銀行保函辦理流程：

　　1、申請人向我行提交《保函及貸款承諾申請書》并按銀行提出的條件和要求提供下列資料：

　　(1)營業執照副本、法人代碼證副本、稅務登記證副本和法定代表人證明文件等;

　　(2)對外擔保主合同、協議或標書及有關交易背景資料;

　　(3)擔保涉及的事項按規定須事先獲得有關部門批準或核準的，須提供有關部門的批準或核準文件;

　　(4)經會計(審計)師事務所審計的上兩年財務報表及當期財務報表;

　　(5)反擔保措施證明文件;

　　(6)銀行要求的其它資料。

　　2、銀行進行調查、審查

　　銀行收到申請和有關資料后，對申請人的合法性、財務狀況的真實性、交易背景的真實性等進行調查，了解借款人的履約、償付能力，對申請人的進行授信評級，向申請人做出正式答復。

　　3、審批同意后，簽訂《保函協議書》或《貸款承諾協議書》，申請人存入相應比例的保證金，辦理抵質押或反擔保手續，銀行出具保函或貸款承諾書。

　　銀行同意開立保函后，與申請人簽訂“開立擔保協議”，約定擔保種類、用途、金額、費率、擔保有效期，付款條件，雙方的權利、義務，違約責任和雙方認為需要約定的其它事項;對于需提供反擔保的，還應按銀行要求辦理反擔保手續。

　　1、項目方向銀行提出申請，填寫擔保業務申請書，并按銀行提出的條件和要求提供下列資料：

　　(1)項目方的營業執照副本、法人代碼證副本、稅務登記證副本和法定代表人證明文件等;

　　(2)對外擔保主合同、協議或標書及有關交易背景資料;

　　(3)擔保涉及的事項按規定須事先獲得有關部門批準或核準的，須提供有關部門的批準或核準文件;

　　(4)項目方經會計(審計)師事務所審計的上兩年財務報表及當期財務報表;

　　(5)反擔保措施證明文件;

　　(6)銀行要求的其它資料。

　　2、銀行收到申請和有關資料后，對申請人的合法性、財務狀況的真實性、交易背景的真實性等進行調查，了解借款人的履約、償付能力，向申請人做出正式答復。

　　3、銀行同意開立保函后，與申請人簽訂“開立擔保協議”，約定擔保種類、用途、金額、費率、擔保有效期，付款條件，雙方的權利、義務，違約責任和雙方認為需要約定的其它事項;對于需提供反擔保的，還應按銀行要求辦理反擔保手續。

　　4、項目方須知

　　項目方應加強與銀行的聯系，在確認需要銀行提供擔保，決定擔保項下的各項金融條件以前，應與銀行及時進行溝通。項目方在當地銀行取得開立保函授信額度后，與銀行簽訂“開立擔保協議書”，憑銀行“開立擔保協議書”及其營業執照副本、法人代碼證副本、稅務登記證副本和法定代表人證明文件、項目相關批文、可行性研究報告等與投資方簽訂“項目融資協議書”，投資方提供擔保函樣本，經擔保行確認后，開出擔保確認函。

　　投資方將以上相關資料報董事會審批，經董事會核查無誤后，在十五個工作日內通知項目方法人在指定地點簽訂“國際借款合同”辦理過款手續，分批過款至項目方開立擔保函銀行賬戶，項目方根據雙方約定，按到位資金全額開出正式“銀行擔保函”，并支付一次性綜合費用。

　　銀行保函在實際業務中的使用范圍很廣，它不僅適用于貨物的買賣，而且廣泛適用于其他國際經濟合作的領域。本文介紹銀行保函分類知識，以供參考。

　　一、履約保函

　　在一般貨物進出口交易中，履約保函又可分為進口履約保函和出口履約保函。

　　1.進口履約保函。

　　進口履約保函是指擔保人應申請人(進口人)的申請開給受益人(出口人)的保證承諾。保函規定，如出口人按期交貨后，進口人未按合同規定付款，則由擔保人負責償還。這種履約保函對出口人來說，是一種簡便、及時和確定的保障。

　　2.出口履約保函

　　出口履約保函是指擔保人應申請人(出口人)的申請開給受益人(進口人)的保證承諾。保函規定，如出口人未能按合同規定交貨，擔保人負責賠償進口人的損失。這種履約保函對進口人有一定的保障。

　　二、還款保函

　　還款保函又稱預付款保函或定金保函。是指擔保人應合同一方當事人的申請，向合同另一方當事人開立的保函。保函規定，如申請人不履行他與受益人訂立合同的義務，不將受益人預付或支付的款項退還或還款給受益人，擔保人向受益人退還或支付款項。

　　除上述兩種保函外，還可根據其他功能和用途的不同，分為其他種類的保函，如：投標保函、補償貿易保函、來料加工保函、技術引進保函、維修保函、融資租賃保函、借款保函等等。

　　銀行保函是由銀行開立的承擔付款責任的一種擔保憑證，銀行根據保函的規定承擔絕對付款責任。銀行保函大多屬于“見索即付”(無條件保函)，是不可撤銷的文件。銀行保函的當事人有委托人(要求銀行開立保證書的一方)、受益人(收到保證書并憑以向_____銀行索償的一方)、擔保人(保函的開立人)。

　　銀行保函范本如下：

　　ATA單證冊擔保函(范本)

