一:銀行客戶經(jīng)理職責(zé)

客戶經(jīng)理既是銀行與客戶關(guān)系的代表,又是銀行對外業(yè)務(wù)的代表。其職責(zé)是開場,全面了解客戶需求并向其營銷產(chǎn)品、爭攬業(yè)務(wù),同時協(xié)調(diào)和組織全行各有關(guān)專部門及機(jī)構(gòu)為客戶提供全方位的金融服務(wù),在主動防范金融風(fēng)險的前提下,建立和保持與客戶的長期密切聯(lián)系。

2.客戶經(jīng)理的職責(zé)

(1)聯(lián)系客戶

客戶經(jīng)理是全權(quán)代表銀行與客戶聯(lián)系的“大使”,客戶有金融需求只需找客戶經(jīng)理,客戶經(jīng)理應(yīng)積極主動并經(jīng)常地與客戶保持聯(lián)系,發(fā)現(xiàn)客戶的需求,引導(dǎo)客戶的需求,并及時給予滿足,為客戶提供“一站式”(one-stop)服務(wù)。

(2)開發(fā)客戶

對現(xiàn)有的客戶,客戶經(jīng)理與之保持經(jīng)常的聯(lián)系,而對潛在的客戶,客戶經(jīng)理要積極地去開發(fā)。這里包括兩層含義,一是客戶現(xiàn)在還不是我行的客戶,墮待開發(fā);二是客戶雖然現(xiàn)在是我行的客戶,但客戶自己末發(fā)現(xiàn)某些金融需求,急待引導(dǎo)。

(3)營銷產(chǎn)品

根據(jù)銀行的經(jīng)營原則、經(jīng)營計劃和對客戶經(jīng)理的工作要求,對市場進(jìn)行深入研究,并提出自己的營銷方向、工作目標(biāo)和作業(yè)計劃;在與客戶的交往中,客戶經(jīng)理要積極推銷銀行產(chǎn)品。另外還要善于發(fā)現(xiàn)客戶的業(yè)務(wù)需求,有針對性地向客戶主動建議和推薦適用的產(chǎn)品。對客戶的新需求,要及時向有關(guān)部門報告,探索為其開發(fā)專用產(chǎn)品的可能性?？蛻艚?jīng)理營銷產(chǎn)品的手段主要有:廠為宣傳金融產(chǎn)品,面向重點客戶宣傳金融產(chǎn)品,市場公關(guān)和產(chǎn)品推銷。

(4)內(nèi)部協(xié)調(diào)

客戶經(jīng)理是銀行對外服務(wù)的中心,每一客戶經(jīng)理都是銀行伸向客戶的友好之手。因此,客戶經(jīng)理"握住"的每筆業(yè)務(wù)都是銀行的財富,需要所有相關(guān)部門的全力協(xié)助,客戶經(jīng)理有責(zé)任發(fā)揮協(xié)調(diào)中心的作用,引導(dǎo)客戶的每一筆業(yè)務(wù)在銀行中順暢、準(zhǔn)確地完成?？蛻艚?jīng)理搞好內(nèi)部協(xié)調(diào)主要有以下四個方面:(1)前臺業(yè)務(wù)窗口與二線業(yè)務(wù)部門之間的協(xié)調(diào);(2)各專業(yè)部門之間的協(xié)調(diào);(3)上下級部門之間的協(xié)調(diào);(4)經(jīng)營資源分配的協(xié)調(diào)。內(nèi)部協(xié)調(diào)可以采用建立專門工作小組、健全一體化服務(wù)體系、及時反饋相關(guān)信息等方式進(jìn)行。

3.客戶經(jīng)理的素質(zhì)要求

合格的客戶經(jīng)理必須具備良好的社會交際和組織協(xié)調(diào)能力,具有時間管理和團(tuán)隊精神的現(xiàn)代管理意識,性格上要熱情開朗,負(fù)有責(zé)任感,并且要熟悉各種金融產(chǎn)品的功能和具有較強(qiáng)的市場研究和客戶開發(fā)的管理經(jīng)驗。

初、中級客戶經(jīng)理應(yīng)具備以下條件:

