業(yè)主支付保證借款合同范本

保證人(以下稱甲方)：

住所：法定代表人：

電話：傳真：

債權(quán)人(即承包商，以下稱乙方)：

住所：法定代表人：

電話：傳真：

債務(wù)人(即業(yè)主，以下稱丙方)

住所：法定代表人：

電話：傳真：

鑒于乙方與丙方就______項目于*年*月*日簽訂編號為______號《建設(shè)工程施工合同》(以下簡稱主合同)，甲方接受丙方的委托，同意以保證的方式為丙方向乙方提供業(yè)主支付擔保，甲乙丙三方經(jīng)協(xié)商一致，訂立本合同。

第一條定義

本合同所稱擔保是指甲方為丙方向乙方提供工程款支付保證，保證丙方履行____號主合同約定的工程款支付義務(wù)。

本合同所稱工程款是指除工程質(zhì)量保修金以外的全部工程結(jié)算款。

第二條保證范圍及方式

甲方為丙方提供保證的范圍是主合同項下的工程總價的____%，數(shù)額最高不超過____(大寫)，幣種____。

甲方在丙方發(fā)生以下情形時承擔保證責任：丙方未能按照主合同的約定向乙方支付工程款項。

甲方在保證范圍內(nèi)承擔連帶保證責任。

第三條承擔擔保責任的形式

甲方承擔保證責任的形式：甲方代丙方向乙方支付主合同約定的應(yīng)由丙方支付的工程款，但支付總額最高不超過本合同第二條擔保范圍約定的金額，即不超過____元。

第四條保證期間

甲方的保證期間自本合同生效之日起至丙方根據(jù)主合同約定應(yīng)完成除工程質(zhì)量保修金以外的全部工程款支付之日后____日，即至*年*月*日止。

第五條各方的權(quán)利義務(wù)

一、乙方必須全面履行主合同約定的義務(wù)，若乙方發(fā)生下列違反主合同義務(wù)的情形，致使丙方不能全面履行主合同，則甲方不再承擔本合同項下的保證責任：

1、乙方未按照主合同約定的期限交付工程;

2、乙方未按照主合同約定的質(zhì)量完成工程建設(shè);

3、乙方未提供等額承包商履約擔保。

二、丙方應(yīng)全面履行主合同，乙丙雙方應(yīng)及時向甲方通報主合同的履行情況，并積極配合甲方進行定期或隨時檢查和監(jiān)督。

三、乙方將主合同義務(wù)轉(zhuǎn)讓給第三人的，需征得甲方同意，否則甲方不再承擔保證責任。

四、乙方與丙方協(xié)議變更主合同的，需征得甲方同意，否則甲方不再承擔保證責任。

五、乙方有義務(wù)配合甲方監(jiān)督丙方履行主合同，并對丙方在履行主合同過程中的違約情況和可能出現(xiàn)的違約情況及時通知甲方。

六、因政府的政策或命令，導(dǎo)致丙方不能履行主合同義務(wù)，甲方不再承擔保證責任。

七、依照法律規(guī)定或合同的約定或乙方與丙方的另行約定免除丙方部分或全部義務(wù)的，甲方亦免除相應(yīng)的保證責任。

八、甲方在承擔擔保責任后，享有追償權(quán)。

第六條承擔擔保責任的程序

一、乙方向甲方提出書面索賠請求，必須采用書面形式，并提供丙方未全面履行主合同義務(wù)的證明材料。如果乙方認為工程質(zhì)量符合主合同約定的標準，乙方還需同時提供項目總監(jiān)理工程師、監(jiān)理單位及建筑工程質(zhì)量檢測機構(gòu)出具的檢測報告，否則甲方可以拒絕承擔擔保責任。

二、甲方在收到乙方的索賠通知后____個工作日內(nèi)，按照本合同的約定承擔保證責任。

第七條合同的生效、變更和解除

一、本合同由甲乙丙三方法定代表人或其授權(quán)代理人簽字或加蓋公章后生效。

二、本合同生效后，任何有關(guān)本合同的補充、修改、變更、解除等均需由甲乙丙三方協(xié)商一致并訂立書面協(xié)議。

第八條爭議的解決

本合同發(fā)生爭議或糾紛時，甲乙丙三方當事人可以通過協(xié)商解決，協(xié)商不成的，通過訴訟程序解決，訴訟管轄地法院為______法院(也可以選擇通過仲裁程序解決)。

第九條甲乙丙三方約定的其它條款：

第十條附則

本合同正本一式____份，甲乙丙三方各執(zhí)____份。

甲方：法定代表人：(或授權(quán)代理人)

乙方：法定代表人：(或授權(quán)代理人)*年*月*日

丙方：法定代表人：(或授權(quán)代理人)*年*月*日

篇2:擔保公司業(yè)務(wù)流程制度

1、申請:企業(yè)提出貸款擔保申請

2、考察:考察企業(yè)的經(jīng)營情況、財務(wù)情況、抵押資產(chǎn)情況、納稅情況、信用情況、企業(yè)主情況，初步確定擔保與否。

3、溝通：與貸款銀行溝通，進一步掌握銀行提供的企業(yè)信息，明確銀行擬貸款的金額和期限。

4、擔保：與企業(yè)鑒定擔保及反擔保協(xié)議，資產(chǎn)抵押及登記等法律手續(xù)，并與貸款銀行簽定保證合同，正式與銀行、企業(yè)確立擔保關(guān)系。

5、放貸：銀行在審查擔保的基礎(chǔ)山向企業(yè)發(fā)放貸款，同時向企業(yè)收取擔保費用。

6、跟蹤：跟蹤企業(yè)的貸款使用情況和企業(yè)的運營情況，通過企業(yè)季度納稅、用電量、現(xiàn)金流的增長或減少最直接跟蹤考察企業(yè)的經(jīng)營狀況。

7、提示：企業(yè)還貸前一個月，預(yù)先提示，以便企業(yè)提早作好還貸準備，保證企業(yè)資金流的正常運轉(zhuǎn)。

8、解除：憑企業(yè)的銀行還款單，解除抵押登記，解除與銀行、企業(yè)的擔保關(guān)系。

9、記錄：記錄本次擔保的信用情況，分為正常不正常、逾期、壞帳四個檔次，為后續(xù)擔保提供信用記錄。

10、歸檔：將與銀行、企業(yè)簽定的各種協(xié)議以及還貸后的憑證、解除擔保的憑證等整理歸檔、封存、以備今后查檔。

擔保業(yè)務(wù)操作流程

第一章總則

第一條為保證擔保業(yè)務(wù)的規(guī)范化、制度化和程序化，防范和控制擔保風險，特制定本流程。

第二條擔保業(yè)務(wù)應(yīng)遵守國家的法律、法規(guī)，遵循自愿、公平、誠實信用和合理分擔風險的原則。

第二章?lián)I(yè)務(wù)程序

第三條擔保業(yè)務(wù)程序如下：

(1)企業(yè)申請

(2)擔保受理

(3)項目初審

(4)項目評審

(5)簽訂合同

(6)抵押登記

(7)擔保收費

(8)發(fā)放貸款

(9)保后管理

(10)代償和追償

(11)擔保終結(jié)