　　擔保人名稱：

　　地址：

　　郵編：

　　被擔保人名稱

　　地址：

　　郵編：

　　受益人名稱：中國國際商會

　　地址：北京市復興門外大街1號

　　郵編：10060

　　中國國際商會：

　　鑒于你會根據1961年在布魯塞爾通過的《關于貨物暫準進口的ATA單證冊海關公約》，或1990年在伊斯坦布爾通過的《貨物暫準進口公約》，向被擔保人簽發號碼為_____的ATA單證冊。

　　應被擔保人的申請，我行保證，如你會因這一單證冊而支付任何海關關稅和/或其他費用，我行在收到你會的書面索付請求后，將在十個工作日內無條件全額賠付你會所支付的款項。我行因本保函而承擔的最高擔保金額為____元人民幣。本保函自簽發之日起生效，有效期為33個日歷月。

　　保函終止方式：

　　1.有效期屆滿。

　　2.銀行收到受益人解除擔保的通知。

　　3.銀行支付了最高金額的擔保金。

　　簽字：____________________

　　_____年_____月____日

　　蓋章：

商業銀行保函業務范圍及特點

　　對外擔保業務是指銀行以保函(含備用信用證)形式向境外債權人或受益人承諾，當債務人未按有關合同償付債務或履行義務時，由銀行履行保函所規定的義務。

　　此項業務的特色為國際擔保，自1996年起開辦，支持范圍很廣，包括機電產品、成套設備和高新技術產品出口、對外承包工程、境外加工貿易、海外投資等項目及視同出口的境內國際金融組織和外國政府貸款國際招標項目。

　　據介紹，對外擔保業務的種類很多，主要是受客戶委托開立保函。其中，非融資類保函包括貿易和承包工程項下的投標保函、履約保函、預付款保函、質量保函、關稅保付保函、維修保函以及一年期以內的延期付款保函和其他非融資性的擔保等。

　　具體來說，融資類保函是指借款保函、融資租賃保函、補償貿易保函、1年期以上的延期付款保函以及其他為客戶融資行為承擔保證責任的擔保。投標保函是指國際招標中，要求投標人在投標時提供銀行擔保，向招標人保證如投標人如有下列違約事項之一，擔保行將按保函金額賠付招標人。違約主要有三方面的事項，投標有效期內，撤回該項投標或修改原報價;中標后，未與招標人簽訂合同;招標人規定的日期內未提交履約保函。

　　履約保函是指出口商或承包人簽訂承包工程或者供貨合同時提交的銀行擔保，向進口商或工程業主保證，如出口商或承包人不履行合同規定的責任義務，擔保行將按保函金額賠付進口商或工程業主。

　　預付款保函是指進出口貿易中或國際承包工程項目中，在簽訂合同后，進口商或工程業主向出口方或承包人支付一定比例的貨物或工程預付款，出口商或承包人則須向對方提交一份銀行保函，保證若出口商或者承包人不履約或未能按合同規定履約，擔保行將這部分預付款及相應利息退還進口商或工程業主。

　　質量保函是指在供貨合同中，買方要求賣方提供銀行擔保，保證如貨物質量不符合合同規定，而賣方又不能更換或維修時，擔保行將保函金額賠付買方。

　　關稅保付保函是指國際承包工程或國際展覽、展銷等活動中，施工機械或展品運往工程或展覽所在地時，應向該國海關交納一筆關稅作為押金，工程或展覽完畢將機械或展品運出該國時，海關將這筆稅金退還。承包商或參展商要求銀行向對方海關出具擔保代替這筆押金，保證如承包商或參展商未將機械或展品運出該國，由擔保行支付這筆稅金。

　　維修保函是指在承包工程合同中，工程完工后業主扣留一部分款項作為補償工程質量缺陷而承包人不予維修所造成的損失。承包人為提前得到這部分款項，要求銀行出具擔保，保證在工程質量與合同規定不符，承包人又不能維修的情況下，擔保行按保函金額賠付業主。

　　延期付款保函是指采用延期付款方式進口貨物時，進口方要求銀行出具擔保，保證進口方如不能按照約定方式延付貨款時，由擔保行代為付款。

　　什么樣的企業可以有資格申請該行此項業務呢?

　　具有法人資格、有外經、外貿經營權、符合《境內機構對外擔保管理辦法》要求的企業和機構，均可向銀行申請辦理對外擔保業務。具備了這個申請條件后，企業還要提供提供下列文件：開立保函申請書;商務合同、標書副本及相關材料;保函格式;項目材料;申請人近3年經審計的財務報表及最近一期的財務報表;反擔保措施及證明文件，反擔保形式包括保證金、保函專項授信額度、信用反擔保、抵押、質押等。在采用信用反擔保時，需提供保證人近3年經審計的財務報表及銀行要求的其他材料。

銀行保函辦理手續

　　銀行保函是由銀行開立的承擔付款責任的一種擔保憑證，銀行根據保函的規定承擔絕對付款責任。銀行保函大多屬于“見索即付”(無條件保函)，是不可撤銷的文件。銀行保函的當事人有委托人(要求銀行開立保證書的一方)、受益人(收到保證書并憑以向

　　銀行索償的一方)、擔保人(保函的開立人)。

　　銀行保函辦理手續如下：

　　1、申請人需填寫開立保函申請書并簽章;

　　2、提交保函的背景資料，包括合同、有關部門的批準文件等;

　　3、提供相關的保函格式并加蓋公章;

　　4、提供企業近期財務報表和其它有關證明文件;

　　5、落實銀行接受的擔保，包括繳納保證金、質押、抵押或第三者信用保等;