(1)品德素質(zhì)。應(yīng)具有較強(qiáng)的責(zé)任心和事業(yè)心,嚴(yán)守銀行與客戶的秘密。

(2)營銷技能。能夠?qū)κ袌黾?xì)分、市場定位、營銷手段等方面進(jìn)行綜合運用。

(3)知識全面。對金融、營銷、法律等知識有較深的了解,熟悉銀行各方面業(yè)務(wù)。

(4)分析能力。能了解自己工作范圍的各方面情況,能夠?qū)蛻暨M(jìn)行綜合分析,對客戶風(fēng)險有較強(qiáng)的預(yù)見力。

(5)籌劃能力。工作目標(biāo)明確實際,計劃方案切實可行,預(yù)算安排精確有效,工作日程井然有序。

(6)協(xié)調(diào)能力。善于表達(dá)自己的觀點和看法,與銀行管理層和業(yè)務(wù)層保持良好的工作關(guān)系,團(tuán)隊協(xié)作精神強(qiáng)。

4.客戶經(jīng)理的工作內(nèi)容

(1)訪問。對客戶進(jìn)行富有成效的拜訪與觀察。

(2)細(xì)分客戶。確立目標(biāo)市場和潛在客戶。

(3)風(fēng)險管理。有效監(jiān)測和控制客戶風(fēng)險。

(4)客戶關(guān)系管理。保持與客戶的聯(lián)系和調(diào)動客戶的資源。

(5)客戶分析與評價。對客戶進(jìn)行各方面的分析與評價。

(6)溝通。利用有效的溝通手段和溝通策略保持與客戶的關(guān)系。

(7)談判。與客戶進(jìn)行業(yè)務(wù)談判。

(8)辦理業(yè)務(wù)。代客戶在銀行辦理各種業(yè)務(wù)。

5.客戶經(jīng)理與外勤人員的區(qū)別

(1)與外勤人員相比,客戶經(jīng)理具有很強(qiáng)的綜合性

綜合性主要體現(xiàn)在服務(wù)對象、客戶金融需求、職業(yè)的技能以及營銷手段上?？蛻艚?jīng)理作為商業(yè)銀行一攬子金融產(chǎn)品的營銷員,負(fù)責(zé)拓展客戶市場、受理和采集客戶需求、營銷金融產(chǎn)品、協(xié)調(diào)并組織行內(nèi)有關(guān)機(jī)構(gòu)或部門為客戶提供全方位、多功能、多層次的優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)。

(2)與外勤人員相比,客戶經(jīng)理具有更強(qiáng)的服務(wù)性

更強(qiáng)的服務(wù)性主要體現(xiàn)在全新的客戶服務(wù)理念、全方位的客戶服務(wù)內(nèi)容以及現(xiàn)代化的服務(wù)手段上。商業(yè)銀行通過客戶經(jīng)理的服務(wù)展示商業(yè)銀行的經(jīng)營理念和市場魅力,服務(wù)性是商業(yè)銀行客戶經(jīng)理的重要特征之一。

(3)與外勤人員相比,客戶經(jīng)理具有較強(qiáng)的開拓意識

開拓性主要體現(xiàn)在客戶市場的開拓及金融產(chǎn)品營銷的開拓。

(4)與外勤人員相比,客戶經(jīng)理具有比重更大的知識含量

商業(yè)銀行的客戶經(jīng)理在客戶管理中應(yīng)該掌握并能夠運用現(xiàn)代管理科學(xué)理論與知識,對客戶進(jìn)行認(rèn)識和分析,要掌握不同行業(yè)、不同客戶的相關(guān)知識,根據(jù)營銷和客戶的需要,對客戶進(jìn)行知識管理。

二:香港商業(yè)銀行客戶經(jīng)理職責(zé)

商業(yè)銀行目前經(jīng)營的主要收入來源是公司客戶的存貸利差和中間業(yè)務(wù)收入,所以與公司客戶打交道的客戶經(jīng)理是否符合競爭的需要就是衡量銀行業(yè)務(wù)開展順利的標(biāo)準(zhǔn)。一般來說,商業(yè)銀行客戶經(jīng)理應(yīng)該具備如下幾點基本要求。

首先,客戶經(jīng)理須具備全天候、全方位的展業(yè)思維。其中全天候指不論在什么時間(包括在工作時間以外),客戶經(jīng)理都要有良好的客戶發(fā)掘意識;全方位是指客戶經(jīng)理能對客戶提供全面的銀行金融產(chǎn)品服務(wù)。