擔保業(yè)務(wù)程序細化列示：

企業(yè)申請-《委托擔保申報表》

-企業(yè)提供擔保申請材料

擔保受理-《擔保項目受理登記表》

項目初審-確定第一調(diào)查人、第二調(diào)查人

-項目初審基本內(nèi)容

-實地調(diào)查

-擔保調(diào)查報告

-《擔保項目處理表》

項目評審-資信評估部

-復(fù)議項目評審

簽訂合同-《同意擔保通知函》

-準備空白合同文本(借款合同、擔保合同、反擔保合同)

-審核空白合同文本(擔保部、綜合部、律師、總經(jīng)理)，填寫《合同審核表》

-正式簽訂合同，填寫《合同登記表》

-填《擔保費認繳單》

抵押登記-準備抵(質(zhì))押登記資料，包括主合同、擔保合同、反擔保合同及其他資料。

-他項權(quán)力證書或抵(質(zhì))押登記表(登記機關(guān)簽章)

發(fā)放貸款-《擔保貸款業(yè)務(wù)聯(lián)系單》

-復(fù)印借款借據(jù)

擔保收費

保后管理-日常檢查、重點檢查

-《擔保項目檢查表》

-保后檢查報告

-《擔保到期通知函》

-擔保項目展期(逾期)報告

-業(yè)務(wù)檔案管理

代償和追償-代償和追償方案

-提起法律訴訟

擔保終結(jié)-還貸收據(jù)復(fù)印件

-注銷抵(質(zhì))押登記

-退還抵押、代管原件

-《免除擔保責任確認表》

擔保收費

保后管理-日常檢查、重點檢查

-《擔保項目檢查表》

-保后檢查報告

-《擔保到期通知函》

-擔保項目展期(逾期)報告

-業(yè)務(wù)檔案管理

代償和追償-代償和追償方案

-提起法律訴訟

擔保終結(jié)-還貸收據(jù)復(fù)印件

-注銷抵(質(zhì))押登記

-退還抵押、代管原件

-《免除擔保責任確認表》

(三)反擔保方式為抵押或質(zhì)押，應(yīng)提供的材料為：

1、抵押物、質(zhì)物清單;

2、抵押物、質(zhì)物權(quán)力憑證;

3、抵押物、質(zhì)物評估資料;

4、保險單;

5、董事會同意抵押、質(zhì)押的決議;

6、抵押物、質(zhì)物為共有的，提供全體共有人同意抵押的聲明;

7、抵押物、質(zhì)物為海關(guān)監(jiān)管的，提供海關(guān)同意抵押或質(zhì)押的證明;

8、抵押物、質(zhì)物為國有企業(yè)，提供主管部門及國有資產(chǎn)管理部門同意抵押或質(zhì)押的證明;

9、其他有關(guān)資料。

(四)注意事項

1、提供的材料除復(fù)印件外，同時應(yīng)提供原件備驗;

2、提供的材料復(fù)印件要加蓋公章;

3、法人代表授權(quán)委托需法人代表親筆簽字授權(quán);

4、公司受理人可根據(jù)擔保項目和企業(yè)的實際情況進行刪除和添加;

第五條公司擔保部顧客值班人員負責項目受理，核實顧客提交材料的完整性和真實性，審理受理條件，提出受理意見。對符合擔保條件的項目正式受理，建立顧客檔案及檔案編號，登記《擔保項目受理登記表》、《擔保申請人材料清單》、《反擔保人材料清單》及按材料清單提供的材料作為《信用擔保申報書》的附件，經(jīng)公司擔保受理人和項目負責人審核簽字后歸檔。

第六條擔保受理條件

(1)具備企業(yè)法人資格并已通過年檢;

(2)依法經(jīng)營，經(jīng)營范圍符合國家政策;

(3)基本具有償還借款的能力，并能提供反擔保措施;

(4)對單個企業(yè)的擔保金額不超過我公司自身實收資本的10%;

(5)申請擔保金額不超過該企業(yè)有效凈資產(chǎn)的50%;

(6)該企業(yè)資產(chǎn)負債率不超過70%。

擔保業(yè)務(wù)操作流程(2)

第四章?lián)ｍ椖砍鯇徍蛯嵉卣{(diào)查

第七條公司擔保部根據(jù)人員和業(yè)務(wù)量的實際情況，確定第一調(diào)查人和第二調(diào)查人。第一調(diào)查人為項目負責人，負主要調(diào)查責任，第二調(diào)查人協(xié)辦。

第八條項目初審主要是通過資料審核和實地調(diào)查，獲取擔保項目、項目承擔企業(yè)及反擔保人真實、全面的信息，通過綜合分析、比較、評價，形成最后綜合性的評定和結(jié)論，即《擔保調(diào)查報告》。

第九條資料審核是項目初審的開始階段，是對申請擔保企業(yè)提供的資料、信息進行搜集、整理和審核，以確定這些信息的有效性、完整性和真實性。信息不僅來源于企業(yè)，還應(yīng)從其他途徑，如與企業(yè)和項目有關(guān)的管理部門、金融部門、財稅部門、供應(yīng)商、用戶等處獲取。對上述資料，信息審核過程中需要進一步明確、補充、核實之處以及發(fā)現(xiàn)的漏洞、疑點即是下一步進行實地調(diào)查的重點。

第十條資料審核要點

(1)按"清單"要求提供的材料是否齊全、有效，要求提供的文件是否為原件，復(fù)印件是否和原件一致，復(fù)印材料是否加蓋公章。各種文件是否在有效期內(nèi)，應(yīng)年檢的是否已辦理手續(xù);

(2)各有關(guān)文件的相關(guān)內(nèi)容要核對一致，邏輯關(guān)系要正確，通過對企業(yè)成立批文、合同、章程、董事會決議、驗資報告、立項批文、可研、資信等級、環(huán)保及市場準入等具體文件的審核，了解借款人(擔保申請人)和反擔保人是否具備資格，是否合法。