　　6、由銀行審核申請人資信情況、履約能力、項目可行性、保函條款及擔保、質押或抵押情況后，可對外開出保函。

銀行保函擔保貸款

　　銀行保函是由銀行開立的承擔付款責任的一種擔保憑證，銀行根據保函的規定承擔絕對付款責任。銀行保函大多屬于“見索即付”(無條件保函)，是不可撤銷的文件。本文介紹銀行保函擔保貸款系列知識，以供參考。

　　一、貸款條件

　　1.申貸項目：政府部門審批立項的投資項目

　　2.申貸額度：人民幣5億元以上

　　3.擔保品：接款銀行須出具可上網查詢的還本付息銀行保函

　　4.貸款期限：_____年

　　5.貸款利息：美金：_____%;人民幣：_____%

　　6.一次性貼息：美金：_____%;人民幣：_____%

　　7.咨詢服務費：_____%

　　二、操作程序

　　1.申貸方向我方提交委托我方辦理項目融資的意向書;

　　2.申貸方向我方提交以下文件資料：

　　A.項目融資計劃書;

　　B.借款企業營業執照、法人代表身份證明(復印件);

　　C.企業基本情況介紹;

　　D.開證行為申貸方出具的，有兩位銀行官員簽字的銀行信簽《保函開具確認函》;E.由開證行提供銀行內部系統網的保函樣本，(不蓋章，銀行官員簽字即可)

　　3.上述文件審查無誤，在銀主同意放款的前提下，我方與貸款方可采用函簽方式，簽訂融資服務協議書，約定采用同臺交割方式支付綜合服務費(包括一次性貼息)。

　　4.申貸方派員到我方和銀主代表所在地，接我方和銀主代表到申貸方的所在地，對開證行進行核行，并辦理相關事項:

　　A.開證銀行確認并承諾在貸款方款到開證行賬戶后，需在3～5個工作日開出到帳全額的上銀行系統網的保函，并進入銀行內部系統網上查詢復核，以及銀行與借款企業簽署的相關法律文件、合同等;

　　B.申貸方出示法人執照、法人委托書、身份證、項目政府批文、銀行《保函開具確認函》及銀行保函樣本(原件);

　　C.其它相關附件。

　　5.核行無誤后，銀主授權委托的銀行既與申貸方簽署“銀行保函借款合同”。簽訂合同時，雙方提供法律文件、法人委托書、資金證明(原件)等相關附件。

　　6.核行后貸款方在開證行開臨戶進款，并與銀行、申貸方確定進款批次及開證、貼息的具體交割時間;

　　7.申貸方按合同及保函確認金額全部進入臨戶后，經開證銀行確認完畢，即開證銀行開始開具保函、申貸方支付綜合服務費(注：包括一次性貼息)、貸款方向開證行申貸方專管賬戶劃款，即三方實行同臺交割;

　　8.三方交割完畢后，貸款方將開證行開出的保函在規定的期限內通過銀行進行內部系統網上查詢確認，并回復開證行，無誤后交易結束。

　　三、特別說明

　　1.銀行保函開具，除國內5大銀行(中、工、農、建、交)外，還包括國內11家股份制商業銀行開具的還本付息“銀行保函”均可;

　　2.借貸雙方簽訂正式貸款合同之前，開證行需出具還本付息“銀行保函開具確認函”方可進行。

篇2:銀行消防安全管理規定

　　銀行消防安全管理規定

　　第1章總則

　　第一條為了加強和規范銀行的消防安全管理，預防火災和減少火災危害，依據《機關、團體、企業、事業單位消防安全管理規定》及國家相關法規，特制定本規定。

　　第二條消防安全工作應遵循“誰主管誰負責”的原則，落實安全責任制，確定安全責任人，并明確專人管理。

　　第三條落實逐級消防安全責任制和崗位消防安全責任制，明確逐級和崗位消防安全職責，確定各級、各崗位消防安全責任人。

　　第2章消防安全責任

　　第四條總行、各支行負責人為消防安全責任人，應當履行下列消防安全職責：

　　(一)過程執行消防法規，保障單位消防安全符合規定，掌握本單位的消防安全情況;

　　(二)確定逐級消防安全責任，批準實施消防安全制度和保障消防安全的操作規程;

　　(三)為本單位的消防安全管理提供必要的經費和組織保障;

　　(四)組織防火檢查，督促落實火災隱患整改，及時處理涉及消防安全的重大問題;

　　(五)根據消防法規的規定設立本單位消防安全員隊伍;

　　(六)組織制定符合本單位實際的滅火和應急疏散預案，并實施演練。

　　第五條管理部應在上級組織領導下做好總行及各支行消防安全管理工作，管理部負責人為本行消防安全管理人，消防安全管理人對總行的消防安全責任人負責，實施和組織落實下列消防安全管理工作：

　　(一)擬訂本行年度消防工作計劃，組織實施日常消防安全管理工作;

　　(二)組織制訂消防安全制度和保障消防安全的操作規程并檢查督促其落實;

　　(三)組織實施防火檢查和火災隱患整改工作;

　　(四)組織實施對本行消防設施、滅火器材和消防安全標志的維護保養，確保其完好有效，確保疏散通道和安全出口暢通;

　　(五)組織管理本單位消防安全員隊伍;

　　(六)在員工中組織開展消防知識、技能的宣傳教育和培訓，組織滅火和應急疏散預案的實施和演練;

　　(七)消防安全責任人委托的其他消防安全管理工作。

　　第六條員工防火安全職責：

　　(一)學習消防知識，遵守消防法規，愛好消防設備和器材，積極參加本行組織的消防活動和培訓;

