信貸控制崗位職責

CreditRiskControlAssistant庫存信貸風險控制助理東風日產汽車金融有限公司東風日產汽車金融有限公司,東風日產職位:庫存信貸風險控制助理

概述:處理庫存信貸風控團隊日常工作;協助部門同事評估風險類經銷商資質,準備風險類經銷商信貸分析報告,提出相應的信貸建議,監控經銷商信貸風險;對于高風險經銷商和風險事件,協助部門資深同事及其他相關部門一起確定風控方案,進行風險處置工作,確保公司資產安全。

崗位職責:

?處理庫存信貸風控團隊日常工作;

?信貸審批

·協助團隊成員執行風險類經銷商整體狀況調查,評估其資質協助團隊進行風險類經銷商信貸評估;

·準備或復核制作的庫存信貸合同;

·確保被批準的所有的授信都是有記錄的并安全存檔的

?貸后管理

·匯總風險類經銷商月度財務報表和運營情況,及時匯報發現其運營過程中出現的問題或信貸風險,并提出解決方案

·風險管控

·匯總整理貸款五級初步分類

·及時了解信貸審核涉及的法律法規和市場風險狀況

?風險事件處置

協助部門資深同事,密切跟進風險事件進程,匯總相關信息

其他上司布置的臨時工作任務

崗位要求:

?會計、金融或相關專業全日制本科以上學歷;

?1年以上相關工作經驗;

?具有良好的財務分析能力和理解力,具有CFA,FRM或CPA等相關職業資格者優先;

?工作細致、嚴謹,并具有較強的判斷力、有敏銳的洞察力、良好人際溝通和快速學習能力;

?熟練掌握英語及普通話(書面及口語);

?熟悉Word,EXCEL&PPT基本技能;

?能適應臨時出差任務.

FPCreditRiskControlAssistant

Summary:HandleCRTeam’sdailywork;Assistwithcolleaguetoinvestigateriskdealer’squality,prepareriskdealers’creditanalysisreport,andproposal,monitordealers’creditriskwithseniorcolleague;forhigh-riskdealerandriskissue,cooperatewithotherdepartmenttomakeriskmanagementplan,takeactionandsecurethecompany’sassets.

JobDescription:

?HandleFPCRTeam’sdailywork;

?CreditAnalysis

·Assistteammembertoconductcreditinvestigationtoassesstheclientcreditrisk

·Makeassistantforriskdealers’reviewandcreditapproval

·Prepareorcheckthefloorplancontract;Ensureapprovedfacilitiesarealldocumentedandsafelyarchived

?Post-loanmanagement

·Summarizeriskdealer’smonthlyfinancialstatementandperformance,andtimelyreporttheidentifiedissuesorcreditrisks

·RiskManagement

·Summarize5categoriesloanpre-classification

·Stayinformedaboutthelegal,complianceandmarket-risk-relatedissuesinvolvedintheapprovalofcredit

?RiskEventManagement

·Assistseniorcolleaguetofollowupcloselywiththeprogressofriskevents,summarizerelevantinformation

·Performadd-hoctasksassignedbythesuperior;

Qualifications:

?Universitydegreeorabove,inaccounting,financeorrelatedspecialty;

?1yearsrelatedworkingexperience,

?Strongfinancialanalyticalskills,deepknowledgeininterpretingfinancials,vocationalqualificationispreferableasCFA,FRM,CPAandetc.;

?Carefulandrigorous,strongdiscretion,sharpinsight,interpersonalcommunicationandexecutivecapability

?FluentinEnglishandMandarin(bothwritten&spoken)

?FamiliarwithMicrosoftExcel&PPTskills

?Befinewithtemporarybusinesstrip

信貸控制崗位

篇2:酒店業信貸內部控制制度

第一章一般規定

第一條為加強主要往來客戶的合作關系,促進酒店業務的穩步發展,同時,又能嚴格控制呆死帳的發生,有效維護酒店的利益,特制定本規定。

第二條此酒店信貸指:本酒店為重要關系客戶墊支事先確定的消費限額內實際消費款的商業信用行為,即信貸客戶(指酒店給予信用額度的往來客戶)在事先確定的消費限額內可先簽單消費、后付款結帳。

