理財師要求精通銀行的金融產(chǎn)品,有比較強的分析能力和統(tǒng)計能力,下面是具體的銀行理財師的工作內(nèi)容,歡迎瀏覽。

理財業(yè)務(wù)是近年來各家商業(yè)銀行大力發(fā)展的新興業(yè)務(wù)。常聽到一些人抱怨說,銀行的理財服務(wù)幫助不大、沒能達到預(yù)期目標,主要原因可能在于客戶與銀行理財師之間對什么是理財服務(wù)存在認識差異。

客戶會希望理財師推薦高收益低風(fēng)險的產(chǎn)品。但是金融的本質(zhì),決定了不存在理想中的最優(yōu)選項。對每個投資者來說,都只有合適的產(chǎn)品,而沒有最好的產(chǎn)品,收益的獲取必須以承擔(dān)對應(yīng)的風(fēng)險為基礎(chǔ)。

客戶會希望理財師能及時提示買點與賣點,獲取高拋低吸的收益。雖然要求很合理,但在判斷市場短期波動方向上,無論是知名經(jīng)濟學(xué)家或是投資專家都難“鐵齒銅牙”。以此來要求理財師,只怕也只能讓客戶失望。

可除此之外,銀行理財還有存在的必要嗎理財服務(wù)又能提供什么我想主要有三點:

首先,幫助客戶了解各種金融產(chǎn)品的風(fēng)險特征。投資有風(fēng)險不可怕,問題在于不能承擔(dān)超過個人或家庭承受能力的投資風(fēng)險。財富險中求,將風(fēng)險量化從而實現(xiàn)風(fēng)險的可控,這就需要專業(yè)的理財師來為客戶提供相關(guān)服務(wù)。

其次,幫助客戶熟悉金融產(chǎn)品投資,對抗通脹對家庭財富的侵蝕。投資者最關(guān)心的是通過每筆投資分別賺了多少錢。但對理財師而言,保值才是理財過程中的首要目標,投資可能有損失,但不投資就是損失。面對日新月異的金融市場與金融產(chǎn)品,理財師的職責(zé)是幫助客戶了解市場、理解市場并逐漸進入市場。

最后,幫助客戶進行投資組合的設(shè)計與管理。如何協(xié)助客戶通過合理配置來使家庭資產(chǎn)保值與增值也是銀行理財服務(wù)的重要內(nèi)容。投資品種的選擇,投資業(yè)績的跟蹤、投資組合的動態(tài)調(diào)整等都是理財師所能提供的服務(wù)內(nèi)容。

金融市場是未來最具潛力的投資市場,如果在客戶與理財師之間對理財服務(wù)的核心內(nèi)容能有更為一致的認識,那對提高銀行的服務(wù)的效率以及提升客戶的滿意度都將會起到積極的促進作用。

篇2:銀行監(jiān)控中心崗位職責(zé)

銀行監(jiān)控中心崗位職責(zé)

監(jiān)控中心運用監(jiān)控、報警、門禁、檢測系統(tǒng)等技防物防手段,負責(zé)對總行金庫及其安全管理區(qū)域、營業(yè)網(wǎng)點、自助銀行(設(shè)備)、辦公樓等重要區(qū)域、人員和運鈔等活動情況,實施24小時不間斷遠程監(jiān)控守護和實時動態(tài)巡查。保障值班期間遠程聯(lián)網(wǎng)監(jiān)控范圍和110聯(lián)網(wǎng)報警系統(tǒng)、消防報警系統(tǒng)的安全,及時發(fā)現(xiàn)和報告值班期間監(jiān)控范圍內(nèi)的異常情況以及報警事件,應(yīng)對處置異常突發(fā)事件。其崗位職責(zé)是:

(一)遠程守庫工作職責(zé)

1、負責(zé)對總行金庫及其安全管理區(qū)域,實施24小時不間斷遠程監(jiān)控守護。

2、負責(zé)對接入監(jiān)控中心的110報警二級聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)和門禁等技防系統(tǒng)進行實時監(jiān)控和布、撤防工作。

3、負責(zé)總行金庫進出庫的人員操作和車輛等重要區(qū)域活動情況,進行實時監(jiān)控和動態(tài)巡查。

4、負責(zé)對出入庫區(qū)人員的把關(guān)審核工作,對進入庫區(qū)人員及物品審查符合要求后,方可利用門禁開啟庫區(qū)防盜門,嚴禁非備案或未經(jīng)批準的人員進入庫區(qū)。

5、負責(zé)總行大樓內(nèi)通往庫區(qū)外圍主要道口及重要區(qū)域(如大廳、一樓主要過道、后門等)、總行機關(guān)辦公樓層等場所活動情況,進行實時動態(tài)監(jiān)控。