(3)財務(wù)報表是否由會計師事務(wù)所出具了審計報告，是否有保留意見報告，初步分析財務(wù)狀況，記錄疑點，以便實地調(diào)查核實。

(4)對反擔保人提供的文件資料的審核與以上三項基本相同，重點是審核反擔保人提供的反擔保措施是否符合《擔保法》和有關(guān)法律法規(guī)(如房地產(chǎn)、土地)及有關(guān)抵押登記管理辦法的規(guī)定，抵押物、質(zhì)物的權(quán)屬(權(quán)力憑證)是否明晰。

第十一條項目初審過程中，部門負責人、項目負責人與協(xié)辦人(至少雙人下戶)應(yīng)到借款人和反擔保人及有關(guān)部門進行實地調(diào)查，實地調(diào)查至少要進行一次，公司負責人根據(jù)具體情況參與調(diào)查。進行調(diào)查前，要列出調(diào)查提綱，明確調(diào)查目標，以保證調(diào)查的質(zhì)量和效率。

第十二條實地調(diào)查要點

(1)訪問企業(yè)，會見有關(guān)當事人，了解企業(yè)和項目背景、市場競爭范圍、銷售和利潤、資源的供應(yīng)等情況;弄清借款用途和還款來源;考察企業(yè)管理團隊的整體素質(zhì)(文化程度、主要經(jīng)歷、技術(shù)專長、經(jīng)營決策、市場開拓、遵紀守法等方面)，了解主要領(lǐng)導(dǎo)人的信用狀況和能力。

(2)對需要進一步核實的材料，要求企業(yè)提供原件核對;

(3)考察主要生產(chǎn)、經(jīng)營場所，通過走、看、問，判斷企業(yè)實際生產(chǎn)、經(jīng)營情況，印證有關(guān)資料記載和有關(guān)當事人介紹的情況;

(4)對財務(wù)報表的調(diào)查審核，應(yīng)根據(jù)企業(yè)的實際情況，主要調(diào)查核實以下內(nèi)容;

1、了解企業(yè)的主要會計政策，是否按會計準則記賬;

2、企業(yè)的財務(wù)內(nèi)部控制制度是否完備并有效執(zhí)行;

3、通過采用抽查大項的方式，審核企業(yè)是否做到了賬表、賬賬、賬證、賬證、賬實四相符，核實資產(chǎn)、負債、權(quán)益是否有虛假;

4、有保留意見的審計報告的保留意見部分;

5、企業(yè)的或有損失和或有負債情況。

(5)察看抵押物、質(zhì)物。以房地產(chǎn)抵押的，要察看、了解抵押物的面積、用途、結(jié)構(gòu)、竣工時間、原價和凈值、周邊環(huán)境等;以動產(chǎn)抵押、質(zhì)押的，要察看、了解抵押物、質(zhì)物的規(guī)格、型號、質(zhì)量、原價和凈值、用途等;以匯票、本票、債券、存款單、倉單、提單等出質(zhì)的，要察看權(quán)力憑證原件，識別真假，必要時請有關(guān)部門鑒定。

第十三條綜合分析是在核實資料的實地調(diào)查的基礎(chǔ)上，對已經(jīng)獲取的信息進行綜合判斷、分析、比較和評價，主要有以下幾個方面：

(1)分析、判斷借款人(擔保申請人)的主體資格、清償債務(wù)意愿及是否能嚴格履行合同條款;

(2)分析經(jīng)濟環(huán)境對擔保項目和項目承擔企業(yè)的影響，主要包括：項目產(chǎn)品在行業(yè)中的地位、產(chǎn)品經(jīng)濟壽命期、技術(shù)、工藝先進程度，市場結(jié)構(gòu)和市場競爭能力，市場風險程度及政府的管制程度等;

(3)分析借款人的還款能力。通過財務(wù)分析和現(xiàn)金流量分析，掌握借款人的財務(wù)狀況和償債能力，預(yù)測借款人的未來發(fā)展趨勢。財務(wù)分析的主要內(nèi)容：

1、償債能力(財務(wù)杠桿比率)

2、盈利能力(盈利比率)

3、營運能力(效率比率)

4、資產(chǎn)質(zhì)量

5、資金結(jié)構(gòu)

6、預(yù)測近三年的發(fā)展趨勢。現(xiàn)金流量分析是預(yù)計在未來的還款期間內(nèi)，是否能夠產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流量償還銀行借款。

(4)分析反擔保人的擔保資格和擔保能力。重點分析擔保方式的可操作性，抵押、質(zhì)押是否合法合規(guī)，與抵押物、質(zhì)物的流動性相關(guān)的預(yù)期變現(xiàn)難易程度、交易成本和價格的穩(wěn)定性各可預(yù)見性;

(5)基本風險度分析

第十四條項目初審結(jié)束，項目負責人須向評審會提交《擔保調(diào)查報告》，《擔保調(diào)查報告》主要內(nèi)容為：

(1)借款人背景情況

(2)項目基本情況

(3)市場預(yù)測及銷售分析

(4)財務(wù)狀況及償債能力

(5)借款有途及還款資金來源

(6)反擔保情況

(7)與銀行往來及或有負債情況

(8)綜合分析該項目風險程度

(9)其他需要說明的情況

(10)調(diào)查結(jié)論

第十五條項目初審過程中發(fā)現(xiàn)企業(yè)有不良信用記錄、出具虛假資料、違法違規(guī)等問題，或企業(yè)主動要求撤回擔保申請，致使初審工作不能繼續(xù)進行時，項目負責人應(yīng)在《擔保調(diào)查報告》中說明原因并提出處理意見，填報《擔保項目處理表》，經(jīng)部門負責人簽署意見后呈報公司負責人審批，項目負責人將處理結(jié)果告知企業(yè)。如企業(yè)因材料提供不全或企業(yè)要求暫緩處理影響項目初審工作的，亦按上述程序辦理。

第十六條項目初審工作自正式受理開始，一般應(yīng)在5個工作日完成，如超過5個工作日，項目負責人應(yīng)向部門負責人說明原因，部門負責人向總經(jīng)理報告。

擔保業(yè)務(wù)操作流程(3)

第五章?lián)ｍ椖吭u審與決策

第十七條擔保項目的評審包括兩個環(huán)節(jié)，即部門審核和會議評審。

第十八條項目初審工作結(jié)束后，項目負責人將企業(yè)提交的各項資料和《擔保調(diào)查報告》提交擔保部，部門負責人組織人員對上述資料進行評審。部門評審的重點是項目資料和《擔保調(diào)查報告》。

部門審核的主要內(nèi)容有：

(1)項目資料的真實性、完整性、正確性;

(2)對反擔保措施提出意見;

(3)對企業(yè)的報審資料從法律角度加以審核;

(4)對項目的風險度進行評價;