第二章協議簽訂

第三條享受本酒店消費信貸的客戶名單及可享受的信用額度(即可簽單的最高限額),由酒店營銷部會同財務部根據客戶信用狀況及對集團的重要程度提出,報酒店總經理審批。

酒店應結合客源情況及營運資金供需狀況,制定最高信貸總額度,并在額度內掌握可授予信用額度的客戶數量和各客戶的具體信用額度。

第四條經酒店總經理審批確認的信貸客戶,由營銷部負責與其簽訂《仙桃市大酒店有限公司消費信貸協議書》(一式四份,雙方各執兩份;具體格式見附件;以下簡稱信貸協議。

該協議書中明確規定本酒店可給予信貸客戶最高的信用額度(即消費簽單額度)和該信用額度可消費的項目、信用額度內和超過信用額度的消費款的結帳方法、信用額度的調整措施、可享受信用額度簽單權限的責任人及具體可簽單責任人的原始簽名等相關內容;協議經雙方負責人(或授權人)簽名,并加蓋單位公章后正式生效執行。

第三章簽單掛帳

第五條信貸客戶簽單的具體消費控制辦法:

一、正式簽訂的信貸協議,由營銷部報財務部一份存檔,財務部負責電腦資料的維護,并將協議通知各收銀處掌握;

二、可享受信用額度簽單權限的責任人,必須是信貸協議中明確規定的責任人,且必須是原件簽單;

三、可享受信用額度簽單權限的消費項目,必須是信貸協議中明確規定的消費項目;

四、信用額度內的消費款,根據信貸協議規定,在消費后,直接由簽單人(專指協議中明確規定的、有簽單權限的責任人)在消費帳單上原始簽名,不得復寫和蓋章;

五、財務部、營銷部每月15日、20日對所有掛賬單位的掛賬余額進行清理,余額超過信用額度往來單位,由營銷部通知各營業部門,對后續的消費款,由消費客人按照信貸協議規定直接交款、當即結清帳款;不得賒帳、欠款。若發生超過信用額度的賒帳、欠款行為的,由批準人或直接責任人負責,于賒帳、欠款行為發生的當月底以前,全額收回或全額賠償;

六、若信貸客戶違反協議規定,不能及時結帳的,必須及時通知酒店各部門立即停止該信貸客戶的消費簽單權限,并采取相應措施,催收欠款;

七、信貸人員收取簽單掛賬款時,若往來單位要求折扣的,按照折扣權限的規定報總經理審批,并按批復意見處理,否則由信貸人員全額賠償;超出總經理最大折扣權限的部分,由營銷部經理、財務部經理核實后,報請酒店管理公司總經理批準后,按折扣后金額收款,超額部分按呆死賬處理。

八、酒店管理公司每月末(含天怡酒店、花源酒店)信貸最高余額暫定為當月營業收入的40%,由營銷部經理負責控制,超出限額的由營銷部經理限期整改;

九、信用額度采取季度考核制,每季度末超限額的,按超額部分的0.5%對營銷部經理進行處罰,同時按超額部分的5%暫留營銷部經理工資,直至信貸余額降至限額后,返還暫留的工資;每季度末信貸余額低于限額的,按照差額的0.5%對營銷部經理進行獎勵;

十、每月末由財務部往來賬會計出具掛賬分析,對于超過3個月未結賬或隱性呆死的賬單,營銷部應拿出相應措施,通知相關部門停止該單位掛賬權,積極催收掛賬款;產生呆死的,按照呆死賬管理規定執行。