6、負責(zé)對監(jiān)控中心的監(jiān)控錄像設(shè)備以及遠程監(jiān)控錄像設(shè)備、門禁系統(tǒng)設(shè)備、報警系統(tǒng)設(shè)備等日常清潔保養(yǎng)和報修工作,發(fā)現(xiàn)問題及時報修,并按要求登記備案。

7、閉庫期間,監(jiān)控進出甲方金庫及其庫區(qū)管理區(qū)域的人員、物品,運用監(jiān)控,報警、門禁系統(tǒng)等技防物防手段,阻止不符合雙方界定的人員、物品進出金庫及其庫區(qū)管理區(qū)域。

8、共同擔(dān)負辦公大樓消防控制中心副控值守,在監(jiān)控中心運用監(jiān)控、報警系統(tǒng)等技防物防手段,協(xié)助消防控制中心做好大樓消防安全巡查和應(yīng)急情況的機動處置。

9、在值班期間對所及監(jiān)控區(qū)域發(fā)生意外情況時,應(yīng)及時向職能管理部門負責(zé)人匯報,發(fā)生警情時立即向“110“指揮中心報警,同時向保衛(wèi)或職能管理部門負責(zé)人報告,并按照相關(guān)預(yù)案,采取控制措施。

10、熟練掌握設(shè)備性能和操作方法,加強對監(jiān)控值班范圍特點和規(guī)律的總結(jié)分析,及時發(fā)現(xiàn)異常情況,能按照應(yīng)急預(yù)案及時、妥善進行處置,并立即向職能管理或保衛(wèi)部門負責(zé)人報告。

11、嚴格履行監(jiān)控中心的有關(guān)管理規(guī)章制度和操作規(guī)范,自覺接受總行工作指導(dǎo)及履職情況的管理、監(jiān)督、考核。

12、認真做好各類監(jiān)控守護值勤工作日志的記錄。

(二)遠程守護營業(yè)場所工作職責(zé)

1、負責(zé)對所有營業(yè)網(wǎng)點進行每日24小時實時遠程巡查、看護,發(fā)現(xiàn)意外情況負責(zé)聯(lián)系或報警處置。

2、負責(zé)對營業(yè)網(wǎng)點的業(yè)務(wù)經(jīng)營過程安全、員工規(guī)范操作行為和安全防范措施、營業(yè)廳及場所門前客戶活動情況、網(wǎng)點通勤門及防盜門窗等管理情況,進行實時監(jiān)控和動態(tài)巡查。

3、負責(zé)對網(wǎng)點運鈔交接區(qū)的早晚接送包時段押運車輛運行及與網(wǎng)點間交接情況的實時動態(tài)監(jiān)控。

4、負責(zé)對所有網(wǎng)點營業(yè)結(jié)束后的營業(yè)網(wǎng)點大門關(guān)閉情況、營業(yè)網(wǎng)點的防入侵布防情況進行異地巡查。發(fā)現(xiàn)有營業(yè)網(wǎng)點大門未關(guān)閉或未進行防入侵設(shè)防等,電話通知該網(wǎng)點負責(zé)人整改落實,同時將相關(guān)情況報保衛(wèi)部門負責(zé)人,并就存在問題、處置方法和落實情況等做好記錄。

5、負責(zé)檢查所有營業(yè)網(wǎng)點的監(jiān)控錄像資料保存期有無達到規(guī)定要求。對發(fā)現(xiàn)的防護區(qū)域內(nèi)的視頻監(jiān)控、報警、通訊、網(wǎng)絡(luò)、照明、出入口通道門、通道門鎖具等設(shè)備、設(shè)施方面的故障及時報修。

6、共同擔(dān)負總行大樓消防控制中心副控值守,在監(jiān)控中心運用消防副控系統(tǒng)、監(jiān)控、報警系統(tǒng)等技防物防手段,協(xié)助消防控制中心做好大樓消防安全巡查和應(yīng)急情況的機動處置。

7、在值班期間對所及監(jiān)控區(qū)域發(fā)生意外情況,應(yīng)及時向職能管理部門或保衛(wèi)部負責(zé)人匯報,發(fā)生警情時應(yīng)立即向“110“指揮中心報警,同時向保衛(wèi)或職能管理部門負責(zé)人報告,并按照相關(guān)預(yù)案,采取控制措施。

8、認真做好各類監(jiān)控值勤工作日志的記錄。

(三)遠程守護自助銀行工作職責(zé)

1、負責(zé)對所有網(wǎng)點自助銀行(設(shè)備)等重要區(qū)域的活動情況,進行24小時實時監(jiān)控和動態(tài)巡查。白天對自助銀行服務(wù)區(qū)及門前監(jiān)控區(qū)域每間隔一小時巡查一次,夜間將所有自助銀行服務(wù)區(qū)監(jiān)控畫面在中心上墻,實時監(jiān)控。