其次,客戶經(jīng)理須擁有適當(dāng)?shù)耐其N技巧。如某客戶經(jīng)理參加某課程并不是為了學(xué)習(xí)知識,他也許對所學(xué)知識一點興趣都沒有,而純粹是為了推銷業(yè)務(wù)。但當(dāng)他剛加入學(xué)習(xí)班時,還不能暴露自己的真實身份,先用自己的名片,待打成一片后找到營銷對象(factfinding)后再用銀行名片。

最后,客戶經(jīng)理要會把握營銷時機(jī)。過早進(jìn)入營銷階段不但不會提高成功率,反而容易暴露意圖造成在與客戶談判過程中處于不利的局面,同時會成為其他商業(yè)銀行客戶經(jīng)理營銷時候的比較基礎(chǔ)。

下面,我們通過香港的h銀行客戶經(jīng)理的職責(zé)闡述,希望對國內(nèi)商業(yè)銀行有所借鑒。

銀聯(lián)信分析:

香港商業(yè)銀行客戶經(jīng)理職責(zé)

一、業(yè)務(wù)拓展

(一)客戶需求調(diào)查與研究

一般主要由銀行調(diào)研部門負(fù)責(zé)市場研究,但客戶經(jīng)理可以不斷提供行業(yè)動態(tài)信息(如其他銀行搶生意的花招、推出的新產(chǎn)品等)并反映客戶實際需求。由于有時某銀行推出新的公司業(yè)務(wù)產(chǎn)品時不會大肆宣傳,怕其他銀行學(xué)了其招數(shù)(如一家歐資銀行推出集團(tuán)共用額度、日常支票戶和透支額度時就沒有在報上打廣告)。當(dāng)然,要提高客戶經(jīng)理提供信息的積極性,就需要在考核中統(tǒng)籌考慮客戶經(jīng)理這方面的成績。

(二)客戶選擇與分析

1、發(fā)掘客戶的有效途徑

(1)現(xiàn)有客戶推薦。如法式銀行要求現(xiàn)有客戶每年提供5個客戶(但不強(qiáng)求)。

(2)親友及同事推薦。特別是個人銀行業(yè)務(wù),如信用卡業(yè)務(wù)。

(3)再拜訪不活躍客戶。這樣做的好處是發(fā)展客戶的速度較快。

(4)報章、雜志、廣告及其他媒體。香港銀行要求客戶經(jīng)理每天早上看報半小時,從新聞中找生意,部份銀行要求客戶經(jīng)理每天做所負(fù)責(zé)行業(yè)的剪報,以免客戶經(jīng)理浪費時間只看娛樂專欄。如發(fā)現(xiàn)某間公司一年后要上市,可以先打公司總機(jī)問清財務(wù)老總姓名和傳真號碼,然后傳真一個簡短致函及相關(guān)銀行業(yè)務(wù)簡介過去。待1-2個小時后再打電話詢問是否收到傳真,并由此打開話頭,最后可以要求面見,這樣做一般效果不錯。

(5)上市公司名錄。

(6)行業(yè)性公司名錄/專業(yè)人士名錄。

(7)展覽會/講座/交流活動。主要是互相交換名片,并交談幾句,了解情況,以決定是否作進(jìn)一步的跟進(jìn)。

(8)社團(tuán)/社區(qū)組織及其活動。

(9)其它渠道。如通知行、現(xiàn)有客戶的顧客——供應(yīng)商及其他經(jīng)營伙伴等。

(10)coldcall(陌生拜訪)。對初入道客戶經(jīng)理較適用。香港有個形象的說法叫“洗樓”,即先準(zhǔn)備好致貴公司的一封信、業(yè)務(wù)簡介等資料,然后從一層大樓的最高層開始,一層層往下逐個拜訪。當(dāng)然,這樣做的成功率較低,但如果堅持并做出經(jīng)驗來了,仍會有不小的斬獲。

二、具體金融服務(wù)

