、耗材

　　醫技、臨床各科儀器、設備、耗材不能正常使用或不合要求，向設備科報告，造成醫療影響同時報告醫務科或護理部，設備科立即查明原因，安排檢修或更換，根據不同后果按質量考核標準處理。

　　5.6醫患矛盾

　　全院各科出現醫療投訴、醫療糾紛，當事人應馬上向科主任或護士長報告，科室設法安撫患方情緒，通過電話上報醫務科，醫務科根據事態及時到達科室，了解緣由、分析，盡量控制事態發展，做好投訴接待處理工作，對當事人和科室按相關規定處理。

　　5.7后勤保障風險

　　各科室發生后勤保障問題，及時通知有關部門、值班人員到場，檢修排除故障，如造成不良后果報告總務科，并采取措施，制止事態發展，減少損失。按醫院規定考核處理。

　　6、醫療保健風險預警：

　　6.1醫療保健風險預警標準(以下情況應當預警)

　　6.1.1危重患者搶救及高風險手術患者。

　　6.1.2急、危、重患者應做特殊檢查和處理的，轉診患者具有一定風險的。

　　6.1.3麻醉、輸血、輸液、藥物使用異常反應的。

　　6.1.4界于多學科之間、又一時難以確診的重癥患者，在執行首診負責制后，存在一定風險的。

　　6.1.5對于自知或他人的提示下，有違反規章或操作規程可，能發生醫療風險的。

　　6.1.6對診療效果不滿意，可能引起醫療爭議的院內感染以及對操作較復雜，有可能發生嚴重并發癥或并發癥發生率較重以及治療效果難以準確判斷的。

　　6.1.7對相關檢查不健全，各項指征與相關檢查不一致、報告單不準確、可能帶來不良后果的。

　　6.1.8對新技術、新開展的診療項目以及臨床實驗性治療，在做好技術保障的前提下，仍可能存在醫療風險的。

　　6.1.9對一次性用品、血液、血液制品、藥品材料、儀器設備使用前和使用中發現存在隱患的。

　　6.1.10因玩忽職守、無故拖延急診、會診及搶救或因操作失當(粗暴)，不負責任，擅自做主，可能選成風險的。

　　6.1.11對患方認為服務態度不好、使用刺激性語言或不恰當解釋病情等引發激烈爭議的。

　　6.2醫療保健風險預警程序

　　對于可能發生的一般醫療風險，由科內醫療保健風險管理人員、科主任預先收集信息，對可能發生的較高醫療風險，科內醫療保健風險管理人員、科主任通過書面或電話報門診部(門診科室)或醫務科(病房科室)備案，必要時報分管院長。對因醫療保健風險可能發生的醫療糾紛，相關科室及時報門診部(門診科室)或醫務科(病房科室)。

　　6.3醫療保健風險預警通告

　　對于可能發生的風險，科內質量與安全管理小組必須給予足夠重視，適時做出適當的評估。必要時，由醫務科組織醫療保健質量與安全管理委員會分析，確定可能發生風險的程度，并適時發出預警信號。