2、對自助服務(wù)區(qū)有嫌疑人員逗留、破壞自助設(shè)備、襲擊客戶的情況時,值班人員首先要通過監(jiān)控中心的遠程語音雙向?qū)χv系統(tǒng)向?qū)Ψ胶霸?促其離開,經(jīng)喊話仍不離開的,要立即通知該自助服務(wù)區(qū)所屬行負責(zé)人,迅速到場處置,情況特別嚴重、緊急時,可直接向公安機關(guān)“110”報警,以迅速阻止嫌疑人的不法行為,同時向保衛(wèi)或職能管理部門報告。

3、及時做好各種情況和報警事項處理登記工作。

篇3:公司現(xiàn)金銀行管理制度

某公司現(xiàn)金、銀行管理制度

1、現(xiàn)金管理

a.根據(jù)帳款分開的原則,出納與會計崗位不能由同一人兼任,出納也不得

兼管現(xiàn)金憑證的填制和稽核工作。

b.嚴禁私設(shè)小金庫,違者一旦查出按貪污論處。

c.現(xiàn)金管理應(yīng)按照中華人民銀行《現(xiàn)金管理暫行條例》規(guī)定的使用范圍支付和收取現(xiàn)金,接受有關(guān)主管部門的監(jiān)督。對外幣的管理須按國家外匯管理局《外匯管理暫行條例》的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行?，F(xiàn)金主要用于日常零星支付。大額支用現(xiàn)金每筆3000元以上須經(jīng)公司財務(wù)副總裁審批。

d.庫存現(xiàn)金限額:人民幣10000元,超出部分應(yīng)及時送存開戶銀行。

e.出納員應(yīng)采取必要措施保證現(xiàn)金、支票、發(fā)票、原始憑證和傳票等的安全。

f.出納員在收取業(yè)主管理費等現(xiàn)金收入時應(yīng)明確告知業(yè)主盡量采用銀行托收,收取現(xiàn)金時應(yīng)注意防范識別偽鈔。

g.支付現(xiàn)金時出納員憑經(jīng)辦人填制的借款單或報銷單,按規(guī)定的審批權(quán)限經(jīng)審批人、經(jīng)辦人、財務(wù)稽核人員簽章后方可支付現(xiàn)金。

h.出納員、財務(wù)稽核人員應(yīng)分別審核現(xiàn)金原始單據(jù),保證票據(jù)的真實、合法、有效,不得以白條抵庫。

i.現(xiàn)金報銷應(yīng)做到及時。市內(nèi)辦事借款報銷,事畢不超過三天,外埠辦事借款報銷事畢不超過五天,嚴禁拖欠占用公款。

j.出納員依據(jù)現(xiàn)金支付憑證,分幣種按時間順序登記現(xiàn)金日記帳,做到日清月結(jié),帳款相符。

k.財務(wù)經(jīng)理或財務(wù)主管應(yīng)不定期地核查出納員庫存現(xiàn)金與現(xiàn)金帳結(jié)余額是否相符,如不符應(yīng)查明原因。

l.收款員當(dāng)日收取的款項,必須在當(dāng)日下班前交給出納員。

2、備用金管理

a.為方便工作,簡化手續(xù),對因工作需要周轉(zhuǎn)資金的部門和個人經(jīng)公司總裁批準(公司)、分公司經(jīng)理(管理處主任)審批后支取。

b.周轉(zhuǎn)金主要用于零星費用支出。

c.市內(nèi)辦事周轉(zhuǎn)金限額控制在1000元以內(nèi),特殊情況可適當(dāng)提高。住外埠機構(gòu)和個人按實際需要由公司總裁批準的限額使用。

d.備用金年末由財務(wù)部門收回,需要繼續(xù)使用的年初重新辦理借款手續(xù)。

e.備用金由借款人負責(zé)保管,安全自負。

g.辦理儲蓄戶的備用金利息,憑銀行計息清單上繳財務(wù)部門。

3、支票管理

a.支票由出納員專職管理。

b.購入支票要建立登記簿,做好登記,填寫購入日期、行名、支票類別、

起止號碼、經(jīng)辦人簽字等。

c.領(lǐng)用支票應(yīng)憑領(lǐng)導(dǎo)簽批、經(jīng)辦人簽名的借款單辦理領(lǐng)用手續(xù)。

d.出納員在簽發(fā)支票時應(yīng)填寫日期、大小寫金額、用途、收款單位名稱等。

對事前難以確定收款單位和金額的須填寫限額,領(lǐng)用人要在支票存根上簽字備查。

e.出納員對逾期(超過五天)未報的支票要督促經(jīng)辦人結(jié)帳,對無正當(dāng)理由拖延不結(jié)的有權(quán)停發(fā)支票,并向上級反映其情況。