作為一位客戶經(jīng)理除了注重放款和存款業(yè)務(wù)外,還須有全方位的業(yè)務(wù)發(fā)展策略,盡量為銀行帶來各類收入。

現(xiàn)在的趨勢是:交叉式銷售;擴(kuò)大收費業(yè)務(wù)比例,特別是美資銀行的中間業(yè)務(wù)收費收入高達(dá)40%-50%,香港本地銀行該比例為10%-30%,由于收費收入基本無風(fēng)險,且不受資本充足率限制,銀行想盡辦法做代理收費業(yè)務(wù),已成銀行業(yè)的發(fā)展方向;“一站式”服務(wù),包括房地產(chǎn)放款業(yè)務(wù)、工商貸款、貿(mào)易融資、存款業(yè)務(wù)、企業(yè)咨詢服務(wù),還可以與個人金融部合作為企業(yè)經(jīng)營者提供私人銀行和零售銀行業(yè)務(wù)服務(wù)。

三、加強(qiáng)關(guān)系

1、先選出大戶及重點戶,排隊探訪。

2、較頻繁地以電話方式與客戶的財務(wù)部/會計部聯(lián)系。

3、適當(dāng)宴請客戶,尤其是存款大戶,在香港,宴請客戶是實報實銷,但要進(jìn)行額度控制。宴請結(jié)束后客戶經(jīng)理要寫一個簡單的報告,說明與誰吃飯,關(guān)系如何、宴請目的等內(nèi)容。

4、積極肩負(fù)起溝通橋梁的作用,協(xié)調(diào)各部門關(guān)系,為客戶解決操作上的困難。

5、適當(dāng)?shù)剡\用通融權(quán)限。每個客戶經(jīng)理都有各不相同的通融權(quán)限,層次越高,通融權(quán)限越大,但不能讓客戶知道銀行客戶經(jīng)理有通融權(quán)限,更不能讓客戶知道這個通融權(quán)有多大?？蛻艚?jīng)理對通融權(quán)的使用也要富有技巧性,如即使馬上就能答復(fù)客戶的通融權(quán),也不能立即同意,最好讓客戶感到客戶經(jīng)理是經(jīng)過千方百計爭取才把客戶的通融要求解決的,否則通融在客戶看來沒有什么價值,這叫“美麗的謊言”。一般來講,在香港,客戶90%的通融要求可以在客戶經(jīng)理區(qū)域中心負(fù)責(zé)人處得以解決,對總部的沖擊相對較小。

6、介紹各部門業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)同事予客戶認(rèn)識。

7、主動向客戶提供實用而又客觀的資訊(注意保密原則)。

8、禮節(jié)性接觸。

9、小禮物。如客戶開新公司、小孩結(jié)婚等,可以送給客戶一些小禮物。但小禮物一定要實用,質(zhì)量較好,有銀行標(biāo)志在上面。

四、授信申請

客戶經(jīng)理在客戶提出授信申請時的角色是:

1、資料準(zhǔn)備+撰寫授信申請書+解答提問

優(yōu)點:更容易反映客戶的實際資信;省時;培養(yǎng)客戶經(jīng)理之分析能力。

缺點:可能分析欠缺客觀(如隱惡揚善,刻意不知道);攤薄推廣業(yè)務(wù)時間。

2、資料準(zhǔn)備+解答提問

授信申請書由審信部撰寫,但審信部除此功能外不能直接面對客戶?；ㄆ煦y行采用該模式,這是目前客戶經(jīng)理角色的發(fā)展方向。

優(yōu)點:內(nèi)容更為客觀;客戶經(jīng)理有更多時間推廣業(yè)務(wù)。

缺點:需要較多時間讓撰寫員了解客戶實際的情況;提高客戶經(jīng)理分析能力的速度較慢;不是一條龍服務(wù),與客戶的關(guān)系不夠密切,整個辦理時間較長。

五、貸款監(jiān)控

若貸款監(jiān)控工作做得不好或不夠而引起呆壞賬出現(xiàn),客戶經(jīng)理是需要承擔(dān)部份責(zé)任的。其中突擊探訪非常重要。如有的客戶經(jīng)理通過突擊探訪發(fā)現(xiàn)一個做遠(yuǎn)期信用證貼現(xiàn)的大客戶工作時間辦公室無人上班,打電話卻有人接,推測該公司可能有問題,通過發(fā)提單到船公司證實提單是假的,從而及時采取預(yù)防措施避免了一場大的損失。