　　6.4醫療保健風險預警處理

　　對可能發生的風險，依照分析原因，確定控制、預防的措施，予以控制。對于可能涉及醫療爭議的，向患方履行好告知義務，辦理書面告知及知情同意手續。

　　對可能發生難以控制的醫療風險，由醫務科組織相關科室積極做出妥善處理，并記錄。

篇3:資金擔保和使用授信額度規定

第一章總則

　　第一條為了明確總公司對外提供資金擔保的程序，減小總公司的擔保風險;同時加強對信用證授信額度的管理，明確職責，避免損失，特制定本規定。

　　第二條本規定適用于總公司為11所屬公司提供資金擔保或提供總公司授信額度等各項業務。對于為11系統以外的其他單位提供資金擔保的，可參照本規定執行。

　　第三條提供資金擔保和開立信用證工作由總公司財務本部負責具體組織實施。

第二章資金擔保條件

　　第四條所屬各公司向總公司申請銀行借款擔保，應符合下列條件：

　　1、有符合銀行規定比例的自有資金。

　　2、生產經營項目須經有關部門(機關)批準，符合國家產業政策，產品適銷對路，并持相關有效合同(協議)。

　　3、資信狀況良好，具有按期償還借款本息的能力和保證措施。

　　4、具備實施項目的相關條件。

　　5、具有其他保證措施(如有可作抵押物的發票憑證等)。

　　第五條所屬各公司向總公司申請資金擔保，應向總公司提交下列文件資料：

　　1、項目批準書，進出口許可證、批件。

　　2、業務合同副本或協議。

　　3、借款人營業執照副本、近期資產負債表。損益表及其他能證明資產負債和經營狀況的資料(如會計師事務所的審計報告等)。

　　4、項目所需配套資金的落實情況。

　　5、項目經濟可行性分析報告。

　　6、企業按期彌補虧損的來源及切實保證。。

第三章資金擔保審批程序及收費標準

　　第六條所屬各公司需總公司出具資金擔保的項目，須按總公司有關合同管理和項目審批的規定程序報總公司財務本部及其他相關部門審批。

　　第七條總公司批準為其提供資金擔保的公司，屬11系統內的，必須與總公司簽訂保證書;11系統外的，必須向11總公司提供相應“保證措施”(互保除外)。

　　第八條所屬各公司向總公司申請辦理資金擔保，擔保期3個月以下的(含)，總公司收取所擔保金額1%的擔保費;擔保期3一6個月的(含6個月)，總公司收取所擔保金額1.5%的擔保費;擔保期6一12個月的(含12個月)，總公司收取所擔保金額2%的擔保費。

　　第九條所屬各公司使用總公司資金，總公司按銀行同期貨款利率上浮2個百分點收取利息。各公司根據與總公司簽訂的借款合同的規定，按期歸還本息。

第四章使用總公司授信額度開支信用證條件與程序

　　第十條所屬各公司委托總公司開立進口信用證，應符合下列條件：

　　1，屬國家計劃內或免稅商品或大宗商品進口項目經總公司有關部門審批的。

　　2、按不同標準所需的保證金到達總公司帳戶的。

　　3、有有關部門(機關)的批準件、進口許可證。

　　4、有合法的進口合同和相應的內銷合同。

　　5、其他必備條件。

　　第十一條所屬各公司委托總公司開立進口信用證，應向總公司提交下列文件資料：

　　1、總公司內部審批單。

　　2、有關部門(機關)的批準件、進口許可證。

　　3、進口、內銷合同(協議)副本。

　　4、銀行開證申請書等其他相關資料。

　　第十二條凡占用總公司信用證授信額度銀行戶頭頭寸的業務，在開立信用證時，每份合同金額在60萬美元以下(含)的，須經專業公司財務主管和總公司財務本部資金處經理共同審簽，由總公司主管領導簽批后方可開證、改證及議付;每份合同金額在60萬美元以上的，須經總公司財務本部總經理。總公司主管領導及總公司總理簽批后，方可開證、改證及議付。

　　第十三條總公司財務本部在審核時，應事先征詢法規室的意見。具體操作程序按總公司(進出口業務財務管理規定)執行。

　　第十四條總公司根據下列兩條規定的內容，決定各專業公司是否可以使用上述戶頭開立信用證。經審核可以使用上述戶頭開立信用證的，總公司按標準向各專業公司收取保證金。

　　第十五條自營業務。

　　1、對外開立即期信用證、對內即期方式收款的，可以免交保證金，貨款到達總公司指定銀行后方可從財務贖單或轉移物權。

　　2、對外開立即期信用證、對內遠期方式收款的，總公司不予提供擔保。

　　3、對外開立遠期信用證、對內即期方式收款的，可以免交保證金，貨款到達總公司指定銀行后方可從財務贖單或轉移物權。

　　4、對外開立遠期信用證。對內遠期方式收款的(期限短于或等于對外付款的期限)，需向總公司交納信用證金額30%的保證金，全部貨款到達總公司指定銀行后方可從財務贖單或轉移物權。

　　5、對外開立遠期信用證。對內遠期方式收款的(期限長于對外付款的期限)，總公司不予提供擔保。

　　第十六條代理業務：總公司對代理業務本著不承擔銷售盈虧。不墊付商品資金和基本費用的原則，根據《合同管理規定》中對企業資信評定的標準，對于AA及AAA級企業的代理進口業務，按照下列情況分別執行。

　　1、對外開立即期信用證、對內即期方式收款的，需向總公司交納信用證金額10%的保證金，全部貨款到達總公司指定銀行后方可從財務贖單或轉移物權。

　　2、對外開立遠期信用證、對內即期方式收款的，可以免交保證金，全部貨款到達總公司指定銀行后方可從財務贖單或轉移物權。

　　3、對外開立遠期信用證。對內遠期方式收款的(期限短于或等于對外付款的期限)，對于經法規室核定并與我公司有長期合作項目的AAA級企業，開證時需向總公司交納信用證金額的30%作為保證金;余款必須以銀行遠期承兌匯票或銀行保函的形式交予財務部門后方可從財務贖單或轉移物權。

第五章使用總公司授信額度開立信用證的收費標準

　　第十七條所屬各公司委托總公司開立進口信用證，須向財務本部交納開證金額3‰的手續費。

第六章附則

　　第十八條本規定由總公司財務本部負責解釋和修訂。