(5)對企業(yè)的財務(wù)狀況進行評價。

評審意見和結(jié)論填寫《擔保項目評審書》，部門評審一般應(yīng)在3個工作日完成。

第十九條部門評審?fù)戤吅螅瑢ⅰ稉ｍ椖吭u審書》連同其他資料一并提交會議評審。

第二十條會議評審的組織機構(gòu)是公司項目評審會員會，成員由公司總經(jīng)理、各部門負責人組成，主任委員由公司總經(jīng)理擔任。評審委員會日常工作由擔保部負責;

評審會議參加人員：

(1)評委會全體成員;

(2)項目負責人和協(xié)辦人;

(3)評委會認為須參加的人員。

第二十一條會議評審工作程序：

(1)評委會至少在會議召開前2天，將會議內(nèi)容通知參加會議人員;

(2)會議由評委會主任委員會召集，參加會議人員必須按時參加會議，因特殊情況不能出席時，必須事先向評委會主任請假。若參加會議人員未達應(yīng)參加會議人數(shù)的半數(shù)，則會議必期直行;

(3)項目責任人報告項目調(diào)查情況和初審意見，協(xié)辦人作補充說明;

(4)部門負責人報告部門審核意見;

(5)評審委員會和參加會議人員質(zhì)疑，調(diào)查責任人和協(xié)辦人答疑。

(6)參加會議人員從合法性、安全性、效益性等方面對項目進行綜合分析并提出具體意見;

(7)評審委員會主任綜合與會多數(shù)人的意見后提出總結(jié)性評審意見;

(8)會議評審采用簽字表決制，參加會議評審人員須在《擔保項目評審書》上明確填寫"同意"或"不同意"并簽字，不得棄權(quán)，三分之二以上的評審人員同意視為項目評審?fù)ㄟ^。

(9)按照公司決策權(quán)限劃分的規(guī)定報公司決策機構(gòu)(決策人)審批，審批意見填列《擔保項目評審書》

第二十二條擔保審批權(quán)限(包括擔保額度、擔保展期、擔保逾期、撤保的審批);

(1)擔保額在元以下董事會授權(quán)總經(jīng)理審批;

(2)擔保額在元以上由董事會審批;

第二十三條對部門審核、會議評審中被否決的項目，決策機構(gòu)(決策人)只能做"不同意擔任"或"進行復(fù)議"的決定，而不能做"同意擔保"的決定。

第二十四條會議由評委會指定專人記錄，內(nèi)容包括會議的時間、地點、出席人員、參加會議人員對項目的意見及評委會主任最后綜合意見。會議形成的文書、資料歸檔保管。

第二十五條發(fā)生以下情形的項目需要進行復(fù)議

(1)公司評審委員會否決(三分之一以上評審人員不同意)，但決策機構(gòu)(決策人)決定復(fù)議的項目;

(2)多數(shù)評審人員質(zhì)疑，主任委員認為有必要進一步調(diào)查的項目;

(3)自公司批準擔保之日起3個月后才辦理手續(xù)的項目。

復(fù)議權(quán)限一次。對復(fù)議的項目，自項目初審程序開始辦理，如有必要可重新確定第一調(diào)查人。

擔保業(yè)務(wù)操作流程(4)

第六章?lián)：贤暮炗?/p>

第二十六條項目正式批準后，由擔保部發(fā)函通知項目承擔企業(yè)辦理擔保手續(xù)，通知包括以下內(nèi)容：公司同意擔保的決定、繳納擔保費用的金額、付款期限的方式、辦理擔保手續(xù)應(yīng)備資料和其他準備工作。發(fā)函前項目責任人要確認貸款銀行的承貸情況。

第二十七條擔保部安排專人經(jīng)辦擔保合同簽約手續(xù)，一般情況下項目負責人為合同經(jīng)辦人,簽約程序如下：

(1)準備(或擬定)空白法律合同文本，包括借款合同、擔保合同、反擔保合同及其他須準備的法律文書;

(2)由擔保部、綜合部、法律顧問審核上述合同文本，對需要調(diào)整和修改和合同條款應(yīng)及時與對方當事人協(xié)商、談判，將修改意見填寫在《合同審核表》中，報總經(jīng)理審定;

(3)公司經(jīng)辦人登記《合同登記表》，確定本公司出具合同的編號，填寫合同內(nèi)容并在經(jīng)辦人處簽字;須注意的事項：

(a)與貸款人簽訂的〈保證合同〉中的"其他約定"要注明"俟本合同的保證人與借款人辦妥抵押登記手續(xù)后，保證人以書面形式通知貸款人，貸款人收到保證人的書面通知后，才能向借款放;

(b)與抵(質(zhì))押人簽訂的〈反擔保抵(質(zhì))押合同〉一般情況下，抵(質(zhì))押期限要長于借款期限6個月，保險期限要長于借款期限3個月，投保總值不得低于抵押物、質(zhì)物總值，保單要注明我公司為保險賠償?shù)谝皇芤嫒耍握卷毚娣盼夜?

(4)對填寫完內(nèi)容的合同文本再進行一次審核，方法與本市第(二)項相同;

(5)涉及到股東代表、法人代表、董事會成員、共有人、反擔保人(自然人)等簽字蓋章的情況，當事人必須當面簽字、蓋章，我公司至少應(yīng)有二人在現(xiàn)場;

(6)企業(yè)簽署《擔保費認繳單》，一式二份，其中一份交公司財務(wù)部門;

(7)法人代表、公司簽章。

第二十八條辦理完簽約手續(xù)的項目資料移交擔保部檔案管理員統(tǒng)一管理。重要合同和證件：包括借款合同、保證合同、反擔保合同等須單獨管理。

第七章反擔保措施

第二十九條對獲得批準擔保的企業(yè)，必須落實反擔保措施，包括財產(chǎn)抵押、財產(chǎn)或權(quán)力質(zhì)押、保證金、企業(yè)的保證反擔保等，公司根據(jù)企業(yè)和項目的實際情況，采用一種或幾種保證措施。

公司原則上不接受保證反擔保。

第三十條企業(yè)提供抵押物、質(zhì)押物的范圍，按《擔保法》的規(guī)定執(zhí)行，并按有關(guān)規(guī)定辦理抵(質(zhì))押登記手續(xù)。

第三十一條項目負責人負責準備抵(質(zhì))押登記資料和辦理抵(質(zhì))押登記手續(xù)。-抵(質(zhì))押登記資料包括：主合同、保證合同、抵(質(zhì))押合同、抵(質(zhì))押登記部門要求提供的其他資料等。辦理完抵(質(zhì))押登記手續(xù)后，應(yīng)取得抵(質(zhì))押登記部門發(fā)放的《他項權(quán)力證書》或經(jīng)抵(質(zhì))押登記部門簽章的《抵(質(zhì))押登記表》等證明文件