六、提供訊息

客戶經(jīng)理時常向客戶提供各類資訊有時也非常重要。包括一些行業(yè)信息、銀行產(chǎn)品信息、企業(yè)經(jīng)營管理的分析,提供一些企業(yè)經(jīng)營者私人方面的信息往往能起到事半功倍的效果。

三:銀行客戶經(jīng)理崗位職責(zé)

1.銀行客戶經(jīng)理崗位設(shè)置

當(dāng)前銀行客戶經(jīng)理素質(zhì)參差不齊,不能完全滿足市場需要,這就要求銀行在進(jìn)行人員設(shè)置時要遵循以下原則,使其更好地為客戶服務(wù)。

·競爭上崗。由于對客戶經(jīng)理素質(zhì)要求較高,必須通過競聘的方式使大量優(yōu)秀人才脫穎而出.才能保證客戶經(jīng)理工作的質(zhì)量和效率。

·分級設(shè)立。按工作能力和業(yè)績把客戶經(jīng)理分為若干等級,不同等級的客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)不同層次的客戶和享有不同權(quán)力和待遇。

·合理搭配。對客戶經(jīng)理資源進(jìn)行統(tǒng)一調(diào)配,根據(jù)各客戶經(jīng)理不同專業(yè)特長,結(jié)合實際情況,對現(xiàn)有存量客戶進(jìn)行合理搭配。同時劃定新客戶的范圍,避免營銷內(nèi)耗。

·績效掛鉤。利益分配向一線傾斜,責(zé)任考核到人,按勞取酬,計算到人,將客戶經(jīng)理收入與其業(yè)績直接掛鉤。

·常規(guī)稽核,離崗審計。在客戶經(jīng)理擁有作為銀行全權(quán)代表權(quán)利的情況下,為保障客戶和銀行的利益,防止濫用權(quán)力,必須建立相關(guān)的監(jiān)督檢查機(jī)制。

2.銀行客戶經(jīng)理職責(zé)

銀行客戶經(jīng)理的任務(wù)是拓寬銀行客戶的范圍和提高客戶質(zhì)量,是銀行與其客戶進(jìn)行聯(lián)系的窗口.其戰(zhàn)略性作用是確保銀行業(yè)務(wù)和客戶需求之間實現(xiàn)最佳的結(jié)合,以提高客戶的忠誠度,并增加銀行利潤?？蛻艚?jīng)理的具體職責(zé)在不同的銀行有所不同,這取決于每家銀行的客戶管理戰(zhàn)略。銀行客戶經(jīng)理的職責(zé)一般包括:

(1)負(fù)擔(dān)各戶的取貴

根據(jù)客戶需求,與客戶探討業(yè)務(wù)合作方案,有效地組織客戶與銀行產(chǎn)品部門之間的業(yè)務(wù)交流.把客戶的需求與銀行的產(chǎn)品有機(jī)結(jié)合起來。

.主動尋找客戶,通過各種渠道勺客戶建立業(yè)務(wù)聯(lián)系。

·向客戶營銷、推介銀行的產(chǎn)品和服務(wù)。

·負(fù)責(zé)做好產(chǎn)品售后服務(wù)工作,及時發(fā)現(xiàn)雙方合作中出現(xiàn)的問題,及時算根客戶的動態(tài)信息,對客戶的經(jīng)營狀況進(jìn)行動態(tài)監(jiān)控并及時提出建議報告。

.一旦銀行與客戶發(fā)生業(yè)務(wù)關(guān)系,客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)客戶的日常管理,積極協(xié)助產(chǎn)品作業(yè)部門為客戶提供服務(wù)。

.研究客戶的現(xiàn)實情況和未來發(fā)展,發(fā)掘客戶對銀行產(chǎn)品的潛在需求,井根據(jù)客戶的需求與客戶探討業(yè)務(wù)合作方案。

·定期拜訪客戶,維系與客戶的良好關(guān)系。根據(jù)客戶現(xiàn)有業(yè)務(wù)量來發(fā)展和可能帶來的綜合業(yè)務(wù)收益,定期進(jìn)行價值判斷。

(2)負(fù)擔(dān)保村的取音

客戶經(jīng)理是銀行的耳目。銀行依靠客戶經(jīng)理的技能來判斷客戶的需求,分析客戶成功的可能性,并使銀行了解潛在的風(fēng)險*銀行同樣依靠客戶經(jīng)理的能力,以便將產(chǎn)品和服務(wù)銷售給現(xiàn)有和未來的客戶。