第四章單據傳遞

第六條簽單掛帳的原始單據由酒店財務部收銀組整理后,填寫掛帳明細表,于次日轉往來帳會計。

第七條往來帳會計于收到原始單據當日,按往來單位分別裝在不同的帳夾。

第八條營銷部信貸人員按照具體負責的往來單位,定期領取簽單掛帳的原始單據,同時辦理交接手續,每天下午5:30分將收回掛賬款的銀行進賬單交財務部,不得滯留、挪用;每周五,往來賬會計與信貸員核對掛賬單據,并出具對賬清理表,由往來賬會計、信貸員簽字確認,做到日清月結。

第九條信用額度內的消費簽單帳款,由營銷部信貸人員根據信貸協議及時進行結帳,定期將未結賬的原始單據與往來帳會計進行核對,歸還財務部往來帳會計。

第五章風險管理

第九條若信貸客戶違反協議規定,不能及時結帳的,由營銷部及時通知酒店各部門,立即停止該信貸客戶的消費簽單權限。同時,采用書面告知函的形式通知往來單位并采取相應措施,催收欠款。

第十條酒店銷售部信貸員、營銷員負責搜集往來單位的資金、信用及人事變動情況。在得知信貸客戶出現了信用危機、發現(或應該發現)信貸客戶存在信用危機的潛在風險時,應立即調整、甚至取消其信用額度,及時知會相關部門,并采取相應措施,清收已欠賬款;

第十一條無信用額度的消費客戶,一律不得實行簽單消費。

第十二條酒店內部員工不論級別高低消費一律實行現金買單,嚴禁酒店內部員工消費簽單掛帳。

第十三條酒店部門經理以上人員對往來單位擔保的簽單掛帳,由其本人負責在規定的時間內(暫定簽單之日起三天內)全額清收。對未按規定時間結清的擔保簽單款,每月發放工資(包括基本工資及獎金)時,由財務部負責直接從其工資中扣除。

第六章其他規定

第十四條本規定適用且僅限于集團各酒店及下屬各職能部門。

第十五條本規定自頒布之日起執行。

篇3:信貸風險控制管理辦法

防范信貸風險是小額貸款公司各項工作的重中之重,是保障小額貸款公司資產質量合理有序健康發展的關鍵。信貸風險主要包括:經營風險、信用風險、道德風險、操作風險、政策風險、利率風險、法律風險等多種。高度重視信貸風險防范工作是小額貸款公司的第一要務。針對本公司的具體情況,特制定本信貸風險控制管理辦法。

一、明確分工,實行流程控制

信貸業務操作流程分為:貸前、貸中、貸后三大相互獨立的階段,十六個環節進行全程控制,防范風險。實行審貸分離責任制,建立審貸、發放、檢查職能分離,崗位分離,相互制約機制,落實環節責任。嚴禁單人或單個部門獨立完成貸款全過程。制定貸款業務的調查、審查、評估、審批、發放、檢查、收回、不良貸款催收等過程的操作規程,建立法律審查制度。部門之間嚴格分工,崗位之間相互協作,實現業務流程的高效運轉和相互制衡。

二、把好準入關,實行貸前調查審查控制

對借款人進行貸前調查,對提供的資料審核分析,確定準入底線和進行風險評估。

?資料名稱

調查審查內容準入底線

風險評估

1.身份證復印件(借款人、抵質押人、法定代表人、委托代理人等各2份,核查原件)

借款人25-60周歲;具有完全民事行為能力的自然人,資料真實有效。核實其他有關情況。

高風險、虛假、無民事能力、非法人員不貸?

2.工作證明

工作時間連續6個月以上、穩定行業工作、公務員、事業單位、壟斷行業、優質行業.

低風險

3.收入證明

銀行卡、6個月內穩定月均收入3000元以上、銀行對賬單、近6個月內收入穩定.

高風險.、無償還能力不貸

4.信用報告

借款人在銀行、稅務、法院、工商等無不良信用記錄、未列入黑名單.