　　(二)懂的本崗位的火災危害性，掌握本崗位的消防安全操作要領，會熟練使用消防設備和器材，能夠撲滅初起火災;

　　(三)牢記火警“119”電話，一旦遇有火警能迅速向消防部門報警并積極參與火災撲救等工作;

　　(四)勇于制止違反消防法律法規、違反本行消防安全管理制度和破壞消防設施的行為。

　　第七條消防安全員職責：

　　(一)在本行安全保衛領導小組的統一領導和主管部門指導下，圍繞以安全管理為中心，經常開展對周圍員工預防火災事故的宣傳教育，傳授消防知識，提高安全管理的自覺性;

　　(二)經常對本部門、支行進行防火安全檢查，加強危險物品管理，注意發現火災隱患，確保本部門、支行安全;

　　(三)熟悉掌握消防設備和器材的性能及操作方法;

　　(四)一旦發生火災，消防安全員要迅速組織人員安全撲救，及時報警和保護火災現場。

　　第3章消防安全管理

　　第八條明確機房、營業廳、監控室、檔案室等區域為我行消防安全重點位置，消防安全重點位置應按照國家有關消防規范進行建設并嚴格執行進出登記制度，禁止吸煙，禁止明火。

　　第九條消防安全重點位置應確定消防工作專人管理，并在消防安全責任人或消防安全管理人的領導下開展消防安全管理工作。

　　第十條設由員工食堂的營業網點，應明確具體管理人，嚴格落實消防安全管理規定：

　　(一)員工食堂負責人為消防安全直接負責人，其主要職責是：落實執行有關消防安全規章制度;檢查本責任區域內的消防安全情況;糾正違規違章行為;及時發現、消除火災隱患，并向綜合管理部報告。食堂的消防安全責任人還應負責疏導就餐期間食堂出入口的就餐人流。

　　(二)員工食堂為禁煙區域，禁止吸煙。

　　(三)食堂內不得拉臨時電氣線路，如確需增加照明設施和大功率的廚房設施等，應事先向綜合管理部申報，經有關人員核準后，方可按規定安裝使用。

　　(四)食堂在擺放餐桌時，應留出足夠的消防通道;通道和餐廳出入口必須保持暢通，嚴禁堵塞。

　　(五)食堂內的明火部位，要明確分工負責，做到有火有人，人走火滅。

　　(六)廚房你燃氣管道中的接頭、儀表、閥門必須定期檢查，以防泄露。如發現泄露時，首先應關閉閥門，及時開窗通風，并嚴禁明火或啟動電源開關。

　　(七)要加強對煤氣灶、消毒柜、開水爐、蒸飯鍋等食堂設備的管理和檢查，保證氣表和減壓閥等靈敏可用，發現問題應及時維修，防止發生燃燒、爆炸事故。

　　(八)使用炊事器具或用具時要嚴格遵守操作規程，防止事故發生。廚房電氣設備不得超負荷運行，并應采取良好的防塵、防潮措施。

　　(九)每天廚房工作結束后要檢查爐灶是否滅火，水、電、煤氣是否關閉，門窗是否關好后方能離開操作間。

　　(十)食堂配置的消防器材設施應妥善保管，已防止受潮銹蝕影響使用。工作人員應熟悉消防器材設施的放置位置和使用方法。

　　第十一條所有新建、擴建和改建工程或項目，應嚴格落實現場消防安全管理措施，文明施工，合規操作。已竣工的工程或項目須經過有關消防安全部門驗收合格后方可投入使用。

　　第十二條保障疏散通道、安全出口暢通，并設置符合國家規定的消防通道疏散指示標志和應急照明設施，保持防火門、防火卷簾、消防安全疏散指示標志、應急照明、機械排煙送風、火災事故廣播等設施處于正常狀態。嚴禁下列行為：

　　(一)占用疏散通道;

　　(二)在安全出口或者疏散通道上安裝柵欄等影響疏散的障礙物;

　　(三)在營業、工作等期間將安全出口上鎖、遮擋或者將消防安全疏散指示標志遮擋、覆蓋;

　　(四)其他影響安全疏散的行為。

　　第十三條愛護消防設施，辦公區域配置的消防器材不得隨意挪動和挪用。

　　第十四條公共區域嚴禁吸煙，吸煙應到指定位置，吸煙后應確保煙頭熄滅后在扔掉，不得用紙或其它可燃物品代替煙灰缸;嚴禁將煙頭直接丟進垃圾筒內;嚴禁向地毯上彈煙灰。清掃衛生時，煙灰缸內應注水后再倒掉清理。

　　第十五條辦公區的電源插座、接線板四周應當保持清潔，不得在上面堆放物品、雜物或紙屑，不準私拉電線或私自接線，增設電器設備需報經安全管理部門批準后由專業人員負責安裝。

　　第十六條辦公區不準使用電熱杯、電爐子、煤油爐、酒精爐等用電量及容易引起火災的器具。對不聽勸阻的，違章使用器具予以沒收。

　　第十七條計算機、打印機、復印件等辦公設備使用完成下班后應及時切斷電源，不能關機的設備應在明細位置注明，手機充電器等設備用后應及時拔掉電源插頭。

　　第十八條嚴禁將易燃、易爆、易腐蝕和有毒物品帶入辦公區域內。

　　第十九條發生火災時，應當立即實施滅火和應急疏散預案，務必做到及時報警。迅速撲滅火災，及時疏散人員。

　　第4章防火檢查

　　第二十條進行每日防火巡查，并確定巡查人員、內容、部位和頻次。巡查的內容應當包括：

　　(一)用火、用電有無違章情況;