·調(diào)查客戶需求,分析市場形勢,主持或參與金融產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新活動。

.收集客戶的各種信息。包括技術(shù)信息、生產(chǎn)信息、銷售信息、管理資源信息、行業(yè)和產(chǎn)品市場信息等‘對收集到的信息進(jìn)行整理,以此為基礎(chǔ)建立并管理客戶檔案。

.撰寫關(guān)于客戶或行業(yè)的綜合評價報告及營銷分析報告,供業(yè)務(wù)決策及營銷控制部門參考*

.根據(jù)銀行與客戶合作方案寫出業(yè)務(wù)建議報告和營銷風(fēng)險控制報告。

.對銀行風(fēng)險控制部門、相關(guān)產(chǎn)品作業(yè)部門和綜合宙理部門提出的問題或要求,及時做出回答或提交。

·客戶經(jīng)理具有客戶調(diào)查、客戶初步評價、產(chǎn)品方案設(shè)計、業(yè)務(wù)建議和客戶管理的職責(zé)。但不具有向客戶提供何種產(chǎn)品與服務(wù)的決策權(quán),該決策權(quán)屬于銀行風(fēng)險控制部門和業(yè)務(wù)決策部門。

·擁有客戶調(diào)查權(quán)和業(yè)務(wù)建議權(quán),需對提交的各種信息、客戶材料、業(yè)務(wù)建議和工作報告的真實性、有效性負(fù)責(zé)。

.負(fù)責(zé)貸款及其他授信業(yè)務(wù)的前期調(diào)查和后期管理,采取必要措施防范、控制和化解業(yè)務(wù)風(fēng)險。

.承擔(dān)并完成規(guī)定指標(biāo)以上的存款、結(jié)算、貸款、客戶開發(fā)、貸款質(zhì)量和貸款收息等項任務(wù)。

.處理或協(xié)助相關(guān)部門處理與客戶有關(guān)的業(yè)務(wù)糾紛。

四:郵政儲蓄銀行客戶經(jīng)理崗位職責(zé)

職位概述:主要負(fù)責(zé)推銷理財產(chǎn)品,做個人貸款(包括房貸,消費貸款,出國留學(xué)貸款等)和第三方存管,推銷信用卡等個人業(yè)務(wù)。

職位職責(zé):

1、落實經(jīng)營計劃,完成分分配的各項任務(wù);

2、產(chǎn)品銷售和開拓市場,開發(fā)新客戶;

3、反饋客戶需求,維護(hù)老客戶。

五:銀行客戶經(jīng)理的工作職責(zé)

1、加強(qiáng)市場研究分析,掌握市場變化,為領(lǐng)導(dǎo)決策提供詳實的參考依據(jù)。

2、負(fù)責(zé)對各支行上報的重點項目進(jìn)度跟蹤、落實,按季進(jìn)行通報。

3、在銀行從事個人客戶開發(fā)、客戶管理和維護(hù)、產(chǎn)品銷售、市場拓展等工作。

4、在銀行網(wǎng)點識別并引導(dǎo)客戶、挖掘優(yōu)質(zhì)客戶資源、推介銷售金融產(chǎn)品、提供業(yè)務(wù)咨詢和服務(wù)。

5、對現(xiàn)有的客戶,客戶經(jīng)理與之保持經(jīng)常的聯(lián)系,而對潛在的客戶,客戶經(jīng)理要積極地去開發(fā)。

6、負(fù)責(zé)組織(或參與)銀行某一金融產(chǎn)品或產(chǎn)品線的創(chuàng)新設(shè)計、生產(chǎn)營銷、管理服務(wù)和應(yīng)用實施工作的營銷人員。

要想做好一份好的工作,韶關(guān)招聘網(wǎng)建議首先要做的就是要了解什么是工作職責(zé),該崗位工作職責(zé)有哪些,這樣對你面試、對你如何開展這工作有一定的幫助。每個人都要為以后的事情做好準(zhǔn)備,無備而來的人,永遠(yuǎn)會落后人家一步,同樣的面試,你輸給人家的僅僅可能就是你沒有做好準(zhǔn)備。所以韶關(guān)家園招聘網(wǎng)建議大家,如果你對銀行客戶經(jīng)理的工作感興趣的話,就要多去了解其工作性質(zhì)。