第三十二條用不動產(chǎn)抵押，抵押率(按凈值計算)不高于70%;動產(chǎn)抵押率(按凈值計算)不高于50%;動產(chǎn)質(zhì)押率(按凈值計算)不高于50%;股權(quán)、債券等權(quán)利質(zhì)押，質(zhì)押率(分別按投資額、債券面值計算)不高于70%。

第三十三條采用保證反擔保措施的企業(yè)，必須滿足以下條件：

(1)必須具備《擔保法》規(guī)定的擔保資格。

(2)資產(chǎn)負債率不超過70%。

(3)連續(xù)2年盈利。

(4)企業(yè)資信和經(jīng)濟實力要優(yōu)于借款企業(yè)。

(5)企業(yè)在承保期必須參加保險。

第三十四條辦妥抵(質(zhì))登記手續(xù)后，經(jīng)辦人填寫一式二份《擔保貸款聯(lián)系單》，聯(lián)系單上注明"已經(jīng)與借款人辦妥抵(質(zhì))押登記手續(xù)，請承貸銀行見此通知后為借款人放款"字樣，報總經(jīng)理簽批后送承貸銀行，銀行經(jīng)辦人簽章后可為企業(yè)放款，督促企業(yè)繳納擔保費。經(jīng)辦人將一份《擔保貸款業(yè)務(wù)聯(lián)系單》(銀行經(jīng)辦人簽章)和銀行借款借據(jù)的復(fù)印件存檔

擔保業(yè)務(wù)操作流程(5)

第八章?lián)Ｊ召M

第三十五條擔保收費執(zhí)行國家規(guī)定的標準，并根據(jù)具體情況確定優(yōu)惠費率。

第三十六條公司擔保費率(年率)按擔保額度劃分3檔。

公司按小型民營企業(yè)、個體工商戶、會員企業(yè)三種不同類型劃分，以不同貸款時間和金額為限制定不同的費率,具體標準見收費表。

第三十七條擔保費原則上應(yīng)在借款合同生效之日一次性收取。擔保額度超過元，并且擔保時間超過年的可以分年度收費。若逾期支付，按加收滯納金。

第三十八條企業(yè)在簽署《擔保費認繳單》時，要讓企業(yè)確認擔保費率和擔保費金額，擔保費由擔保部負責計算和催繳，公司財務(wù)部門負責核實和收款。公司財務(wù)部門收到款項并在《擔保費認繳單》上簽字后，將《擔保費認繳單》退擔保部存檔。應(yīng)繳擔保費的當日，擔保部和公司財務(wù)部門有關(guān)人員須填制《擔保費收繳確認表》，將繳費情況確認后報總經(jīng)理核準。

第九章?lián)ｍ椖抗芾?/p>

第三十九條擔保項目后期管理(保后管理)，是指自承貸銀行向企業(yè)放款至擔保終結(jié)的過程的管理，包括擔保項目檢查、展期項目和逾期項目及撤保項目的處理等。

第四十條擔保項目的檢查由擔保部負責。檢查前要制定檢查計劃，報總經(jīng)理審批。保后檢查分日常檢查和重點檢查。日常檢查是根據(jù)企業(yè)的實際情況，如擔保金額、擔保期限、反擔保措施、風險等級等確定檢查頻率，日常檢查至少每個季度要進行一次。重點檢查是對借款封閉管理的項目、認為風險較大的項目及其他需要特別關(guān)注的項目進行不定期檢查或全程跟蹤。檢查完畢后，檢查人員須填寫《擔保項目檢查表》并附檢查報告和要求企業(yè)及有關(guān)部門提供的資料，報總經(jīng)理批意見后與有關(guān)資料一并歸檔。

第四十一條保后檢查的內(nèi)容：

(1)企業(yè)是否按借款合同規(guī)定支付利息。

(2)債務(wù)人和間經(jīng)營和財務(wù)狀況。

(3)反擔保措施中是否發(fā)生了新的不利因素。

(4)風險計量和總結(jié)(貸款的五級分類)

(5)其他須說明的情況。

第四十二條檢查人員在檢查中發(fā)現(xiàn)企業(yè)存在較大問題，須當日向部門負責人口頭報告，部門應(yīng)在2日內(nèi)將存在問題和處理意見書面報告總經(jīng)理。對發(fā)現(xiàn)的重大問題，部門負責人應(yīng)立即報告總經(jīng)理，總經(jīng)理認為有必要時，可召集有關(guān)人員進行專題討論并提出相應(yīng)的對策及措施。

第四十三條對所有擔保項目，在擔保到期日前30日，由擔保部填制《擔保到期通知函》，通知項目承擔企業(yè)。

第四十四條每月月末前，擔保部應(yīng)向總經(jīng)理提交當月《逾期項目統(tǒng)計表》和《擔保項目檢查表》

第四十五條需要展期的擔保項目，企業(yè)須在該擔保項目到期前20日內(nèi)向我公司提出擔保展期書面申請。擔保部負責調(diào)查擔保展期的原因，提出處理意見，填寫《擔保項目展期(逾期)報告表》，報總經(jīng)理審批。對展期項目的擔保須按照新項目的擔保程序辦理。

第四十六條對逾期的擔保項目，由擔保部寫出檢查報告，提出處理意見，填寫《擔保項目展期(逾期)報告表》，報總經(jīng)理審批。對逾期擔保項目的處理意見包括：

(1)采用更為可靠的反擔保措施。

(2)建議撤保

對逾期的擔保項目按會議評審及審批權(quán)限辦理。

第四十七條具有下列情形之一的，公司應(yīng)主動撤保：

(1)擔保貸款未按擔保申報時的用途使用。

(2)項目承擔企業(yè)提供虛假資料或具欺詐行為。

(3)公司認為項目承擔企業(yè)出現(xiàn)重大經(jīng)營失誤或市場、財務(wù)狀況等方面出現(xiàn)較大潛在風險。

第四十八條項目撤保由擔保部寫出檢查報告，提出處理意見，填寫《擔保項目(撤保)處理表》，報總經(jīng)理審批。對項目撤保按會議評審及審批權(quán)限辦理。

第四十九條已經(jīng)結(jié)束的擔保項目，應(yīng)及時辦理終結(jié)手續(xù)。擔保貸款到期后，擔保部負責核實貸款本息確已歸還，并留存一份放款收回憑證復(fù)印件，辦理注銷抵押登記，將所抵押和保管的原件資料退還企業(yè)，填寫《免除擔保責任確認表》，報公司總經(jīng)理核準。擔保總將部門管理的檔案移交公司檔案管理部門。

第五十條項目責任人在辦理擔保業(yè)務(wù)過程中，應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)進度將完成內(nèi)容及時錄入微機，包括：擔保業(yè)務(wù)動態(tài)表、擔保項目檢查一覽表等。