　　(二)安全出口、疏散通道是否暢通，安全疏散指示標志、應急照明是否完好;

　　(三)消防設施、器材和消防安全標志是否在位、完整;

　　(四)常閉式防火門是否處于關閉狀態，防火卷簾下是否堆放物品影響使用;

　　(五)消防安全重點部位的人員在崗情況;

　　(六)其他消防安全情況。

　　防火巡查人員應當及時糾正違章行為，妥善處置火災危險，無法當場處置的，應當立即報告。發現初起火災應當立即報警并及時組織撲救。防火巡查應當填寫巡查記錄，巡查人員及其主管人員應當在巡查記錄上簽名。

　　第二十一條每季度消防安全管理部門應當進行至少一次檢查，檢查內容包括：

　　(1)火災隱患的整改情況以及防范措施的落實情況;

　　(2)安全疏散通道、疏散指示標志、應急照明和安全出口情況;

　　(3)消防通道、消防水源情況;

　　(4)滅火器材配置及有效情況;

　　(5)用火、用電有無違章情況;

　　(6)重點工種人員依據其他員工消防知識的掌握情況;

　　(7)消防重點部位的管理情況;

　　(8)消防值班情況和設施運行、記錄情況;

　　(9)防火巡查情況;

　　(10)消防安全標志的設置情況和完好、有效情況;

　　(11)其他需要檢查的內容。

　　防火檢查應當填寫檢查記錄，檢查人員和被檢查部門負責人應當在檢查記錄上簽名。

　　第二十二條按照有關規定定期對滅火器進行維護保養和維修檢查，對滅火器應當記錄檔案資料，記錄配置類型、數量、放置位置、檢查維修單位(人員)、更換藥劑的時間等有關情況。

　　第5章火災隱患整改

　　第二十三條發現下列違反消防安全規定的行為，須責成有關人員當場改正并督促落實：

　　(1)將安全出口上鎖、遮擋，或者占用、堆放物品影響疏散通道暢通的;

　　(2)消火栓、滅火器材被遮擋影響使用或者挪作他用的;

　　(3)常閉式防火門處于開啟狀態，防火卷簾下堆放物品影響使用的;

　　(4)消防設施管理、值班人員和防火巡查人員脫崗的;

　　(5)違章關閉消防設施、切斷消防電源的;

　　(6)其他可以當場改正的行為。

　　違反上述規定的情況以及改正情況應當記錄并存檔備查。

　　第二十四條對布能當場改正的火災隱患，消防工作檢查人員或消防巡查人員應當及時將存在的火災隱患情況向消防安全管理人或消防安全責任人報告，提出整改方案，消防安全管理人或消防安全責任人應當確定整改的措施、期限已經整改的部門、人員，并落實整改資金。

　　第二十五條火災隱患整改完畢，負責整改的部門和人員應當將整改情況記錄報送消防安全責任人或者消防安全管理人簽字確認后存檔備查。

　　第二十六條對消防機構責令限期改正的火災隱患，單位應當在規定的期限內改正并寫出火災隱患整改復函，報送消防機構。

　　第6章消防安全教育和培訓

　　第二十七條對在職員工應當至少半年進行一次消防安全教育培訓、宣傳教育和培訓內容應當包括：

　　(1)有關消防法規、消防安全制度和保障消防安全的操作規程;

　　(2)本單位、本崗位的火災危險性和防火措施;

　　(3)有關消防設施的性能、滅火器材的使用方法;

　　(4)報火警、撲救初起火災以及自救逃生的知識和技能;

　　(5)組織、引導疏散的知識和技能;

　　單位應當組織新上崗和進入新崗位的員工進行上崗前的消防安全培訓。

　　第二十八條相關工作人員應當接受消防安全專門培訓。

　　第7章消防應急預案和演練

　　第二十九條滅火和應急疏散預案應當包括下列內容：

　　(一)組織機構，指揮協調現場處理和緊急疏散;

　　(二)報警和接警處置程序;

　　(三)應當疏散的組織程序和措施;

　　(四)補救初起火災的程序和措施;

　　(五)通訊聯絡、安全防護、安全救護的程序和措施;

　　第三十條安裝滅火和應急疏散預案，至少每半年進行一次演練，并結合實際，不斷完善預案。

　　第8章消防檔案

　　第三十一條建立健全消防檔案。消防檔案應當包括消防安全基本情況和消防安全管理情況，全面反映單位消防工作的基本情況，并附有必要的圖表，根據情況變化及時更新。

　　第三十二條消防安全基本情況應當包括以下內容：

　　(1)單位基本概況和消防安全重點部位情況;

　　(2)建筑物或者施工、使用或者開業前的消防設計審核、消防驗收以及消防安全檢查的文件、資料;

　　(3)消防管理組織機構和各級消防安全責任人;

　　(4)消防安全制度;

　　(5)消防設施、滅火器材情況;

　　(6)消防安全人員及其變動情況;

　　(7)與消防安全有關的重點崗位人員情況;

　　(8)新增消防產品、防火材料的合格證明材料;

　　(9)滅火和應急疏散預案。

　　第三十三條消防安全管理情況應當包括以下內容：

　　(1)消防機構填發的各種法律文書;

　　(2)消防設施定期檢查記錄、消防設施全面檢查測試的報告及維修保養的記錄;

　　(3)火災隱患及其整改記錄;

　　(4)防火檢查、巡查記錄;

　　(5)有關燃氣、電氣設備檢測(包括防雷、防靜電)等記錄資料;

　　(6)消防安全培訓記錄;