篇2:銀行支行客戶經(jīng)理職責(zé)

銀行支行客戶經(jīng)理崗位職責(zé)

1、管理現(xiàn)有客戶的存款、貸款,為客戶提供全方位金融服務(wù)。

2、負(fù)責(zé)對客戶信用等級評定和授信的初審工作。

3、負(fù)責(zé)本行金融產(chǎn)品的營銷和市場(客戶)信息的反饋工作。

4、根據(jù)本行信貸管理的要求,按照信貸業(yè)務(wù)的“三性”原則,做好“三查”工作,確保信貸資金的安全。

5、及時、準(zhǔn)確地收集、整理客戶和市場信息,每季度定期提交分析報告,內(nèi)容包括產(chǎn)業(yè)、行業(yè)動態(tài)、金融同業(yè)的發(fā)展趨勢分析、客戶經(jīng)營狀況分析、營銷戰(zhàn)略等,為決策提供參考意見。

6、建立和管理客戶檔案,保證檔案材料的真實性、完整性和連續(xù)性。

7、負(fù)責(zé)各類客戶信息、信貸業(yè)務(wù)信息、貸后管理信息及五級分類初始清分的錄入,并對錄入信貸信息的真實性、完整性、及時性負(fù)責(zé)。

8、根據(jù)有關(guān)貸后跟蹤檢查規(guī)定,客戶經(jīng)理作好檢查記錄,將信息輸入系統(tǒng)中的貸后檢查記錄表,提交貸后審查崗審查審批,將需要上報貸后審查崗的資料上報。

9、負(fù)責(zé)信用卡、精英卡的辦理。

10、督促和負(fù)責(zé)對不良貸款、不良貸記卡的催收清收工作。

11、完成領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作。

篇3:銀行客戶經(jīng)理工作職責(zé)

銀行客戶經(jīng)理的工作職責(zé)

1、市場調(diào)研

客戶經(jīng)理是銀行的“市場信息員”,要充分發(fā)揮與市場距離最近,與客戶距離最近的優(yōu)勢,掌握轄區(qū)客戶結(jié)構(gòu),確定目標(biāo)市場,了解金融市場的發(fā)展變化、同業(yè)的營銷措施以及客戶所在行業(yè)的市場動態(tài)等。

2、識別需求

客戶經(jīng)理是客戶需求的“采購員”,要經(jīng)常主動了解客戶的金融需求,在各種信息中識別有效需求、真實需求,采購客戶所有的需求并挖掘客戶潛在的需求。

3、營銷產(chǎn)品

客戶經(jīng)理是銀行產(chǎn)品的“導(dǎo)購員”,要在了解、挖掘、識別客戶需求的基礎(chǔ)上,將銀行的多種金融產(chǎn)品有機(jī)地結(jié)合起來,制定滿足客戶需求的金融服務(wù)方案,進(jìn)而贏得市場,積極營銷,增加客戶對金融產(chǎn)品和服務(wù)的消費量。

4、客戶維護(hù)

客戶經(jīng)理是銀行與客戶之間的“聯(lián)絡(luò)員”,要在為客戶提供服務(wù),滿足需求的同時,拓展和維護(hù)銀企關(guān)系。

5、創(chuàng)新業(yè)務(wù)

客戶經(jīng)理是銀行各項業(yè)務(wù)創(chuàng)新的“推動員”,要不斷跟蹤市場和客戶需求的變化,獲取業(yè)務(wù)創(chuàng)新的第一信息,快速傳遞,及時反饋,配合產(chǎn)品經(jīng)理尋求新的產(chǎn)品開發(fā)方向,積極做好新產(chǎn)品的推廣工作。

6、風(fēng)險管理

客戶經(jīng)理是銀行信用風(fēng)險的“控制員”,是銀行風(fēng)險管理工作的參與者,要及時跟蹤客戶的業(yè)務(wù)經(jīng)營發(fā)展?fàn)顩r及變化,對客戶的信用風(fēng)險進(jìn)行分析、預(yù)警和控制,及時提出客戶風(fēng)險控制額度調(diào)整建議,采取有效措施保全銀行資產(chǎn)。