高風險、被列入黑名單、多次長期欠稅、欠費、欠貸或收入負債比過高者、提供虛假資料不貸。

5.居住證明

有固定的住所和經營場所。合法經營。可查詢近三個月水費、電費、煤氣費憑證

高風險

無居住地、營業場所、欠繳各種費用不貸。

6.個人財產清單

核實后有一定資產、有變現能力,沒有糾紛,可執行、可變更權利、評估后價值>抵貸額。

高風險

無資產者不貸。

7.還款承諾書

本人簽名蓋章(手印),同意個人承擔個人無限償還責任,用個人其他財產、債權等,償還本次借款本息。

高風險

不簽署者不貸

8.個人信用報告查詢委托書

同意并簽署

同上

9.貸款用途購銷合同

用途合法合規,合同真實有效、交易商品變現能力強。

高風險

用途不合法、合同不明晰、有欺詐行為、商品質次價高變現差不貸。

10.抵質押物清單

銀行承兌匯票、有價證券為低風險。抵質押物形態、位置、權屬真實有效。變現能力強、無糾紛可執行,評估后可辦理他項權利證書、評估值的50%>借款額。

高風險

不足值、不完整、不易變現,有法律糾紛不貸。

11.借款人經營者品德

面訪、暗訪。思想正派,沒有不良嗜好。25-60周歲。身體健康;道德品質好、優良職業、從業經驗豐富。

有毒、賭、嫖等違法犯行為為的不貸。

高風險

12.工商營業執照、稅務登記證、開戶許可證、法人代碼證

按時年檢

高風險

不年檢、吊銷執照、列入黑名單不貸。

13.經銷、經營狀態

主營業務有良好的成長性;未被工商、質檢等部門處罰

低風險

少貸或不貸

14..財務報表

提供近期和上年末報表,現金流量為正數

高風險

①根據借款人的收入水平,個人負債額度,商品流通周轉期,個人資產情況、抵質押品綜合確定貸款額度和期限。

②不發放未指明用途的貸款。貸款用途必須符合國家規定。

③借款合同必須與借款人當面簽字,加蓋公章或手印。

④借款人應該參加保險公司的財產保險或責任保險。

⑤法律審查。對所有貸款項目及合同文本,經法律部門或法律顧問進行法律審查審定。

三、貸款額度、風險系數控制

風險系數是控制小額貸款公司信用貸款的主要手段之一,也稱信用轉換系數

1.貸款系數為100%的資產:①銀行承兌匯票;②信用貸款透支額;③其他金融性機構擔保;④等額保證金擔保。

2.貸款系數為50%的資產:土地、房屋、有價證券。

3.貸款系數為20%的資產:債權。

四、貸款檢查預警控制

建立一套完整有效的風險預警機制,實行貸后檢查,運用定期或不定期監控,現場與非現場檢查,明查與暗訪相結合的方法手段,對收集的信息進行定量分析,識別風險的類別、程度、原因及變化趨勢,揭示重大貸款風險,遏制潛在風險,早期做出針對性的處理意見,以達到早期發現、早期預警及時防范控制和化解風險。

貸后檢查項目及內容

檢查項目

檢查內容及結果

預警提示處理

借款人提供的資料

真實性、有效性

貸款使用情況

按原定用途,合法性、貸款?本息能否按期收回、是否發揮效益、作用。

人民銀行征信系統查詢

信用記錄、是否列入黑名單、負債變化情況。

保險狀態

是否正常,受益人是否小貸公司,受益額度變化。連續性、合法性、執行性

抵質押品

權屬變動,控制狀態,價值變動。合法性。

經營情況

合同執行情況。經營商品進、銷、存。重大人事、經營糾紛事件。財務人員及財務狀況變化。效益變化。現金流量變化。稅費繳納情況。可持續經營能力。國家政策影響。預測未來。

貸款檔案

齊全

借款人違法違紀行為

法辦、判刑、制裁、罰款等

檢查期限

優質客戶1年1次。優良客戶半年1次。其他客戶3個月1次。逾期30天1次。

對以上八項檢查;經分析有違約違法、弄虛作假、經營不善等不利還貸因素的,根據風險點,立即采取相應措施,控制風險。

措施:

①預警通告提醒糾正。

②跟蹤關注。

③加罰利息,提前收貸,終止貸款合同。

④變更合同,轉化。

⑤制止違約行為。

⑥法律訴訟,立即申請查封凍結銀行賬戶、銀行卡及個人資產等。

五、到期追蹤,法律控制

借款人未申請展期,或申請展期未獲批準,從貸款到期后的第一天起,將貸款轉入逾期貸款賬戶進行管理,為逾期貸款,并按規定加收罰息,同時,對不良貸款采取積極有效措施,進行催收。

1.向借款人發送貸款本息催收通知書并取得和保留回執,以保持有效的訴訟時效,法律效力。

①核實抵質押物的有效性、價值性、合法性、穩定性、。

②核實貸款材料、還款承諾書(承擔無限償還責任)、保險單的有效性和一致性。

③按生效法律文書,在規定時間內向法院提起訴訟、保全、凍結、裁決、裁定、執行。對顯失公平的判決,及時進行上訴申訴。

2.貸款展期或借新還舊,分散貸款。

3.變更業務種類貸款方式,變更債務主體或保證、抵質押物條款。

4.以資抵債(動產、不動產、土地使用權及其他權利)。

5.頻繁通知其家人、所有關系人,促其主動還款。

6.建立風險準備金制度和呆賬準備金制度。

7.法律訴訟。適時向法院提起訴訟、保全,同時凍結賬戶,申請強制執行。

①轉化,延期。

②抵質押品變現,以資抵債。

③風險轉移,轉移給保險公司。

④拍賣、處置債權。

⑤強制執行借款人其它資產、權利等(評估后70%為準)。

六、崗位責任控制

為強化貸款管理,保障信貸資金安全,實行崗位責任控制。

信貸調查崗責任:未按貸款三查規定操作,導致所放貸款出現風險損失的,信貸調查崗負全責。

①責任人員限期收回全部貸款本息;

不能按期收回或部分收回的,承擔部分貸款本息賠償責任;

對違反風險管理制度的責任人員給予紀律處分直至開除;

④對有違法行為的責任人員依法追究法律責任。

免責:信貸調查崗,認為條件較差,不符合貸款條件,不同意貸款,但信貸有權審批人同意并堅持發放的貸款,出現風險損失的,信貸調查人員不承擔責任。

2.風控部經理、總經理責任:風控部經理、總經理是信貸業務的主要組織者和管理者之一,對公司信貸資產質量負責,出現以下情況之一的,負領導責任。

①貸前調查報告的內容不真實,借款人不具備借款資格,借款用途不合理,無償還能力等應該審核發現而未審核發現,使貸款出現風險的;

②對借款合同等法律文本審查不嚴,導致貸款出現風險的;

③貸后未能及時組織人員,定期或不定期的對借款人進行貸后檢查,對危及公司貸款安全因素未能及時發現和制止,而使貸款出現風險的。

出現上述情況的,風控部經理、總經理與信貸人員共同承擔清收或部分賠償責任。

④對調查人員不同意貸款,而經理、總經理堅持放貸造成貸款風險損失的,負主要責任,責令限期收回全部貸款本息,不能按期收回或部分收回的,信貸部經理和總經理承擔部分貸款本息賠償責任;

⑤對違反風險管理制度的責任人員給予紀律處分直至開除;

⑥對有違法行為的責任人員依法追究法律責任。

3.對調查人員不同意貸款,而有權審批人堅持放貸造成貸款風險損失的,誰批準誰負責。

免責:信貸調查人員和風控部經理、總經理不同意貸款,有權審批人堅持發放的貸款,出現風險損失的,信貸部經理、總經理不承擔責任。