　　(7)滅火和應急疏散預案的演練記錄;

　　(8)火災情況記錄;

　　(9)消防獎懲情況記錄;

　　規定中的第(二)、(三)、(四)、(五)項記錄，應當完整記錄檢查的人員、時間、部位、內容、發現的火災隱患以及處理措施等;第(六)項記錄，應當完整記錄培訓的時間、參加人員、內容等;第(七)項記錄，應當完整記錄演練的時間、地點、內容、參加部門以及人員等。

　　第9章獎懲

　　第三十四條對在消防安全工作中成績突出的部門和個人，經行批準，可予以圖表表彰和獎勵。

　　第三十五條未履行消防安全職責或者違反消防安全制度的行為，給予行政紀律處分或者其他處理;構成犯罪的依法追究刑事責任。

　　第10章附則

　　第三十六條本規定如與當地消防法規或消防管理部門要求布一致的，應以當地消防管理部門要求為準，并嚴格執行。

　　第三十七條本規定有銀行管理部負責解釋。

　　第三十八條本規定自發文之日起生效。

篇3:銀行員工考勤管理制度

　　中國銀行0901支行員工考勤管理制度

　　一、工作時間：

　　員工上班時間為周一至周五下午，上午8:00―11:50，下午14:00―16:50.

　　二、考勤內容：

　　(1)上班時間已到而未到崗者，即為遲到;

　　(2)未到下班時間而提前離崗者，即為早退;

　　(3)工作時間未經部門經理批準離開工作崗位者，即為擅離職守;

　　三、考勤處罰：

　　(1)上班時間1分鐘后15分鐘內為遲到;當月累計三次遲到者，按曠工一天計算。

　　(2)遲到十五分鐘后(含十五分鐘)列為曠工。當月累計曠工三天以上，均予下崗。

　　(3)15分鐘內早退者一律作曠工半日論。不得補請事假、病假抵充。

　　(4)特殊情況者報總經理處，酌情處理。

中國銀行員工崗位職責

　　一、部門經理

　　(1)負責每天管理部門員工，認真填寫《部門考核日報表》。

　　(2)協助并配合執行經理和其他部門的工作。

　　(3)輪流擔任執行經理。

　　二、執行經理

　　(1)負責與總經理和各部門經理的聯絡與溝通。

　　(2)負責召開部門經理碰頭會，主持員工例會。

　　(3)負責與各任課老師的聯絡，配合老師的教學工作。

　　(4)認真完成相關表格的填寫，記載對員工的獎懲情況，并及時在員工例會上向員工反饋。

　　三、班長

　　(1)負責企業對外的一切事務。

　　(2)負責企業內部的統籌和協調工作。

　　(3)認真完成相關表格的填寫。

　　四、部門經理負責各部門工作，部門職能分配表如下：

　　部門 職能

　　綜合部　　文藝、體育、兩操管理，班會組織與指導，運動會等體育比賽的組織工作

　　業務部　　收發作業本，與老師溝通

　　計劃部　　收集《部門考核日報表》，匯總，每周公布一次，記載對員工的獎懲情況

　　事業部　　負責衛生分工評價，負責班費組織

　　產品開發部　　負責技能訓練組織考核

　　信息部　　宣傳板報，對外宣傳

　　五、員工

　　(1)遵守企業的規章制度，自覺完成本職工作，愛崗敬業。

　　(2)主動配合部門經理的工作，服從部門經理的管理，為部門出謀劃策。

　　(3)積極參加部門和企業的各項活動，為團隊和企業爭光。

中國銀行虛擬工資發放辦法

　　一、虛擬工資構成

　　工資總額=基本工資+績效工資

　　二、基本工資

　　每月，普通員工基本工資為800元，部門經理基本工資為950元，

　　執行經理為900元。下崗人員中重新上崗者，在試用期，無基本工資;試用期滿，經考核合格(績效達到全體員工績效的平均水平以上)者視為普通員工，次月方可恢復工資水平。

　　三、績效工資

　　(一)獎勵部分

　　1、全月無事假、病假、遲到、早退的員工每月視為全勤，加績效工資30元。

　　2、全月工作無過失，加績效工資30元。

　　3、認真履行崗位職責，獲上級表揚，每次加10元。(如：課堂表揚、作業表揚等。)

　　4、嚴格遵守企業衛生管理制度，成績突出，受到相關部門表彰，每次加20元。(如教室、宿舍、包干區衛生等。)

　　5、員工月度技能考核前5名者，加50元;6――10名者，加20元。(如：文字錄入月考、專業課月考等)

　　6、積極參加團隊活動，每周完成本部門團隊任務，每周部門成員每人加10――50元。(如：日常清潔、大掃除、組織早自習、組織讀報、組織班會等。)

　　7、能在自己崗位上搞創新，成績突出的員工或部門經理，加50元(如：自發組織活動。)

　　8、積極參加上級部門組織的各項比賽、或代表本酒店獲得榮譽的員工加薪辦法：

　　市級競賽一等獎加200元;二等獎加150元;三等獎加100元。

　　區級競賽一等獎加150元;二等獎加100元;三等獎加50元。

　　校級競賽一等獎加100分;二等獎加50元;三等獎加30元。

　　參加者加20元。

　　9、部門經理、秘書工作突出，受上級表楊，每次加20元。

　　10、各部門完成各種臨時工作任務，受上級表楊，相關部門成員每人加10――50元。(如：搬桌子、布置考場等)