擔保業(yè)務(wù)操作流程(6)

第十章債的追償

第五十一條主債務(wù)人未能履行債務(wù)，我公司代為清償后，應(yīng)依法進行追償及提起訴訟。

第五十二條代償和追償方案由擔保總負責制訂并報總經(jīng)理審定，項目責任人為具體經(jīng)辦人。

的價值沖抵債務(wù)。對設(shè)定反擔保人的，應(yīng)依法向反擔保人追償，反擔保人拒絕清償?shù)模瑧?yīng)依法對主債務(wù)人及反擔保人提起訴訟。

第十一章責任和罰則

第五十三條項目負責人、部門審核人員、會議評審人員按公司的在關(guān)規(guī)定承擔相應(yīng)比重的責任。

第五十四條因具體原因使公司遭受損失，要追究有關(guān)人員責任，并按公司有關(guān)規(guī)定進行處罰。

第十二章檔案管理

第五十五條擔保部設(shè)兼職檔案管理員，負責自擔保業(yè)務(wù)受理至債務(wù)追償完畢整個過程有關(guān)文件、資料的整理、立卷和保管工作。

第五十六條擔保業(yè)務(wù)流程中所有有關(guān)的文書和資料都在歸檔范圍。歸檔的案卷要編排次序系統(tǒng)，卷內(nèi)首頁要有材料目錄。借閱檔案要填寫《檔案借閱登記表》，部門內(nèi)部人員之間及部門與部門之間移交檔案時要有移交記錄，填寫《檔案移交登記表》

第五十七條擔保項目終止后，擔保部將檔案移交給公司檔案管理部門。

第十三章附則

第五十八條本規(guī)程如與國家法律、法規(guī)不一致時，應(yīng)作出相應(yīng)修改調(diào)整。

第五十九條本規(guī)程由本公司負責解釋。

第六十條本規(guī)程經(jīng)公司董事會批準后施行。

篇3:融資性擔保公司管理暫行辦法

第一章總則

第一條為加強對融資性擔保公司的監(jiān)督管理，規(guī)范融資性擔保行為，促進融資性擔保行業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國擔保法》、《中華人民共和國合同法》等法律規(guī)定，制定本辦法。

第二條本辦法所稱融資性擔保是指擔保人與銀行業(yè)金融機構(gòu)等債權(quán)人約定，當被擔保人不履行對債權(quán)人負有的融資性債務(wù)時，由擔保人依法承擔合同約定的擔保責任的行為。

本辦法所稱融資性擔保公司是指依法設(shè)立，經(jīng)營融資性擔保業(yè)務(wù)的有限責任公司和股份有限公司。

本辦法所稱監(jiān)管部門是指省、自治區(qū)、直轄市人民政府確定的負責監(jiān)督管理本轄區(qū)融資性擔保公司的部門。

第三條融資性擔保公司應(yīng)當以安全性、流動性、收益性為經(jīng)營原則，建立市場化運作的可持續(xù)審慎經(jīng)營模式。

融資性擔保公司與企業(yè)、銀行業(yè)金融機構(gòu)等客戶的業(yè)務(wù)往來，應(yīng)當遵循誠實守信的原則，并遵守合同的約定。

第四條融資性擔保公司依法開展業(yè)務(wù)，不受任何機關(guān)、單位和個人的干涉。

第五條融資性擔保公司開展業(yè)務(wù)，應(yīng)當遵守法律、法規(guī)和本辦法的規(guī)定，不得損害國家利益和社會公共利益。

融資性擔保公司應(yīng)當為客戶保密，不得利用客戶提供的信息從事任何與擔保業(yè)務(wù)無關(guān)或有損客戶利益的活動。

第六條融資性擔保公司開展業(yè)務(wù)應(yīng)當遵守公平競爭的原則，不得從事不正當競爭。

第七條融資性擔保公司由省、自治區(qū)、直轄市人民政府實施屬地管理。省、自治區(qū)、直轄市人民政府確定的監(jiān)管部門具體負責本轄區(qū)融資性擔保公司的準入、退出、日常監(jiān)管和風險處置，并向國務(wù)院建立的融資性擔保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議報告工作。

第二章設(shè)立、變更和終止

第八條設(shè)立融資性擔保公司及其分支機構(gòu)，應(yīng)當經(jīng)監(jiān)管部門審查批準。

經(jīng)批準設(shè)立的融資性擔保公司及其分支機構(gòu)，由監(jiān)管部門頒發(fā)經(jīng)營許可證，并憑該許可證向工商行政管理部門申請注冊登記。

任何單位和個人未經(jīng)監(jiān)管部門批準不得經(jīng)營融資性擔保業(yè)務(wù)，不得在名稱中使用融資性擔保字樣，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。

第九條設(shè)立融資性擔保公司，應(yīng)當具備下列條件：

(一)有符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的章程。

(二)有具備持續(xù)出資能力的股東。

(三)有符合本辦法規(guī)定的注冊資本。

(四)有符合任職資格的董事、監(jiān)事、高級管理人員和合格的從業(yè)人員。

(五)有健全的組織機構(gòu)、內(nèi)部控制和風險管理制度。

(六)有符合要求的營業(yè)場所。

(七)監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。

董事、監(jiān)事、高級管理人員和從業(yè)人員的資格管理辦法由融資性擔保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議另行制定。

第十條監(jiān)管部門根據(jù)當?shù)貙嶋H情況規(guī)定融資性擔保公司注冊資本的最低限額，但不得低于人民幣500萬元。

注冊資本為實繳貨幣資本。

第十一條設(shè)立融資性擔保公司，應(yīng)向監(jiān)管部門提交下列文件、資料：

(一)申請書。應(yīng)當載明擬設(shè)立的融資性擔保公司的名稱、住所、注冊資本和業(yè)務(wù)范圍等事項。

(二)可行性研究報告。

(三)章程草案。

(四)股東名冊及其出資額、股權(quán)結(jié)構(gòu)。

(五)股東出資的驗資證明以及持有注冊資本5%以上股東的資信證明和有關(guān)資料。

(六)擬任董事、監(jiān)事、高級管理人員的資格證明。

(七)經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃。

(八)營業(yè)場所證明材料。

(九)監(jiān)管部門要求提交的其他文件、資料。

第十二條融資性擔保公司有下列變更事項之一的，應(yīng)當經(jīng)監(jiān)管部門審查批準：

(一)變更名稱。

(二)變更組織形式。

(三)變更注冊資本。

(四)變更公司住所。

(五)調(diào)整業(yè)務(wù)范圍。

(六)變更董事、監(jiān)事和高級管理人員。

(七)變更持有5%以上股權(quán)的股東。

(八)分立或者合并。

(九)修改章程。

(十)監(jiān)管部門規(guī)定的其他變更事項。

融資性擔保公司變更事項涉及公司登記事項的，經(jīng)監(jiān)管部門審查批準后，按規(guī)定向工商行政管理部門申請變更登記。

第十三條融資性擔保公司跨省、自治區(qū)、直轄市設(shè)立分支機構(gòu)的，應(yīng)當征得該融資性擔保公司所在地監(jiān)管部門同意，并經(jīng)擬設(shè)立分支機構(gòu)所在地監(jiān)管部門審查批準。