　　(二)需扣除部分

　　1、上班時間1分鐘后15分鐘內為遲到，遲到每次扣20元;當月累計三次遲到者，按曠工一天處理。遲到十五分鐘以上列為曠工。

　　2、15分鐘內早退者一律作曠工半日處理，扣50元。不得補請事假、病假抵充。

　　3、事假一天扣50元，病假一天扣20元。未經許可未按時到崗者按曠工處理。請病假必須于上班前或不遲于上班時間15分鐘內，致電總經理，且應于病假后上班第一天內，上交就診病歷及建議休息的有效證明，補辦請假手續，如沒有進行口頭請假或不能提供就診病歷者，按曠工處理。原則上不允許請事假，特殊情況必須請假者，須由員工家長親自與總經理聯系，經批準后方可請假。

　　4、曠工一天扣100元。當月累計曠工三天(含三天)以上，予以下崗。

　　5、工作不認真，受到上級批評，一次扣20元。(如：上課講話、睡覺、不帶齊學習工具、不注意聽講、要求上廁所等)。

　　6、不能按時、按要求完成工作任務，受到上級批評，一次扣20元。(如：不交或遲交作業)

　　7、上班處理私人業務，或干擾他人正常上班，一次扣50元。(如：上課玩手機、手機鈴聲響起、上課掛耳機等)

　　8、注重儀容儀表，體現企業形象，各部門在員工上崗前應檢查員工的儀容儀表情況。若員工上崗期間，儀容儀表沒有達到企業要求，每項每次扣50元。(如：校服不穿齊、佩戴飾物、發型不合要求等)

　　9、不認真完成本部門日常團隊任務，受到批評，部門成員每人扣10――50元。(如：日常清潔、大掃除、組織早自習、組織讀報、組織班會等。)

　　10、不遵守企業衛生管理制度，受到批評，每次扣20元。(如教室、宿舍、包干區衛生等。)并推遲下班半小時，完成相應清潔衛生任務。

　　11、積極鍛煉身體，參加企業組織的集體活動，不參加者，每次扣100元;全校點名批評者，每次扣50元;參加不認真者，每次扣20元。(如：課間操)并推遲下班半小時，完成當日任務。

　　12、尊重上級，禮貌表達自己的愿望。頂撞上級者，扣200元，并寫思想匯報一篇(3000字以上)

　　13、愛護公共財物，損壞照價賠償。并扣除相應工資。

　　14、執行經理、部門經理工作不作為，受上級批評，每次扣20元，并寫思想匯報一篇(1000字以上)。三次不作為予以免職處理。

　　15、損壞企業形象，受到上級部門紀律處分者，予以下崗，工資歸零。(如：抽煙、喝酒、打架等)

篇4:商業銀行次級信貸業務審計實施方案

　　商業銀行次級信貸業務審計實施方案

　　一、審計項目

　　S省A市商業銀行20*年次級信貸業務審計。

　　二、編制依據

　　依據《中華人民共和國商業銀行法》、《貸款通則》、中國銀行業監督管理委員會《商業銀行授信工作盡職指引》和《S省商業銀行信貸管理手冊》編制該審計實施方案。

　　三、被審計單位基本情況

　　A市商業銀行是一家地處我國中部城市的零銷商業銀行，成立于1997年，現有在職職工3000余人，

　　16個支行。截止20**年10月30日，全行總資產達560億元，各項存款達23.5億元，信貸達到18億元，存款規模和市場份額在某省處于前列。

　　近年來，隨著金融機構之間的競爭日趨激烈，新型金融產品層出不窮，A市商業銀行的信貸業務不斷快速發展，信貸風險在某種程度上也難以全面控制。

　　銀行作為一個社會經濟體第一要務是發展，面對各種信貸風險，我們要堅持*****，看待金融中信貸風險與發展的矛盾，要樹立全面、協調、可持續的發展觀，確保銀行在整個國民經濟中保持全面協調可持續發展。

　　A市商業銀行在辦理各項信貸業務的流程中，也出現了不同程度的信貸風險。正是基于上述背景，對本行的20**年信貸業務進行審核。

　　四、審計目的

　　本次審計是根據《中華人民共和國商業銀行法》、《貸款通則》、中國銀行業監督管理委員會《商業銀行授信工作盡職指引》和《信貸管理手冊》等相關法律、法規，對本行20*年的次級信貸業務進行審計，并對本行次級信貸業務的合法性、合理性發表審計意見，以評估本行的次級信貸風險。

　　五、審計范圍與內容

　　根據本行20**年度各支行的次級信貸業務情況、市分行內審部門人力資源狀況以及次級貸款等的綜合考慮，市行內審小組擬對市分行01分行、04分行、08分行、12分行、13分行、14分行和16分行進行重點審計，采用就地審計的方式。與此同時，對未確定為重要審計領域的其它支行采用送達審計的方式。

　　審計方式：(1)就地審計：01分行、04分行、08分行、12分行、13分行、14分行和16分行。

　　(2)送達審計：其他抽查到的分行

　　在對上述分支機構的信貸業務審計過程中，主要檢查：

　　(1)次級信貸業務的貸前調查情況;

　　(2)客戶信用評級報告內容的真實性與全面性;

　　(3)檢查重點次級貸款單位貸前的審批情況;

　　(4)擔?；虻盅何镌u估的合規性;

　　(5)成為次級貸款后有無繼續合理追回;

　　(6)貸前是否嚴格審批貸款單位信用，是否對貸款單位作出合理的資產評估;

　　六、重要性水平的確定和審計風險評估

　　(一)重要性水平的確定

　　本次審計根據以往我們對次級信貸業務內部控制了解及其對次級信貸業務的初步審閱，我們認為本次審計相對于上一年而言,信貸余額沒有發生重大變化。因此，本次審計的重要性標準依據次級信貸的0.5%計算約為0.9億元(即9000萬元)作為本次審計的重要性標準,本次所有單獨或匯總起來后對本行信貸業務產生重大影響的調整或重分類不超過上述標準。

　　即本次審計重要性標準為：人民幣9000萬元

　　采用就地審計的各分支行重要性標準根據準則，要求以上述重要性標準1/3-1/6把握，采用抽查與送達審計相結合的分支行重要性標準不得高于1500萬元，全部調整事項應予匯總后編制未調整不符事項匯總表。對于采用抽查與送

　　達審計相結合的分支行最終誤差超過1500萬元的要開展進一步審計程度，進行詳細審計。各分支行的重要性標準如下表所示：

　　表1S省商業銀行各分支行重要性標準分配情況

　　單位：萬元

　　(二)審計風險評估

　　以前年度的審計工作底稿對內部控制有較多的了解及評價測試,結合本次對次級信貸業務情況及管理控制制度的了解,我們將重大錯報風險綜合評價為20%,結合影響檢查風險的因素我們將本次的檢查風險確定為4%。

　　七、審計時間、組織安排與費用預算

　　本項目的預計審計起訖時間為：

　　20*年4月10日至5月30日，根據審計進度，時間可提前或延長，時間服從質量安排。

　　(一)具體審計執行時間安排

　　就地審計的具體執行時間如下所示：

　　1、20*年4月10日-20*年4月18日，該階段主要輔導各支行有關次級信貸人員填制明細表;

　　2、20*年4月20日-20*年5月20日進行現場審計;

　　3、在20*年5月22日-20*年5月27日，匯總現場審計結果，最終完成審計報告，并出具管理建議書。

　　送達審計的具體執行時間安排如下所示：

　　1、20*年4月10日-20*年5月5日，送達審計的支行報送與次級信貸業務貸前情況、客戶信用評級、檢查重點次級貸款單位貸前的審批情況、擔?；虻盅何?、貸后檢查頻率與檢查質量、次級貸款分類合理性等方面的相關審計資料;

　　2、20*年5月2日-20*年5月20日，對送達審計支行報送的審計資料進行審計;

　　3、在20*年5月22日-20*年5月30日，匯總審計結果，最終完成審計報告，并出具管理建議書。

　　本次審計時間約為50天，其中現場工作時間約為30天,結合內部審計部門的審計經費情況，本次信貸審計的費用預算為20萬元。

　　具體費用預算表

　　審計小組構成及審計執行人員分工

　　審計組組長;羅輯

　　審計組成員;大毛、二毛、三毛、四毛、五毛、老大、老二、老三、老四、老五。

　　三十元標準，結戶后由審計機關與被審計單位結算;

　　八、具體審計方法與程序

　　對本行次級信貸業務的審計采取就地審計的方式，通過聽取匯報、查閱賬簿、次級信貸內部控制制度、抽查次級信貸案件、實地調查、分析核對等方法進行審計，其具體步驟如下：

　　(一)進駐階段。4月22日各審計人員匯同審計助理向被審分支行發審計通知書，進駐各分支行，審計小組說明來意與工作安排，聽取被審計單位關于次級信貸業務管理情況的匯報;

　　(二)執行階段。根據審計方案，審計人員查閱信貸內部控制制度、憑證、賬簿、報表及其相關文件資料，審查次級信貸，次級信貸業務流程，分析與審核次級信貸業務情況，收集審計證據，撰寫審計工作底稿，并由項目負責人復核;

　　(三)匯總階段。匯總審計工作底稿，撰寫審計報告和管理建議書，征求被審單位對審計報告和管理建議書的意義，將審計結果報告給本行總部。

　　九、審計風險評估與防范

　　在實施審計過程中，審計人員應提高風險防范意識，最大限度地減小審計風險。

　　(一)對次級貸款分類不準確可能存在的風險界定

　　次五級貸款分類的界定問題。

　　(二)次級信貸業務審計評價不當可能存在的審計風險

　　1、對非評價審計事項進行評價

　　2、對審計過程中未涉及的事項進行評價

　　3、對審計證據不足的審計事項進行評價

　　4、審計評價的措詞不當

　　(三)其他可能存在的風險

　　如審計方法采用不當、審計抽樣樣本選取不科學等等。

　　十、審計紀律與要求

　　1、認真履行審計職能，堅持依法審計;

　　2、堅持原則，正確運用法律法規;

　　3、認真執行審計回避制度，審計人員與被審計單位的領導及有關人員有直系親屬關系，或曾在被審計單位有工作經歷的，應主動提出回避;

　　4、不準接受被審計單位的宴請和特殊招待;

　　5、不準收受被審計單位和有關人員的饋贈;因各種原因未能拒收的禮品，在收受禮品一個月內，如實填寫禮品登記表，連同禮品一并上繳局人事教育科。

　　6、不準收取被審單位的獎金、補貼、加班費、勞務費等各種名目的現金和實物;

　　7、不準接受被審計單位公款旅游的邀請;

　　8、不準向被審計單位提出與審計工作無關的要求;

　　9、不準泄露工作機密和被審計單位的商業秘密;

　　10、秉公執法，不準為違紀單位或責任者隱瞞違紀問題和講情開脫;

　　11、下戶審計期間工作餐每人每餐政反饋表制度，審計結束時，請被審計單位對審計人員執行廉政情況簽署意見。