第十四條融資性擔保公司因分立、合并或出現(xiàn)公司章程規(guī)定的解散事由需要解散的，應(yīng)當經(jīng)監(jiān)管部門審查批準，并憑批準文件及時向工商行政管理部門申請注銷登記。

第十五條融資性擔保公司有重大違法經(jīng)營行為，不予撤銷將嚴重危害市場秩序、損害公眾利益的，由監(jiān)管部門予以撤銷。法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。

第十六條融資性擔保公司解散或被撤銷的，應(yīng)當依法成立清算組進行清算，按照債務(wù)清償計劃及時償還有關(guān)債務(wù)。監(jiān)管部門監(jiān)督其清算過程。

擔保責任解除前，公司股東不得分配公司財產(chǎn)或從公司取得任何利益。

第十七條融資性擔保公司不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的，應(yīng)當依法實施破產(chǎn)。

第三章業(yè)務(wù)范圍

第十八條融資性擔保公司經(jīng)監(jiān)管部門批準，可以經(jīng)營下列部分或全部融資性擔保業(yè)務(wù)：

(一)貸款擔保。

(二)票據(jù)承兌擔保。

(三)貿(mào)易融資擔保。

(四)項目融資擔保。

(五)信用證擔保。

(六)其他融資性擔保業(yè)務(wù)。

第十九條融資性擔保公司經(jīng)監(jiān)管部門批準，可以兼營下列部分或全部業(yè)務(wù)：

(一)訴訟保全擔保。

(二)投標擔保、預(yù)付款擔保、工程履約擔保、尾付款如約償付擔保等履約擔保業(yè)務(wù)。

(三)與擔保業(yè)務(wù)有關(guān)的融資咨詢、財務(wù)顧問等中介服務(wù)。

(四)以自有資金進行投資。

(五)監(jiān)管部門規(guī)定的其他業(yè)務(wù)。

第二十條融資性擔保公司可以為其他融資性擔保公司的擔保責任提供再擔保和辦理債券發(fā)行擔保業(yè)務(wù)，但應(yīng)當同時符合以下條件：

(一)近兩年無違法、違規(guī)不良記錄。

(二)監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。

從事再擔保業(yè)務(wù)的融資性擔保公司除需滿足前款規(guī)定的條件外，注冊資本應(yīng)當不低于人民幣1億元，并連續(xù)營業(yè)兩年以上。

第二十一條融資性擔保公司不得從事下列活動：

(一)吸收存款。

(二)發(fā)放貸款。

(三)受托發(fā)放貸款。

(四)受托投資。

(五)監(jiān)管部門規(guī)定不得從事的其他活動。

融資性擔保公司從事非法集資活動的，由有關(guān)部門依法予以查處。

第四章經(jīng)營規(guī)則和風險控制

第二十二條融資性擔保公司應(yīng)當依法建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，完善議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，保持公司治理的有效性。

跨省、自治區(qū)、直轄市設(shè)立分支機構(gòu)的融資性擔保公司，應(yīng)當設(shè)兩名以上的獨立董事。

第二十三條融資性擔保公司應(yīng)當建立符合審慎經(jīng)營原則的擔保評估制度、決策程序、事后追償和處置制度、風險預(yù)警機制和突發(fā)事件應(yīng)急機制，并制定嚴格規(guī)范的業(yè)務(wù)操作規(guī)程，加強對擔保項目的風險評估和管理。

第二十四條融資性擔保公司應(yīng)當配備或聘請經(jīng)濟、金融、法律、技術(shù)等方面具有相關(guān)資格的專業(yè)人才。

跨省、自治區(qū)、直轄市設(shè)立分支機構(gòu)的融資性擔保公司應(yīng)當設(shè)立首席合規(guī)官和首席風險官。首席合規(guī)官、首席風險官應(yīng)當由取得律師或注冊會計師等相關(guān)資格，并具有融資性擔保或金融從業(yè)經(jīng)驗的人員擔任。

第二十五條融資性擔保公司應(yīng)當按照金融企業(yè)財務(wù)規(guī)則和企業(yè)會計準則等要求，建立健全財務(wù)會計制度，真實地記錄和反映企業(yè)的財務(wù)狀況、經(jīng)營成果和現(xiàn)金流量。

第二十六條融資性擔保公司收取的擔保費，可根據(jù)擔保項目的風險程度，由融資性擔保公司與被擔保人自主協(xié)商確定，但不得違反國家有關(guān)規(guī)定。

第二十七條融資性擔保公司對單個被擔保人提供的融資性擔保責任余額不得超過凈資產(chǎn)的10%，對單個被擔保人及其關(guān)聯(lián)方提供的融資性擔保責任余額不得超過凈資產(chǎn)的15%，對單個被擔保人債券發(fā)行提供的擔保責任余額不得超過凈資產(chǎn)的30%。

第二十八條融資性擔保公司的融資性擔保責任余額不得超過其凈資產(chǎn)的10倍。

第二十九條融資性擔保公司以自有資金進行投資，限于國債、金融債券及大型企業(yè)債務(wù)融資工具等信用等級較高的固定收益類金融產(chǎn)品，以及不存在利益沖突且總額不高于凈資產(chǎn)20%的其他投資。

第三十條融資性擔保公司不得為其母公司或子公司提供融資性擔保。

第三十一條融資性擔保公司應(yīng)當按照當年擔保費收入的50%提取未到期責任準備金，并按不低于當年年末擔保責任余額1%的比例提取擔保賠償準備金。擔保賠償準備金累計達到當年擔保責任余額10%的，實行差額提取。差額提取辦法和擔保賠償準備金的使用管理辦法由監(jiān)管部門另行制定。

監(jiān)管部門可以根據(jù)融資性擔保公司責任風險狀況和審慎監(jiān)管的需要，提出調(diào)高擔保賠償準備金比例的要求。

融資性擔保公司應(yīng)當對擔保責任實行風險分類管理，準確計量擔保責任風險。

第三十二條融資性擔保公司與債權(quán)人應(yīng)當按照協(xié)商一致的原則建立業(yè)務(wù)關(guān)系，并在合同中明確約定承擔擔保責任的方式。

第三十三條融資性擔保公司辦理融資性擔保業(yè)務(wù)，應(yīng)當與被擔保人約定在擔保期間可持續(xù)獲得相關(guān)信息并有權(quán)對相關(guān)情況進行核實。

第三十四條融資性擔保公司與債權(quán)人應(yīng)當建立擔保期間被擔保人相關(guān)信息的交換機制，加強對被擔保人的信用輔導(dǎo)和監(jiān)督，共同維護雙方的合法權(quán)益。

第三十五條融資性擔保公司應(yīng)當按照監(jiān)管部門的規(guī)定，將公司治理情況、財務(wù)會計報告、風險管理狀況、資本金構(gòu)成及運用情況、擔保業(yè)務(wù)總體情況等信息告知相關(guān)債權(quán)人。

第五章監(jiān)督管理

第三十六條監(jiān)管部門應(yīng)當建立健全融資性擔保公司信息資料收集、整理、統(tǒng)計分析制度和監(jiān)管記分制度，對經(jīng)營及風險狀況進行持續(xù)監(jiān)測，并于每年6月底前完成所監(jiān)管融資性擔保公司上一年度機構(gòu)概覽報告。

第三十七條融資性擔保公司應(yīng)當按照規(guī)定及時向監(jiān)管部門報送經(jīng)營報告、財務(wù)會計報告、合法合規(guī)報告等文件和資料。

融資性擔保公司向監(jiān)管機構(gòu)提交的各類文件和資料，應(yīng)當真實、準確、完整。

第三十八條融資性擔保公司應(yīng)當按季度向監(jiān)管部門報告資本金的運用情況。

監(jiān)管部門應(yīng)當根據(jù)審慎監(jiān)管的需要，適時提出融資性擔保公司的資本質(zhì)量和資本充足率要求。

第三十九條監(jiān)管部門根據(jù)監(jiān)管需要，有權(quán)要求融資性擔保公司提供專項資料，或約見其董事、監(jiān)事、高級管理人員進行監(jiān)管談話，要求就有關(guān)情況進行說明或進行必要的整改。

監(jiān)管部門認為必要時，可以向債權(quán)人通報所監(jiān)管有關(guān)融資性擔保公司的違規(guī)或風險情況。

第四十條監(jiān)管部門根據(jù)監(jiān)管需要，可以對融資性擔保公司進行現(xiàn)場檢查，融資性擔保公司應(yīng)當予以配合，并按照監(jiān)管部門的要求提供有關(guān)文件、資料。

現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于2人，并向融資性擔保公司出示檢查通知書和相關(guān)證件。

第四十一條融資性擔保公司發(fā)生擔保詐騙、金額可能達到其凈資產(chǎn)5%以上的擔保代償或投資損失，以及董事、監(jiān)事、高級管理人員涉及嚴重違法、違規(guī)等重大事件時，應(yīng)當立即采取應(yīng)急措施并向監(jiān)管部門報告。

第四十二條融資性擔保公司應(yīng)當及時向監(jiān)管部門報告股東大會或股東會、董事會等會議的重要決議。

第四十三條融資性擔保公司應(yīng)當聘請社會中介機構(gòu)進行年度審計，并將審計報告及時報送監(jiān)管部門。

第四十四條監(jiān)管部門應(yīng)當會同有關(guān)部門建立融資性擔保行業(yè)突發(fā)事件的發(fā)現(xiàn)、報告和處置制度，制定融資性擔保行業(yè)突發(fā)事件處置預(yù)案，明確處置機構(gòu)及其職責、處置措施和處置程序，及時、有效地處置融資性擔保行業(yè)突發(fā)事件。

第四十五條監(jiān)管部門應(yīng)當于每年年末全面分析評估本轄區(qū)融資性擔保行業(yè)年度發(fā)展和監(jiān)管情況，并于每年2月底前向融資性擔保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議和省、自治區(qū)、直轄市人民政府報告本轄區(qū)上一年度融資性擔保行業(yè)發(fā)展情況和監(jiān)管情況。

監(jiān)管部門應(yīng)當及時向融資性擔保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議和省、自治區(qū)、直轄市人民政府報告本轄區(qū)融資性擔保行業(yè)的重大風險事件和處置情況。

第四十六條融資性擔保行業(yè)建立行業(yè)自律組織，履行自律、維權(quán)、服務(wù)等職責。

全國性的融資性擔保行業(yè)自律組織接受融資性擔保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議的指導(dǎo)。

第四十七條征信管理部門應(yīng)當將融資性擔保公司的有關(guān)信息納入征信管理體系，并為融資性擔保公司查詢相關(guān)信息提供服務(wù)。

第六章法律責任

第四十八條監(jiān)管部門從事監(jiān)督管理工作的人員有下列情形之一的，依法給予行政處分;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任：

(一)違反規(guī)定審批融資性擔保公司的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍的。

(二)違反規(guī)定對融資性擔保公司進行現(xiàn)場檢查的。

(三)未依照本辦法第四十五條規(guī)定報告重大風險事件和處置情況的。

(四)其他違反法律法規(guī)及本辦法規(guī)定的行為。

第四十九條融資性擔保公司違反法律、法規(guī)及本辦法規(guī)定，有關(guān)法律、法規(guī)有處罰規(guī)定的，依照其規(guī)定給予處罰;有關(guān)法律、法規(guī)未作處罰規(guī)定的，由監(jiān)管部門責令改正，可以給予警告、罰款;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。

第五十條違反本辦法第八條第三款規(guī)定，擅自經(jīng)營融資性擔保業(yè)務(wù)的，由有關(guān)部門依法予以取締并處罰;擅自在名稱中使用融資性擔保字樣的，由監(jiān)管部門責令改正，依法予以處罰。

第七章附則

第五十一條公司制以外的融資性擔保機構(gòu)從事融資性擔保業(yè)務(wù)參照本辦法的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，具體實施辦法由省、自治區(qū)、直轄市人民政府另行制定，并報融資性擔保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議備案。

外商投資的融資性擔保公司適用本辦法，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的，依照其規(guī)定。

融資性再擔保機構(gòu)管理辦法由省、自治區(qū)、直轄市人民政府另行制定，并報融資性擔保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議備案。

第五十二條省、自治區(qū)、直轄市人民政府可以根據(jù)本辦法的規(guī)定，制定實施細則并報融資性擔保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議備案。

第五十三條本辦法施行前已經(jīng)設(shè)立的融資性擔保公司不符合本辦法規(guī)定的，應(yīng)當在20**年3月31日前達到本辦法規(guī)定的要求。具體規(guī)范整頓方案，由省、自治區(qū)、直轄市人民政府制定。

第五十四條本辦法自公布之日起施行。