f.未經(jīng)財務(wù)副總裁同意支票不得背書轉(zhuǎn)讓。

g.支票印鑒管理:公司財務(wù)部在銀行預(yù)留"財務(wù)專用章"和法人代表章由財務(wù)主管領(lǐng)導(dǎo)和財務(wù)經(jīng)理分別保管;分公司(管理處)銀行預(yù)留印鑒除上述公司財務(wù)部印鑒外,增加一枚分公司經(jīng)理(管理處主任)章,到公司財務(wù)部加蓋空白支票每次不得超過10張。分公司經(jīng)理(管理處主任)印鑒由經(jīng)理(主任)本人保管,支票使用時方可加蓋經(jīng)理(主任)印鑒。嚴禁將經(jīng)理(主任)印鑒交給出納員或收款員保管。

h.支票書寫的收款單位名稱必須與發(fā)票或收據(jù)所蓋印鑒名稱相符。委托付款必須由原收款單位出具委托付款書。

i.現(xiàn)金支票不得交與非財務(wù)人員代提現(xiàn)金。

j.各種原因作廢的支票應(yīng)由出納員加蓋"作廢"戳記,妥善保管。

4、銀行帳戶管理

a.公司銀行帳戶管理在公司財務(wù)副總裁直接領(lǐng)導(dǎo)下,由財務(wù)部經(jīng)理全面負責(zé),承擔(dān)日常運作和監(jiān)管的直接責(zé)任,各運作環(huán)節(jié)由經(jīng)辦人承擔(dān)具體責(zé)任。

b.銀行帳戶的開設(shè)

(1)任何以公司名義、私人名義開設(shè)銀行帳戶,均實行申報制度;

(2)公司開設(shè)銀行帳戶,由財務(wù)部提出申請,報公司總裁批準。

(3)分公司(管理處)開設(shè)銀行帳戶,由分公司(管理處)提出申請,經(jīng)公司財務(wù)副總裁批準,財務(wù)部備案。

(4)公司開設(shè)的銀行帳戶,銀行預(yù)留印鑒辦法,由公司財務(wù)專用章和公司負責(zé)人私章共同組成;取得非法人分支機構(gòu)資格的分公司(管理處)經(jīng)公司財務(wù)副總裁批準,可以分公司(管理處)名義開設(shè)銀行帳戶,預(yù)留銀行印鑒為分公司(管理處)財務(wù)專用章和分公司(管理處)負責(zé)人私章;未取得非法人分支機構(gòu)的分公司(管理處)一律以公司名義開設(shè)銀行帳戶,預(yù)留印鑒為公司財務(wù)專用章和分公司(管理處)負責(zé)人私章。

(5)由申請人辦理有關(guān)銀行開戶手續(xù)。

c.銀行帳戶的運作

(1)銀行支票、匯票、儲蓄存折、財務(wù)印鑒由專人保管,保管人應(yīng)認真履行自己的職責(zé),承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任;

(2)嚴格支票的簽字程序。根據(jù)審核無誤的原始單據(jù)(報銷付款憑證或借款單)簽發(fā)支票;

(3)一般不得簽發(fā)空白支票,如因?qū)嶋H需要(如招待費和材料采購)領(lǐng)用空白支票,須經(jīng)財務(wù)主管領(lǐng)導(dǎo)批準,只可領(lǐng)用限額空白支票,并要加強控制,明確規(guī)定領(lǐng)用人責(zé)任,及時補記支票內(nèi)容和金額;

(4)發(fā)出支票必須核實支用金額,并及時取得收據(jù)正本,保證實支款項與收據(jù)相符。

(5)財務(wù)專用章和負責(zé)人章必須分開保管。重要憑證、財務(wù)專用章及負責(zé)人私章保管人發(fā)生工作變動、離開公司時,應(yīng)及時辦理交接手續(xù)。

(6)帳戶有效簽字人如因工作變動,離開公司或變換工作環(huán)境時,由開戶申請單位及時辦理更換簽字人手續(xù)。

d.銀行帳戶撤消

(1)在下列情況下,應(yīng)及時辦理銀行帳戶撤消手續(xù):銀行帳戶長期不使用,且以后也不再使用的;專門為某一單項業(yè)務(wù)開設(shè)的帳戶,該業(yè)務(wù)已完結(jié)的;分公司管理處因某種原因撤消的。

(2)銀行帳戶撤消手續(xù)由原申請開戶單位負責(zé)辦理。

d.銀行帳戶監(jiān)控

(1)銀行帳戶資料由公司財務(wù)部進行匯總。財務(wù)部定期匯編公司及所屬單位的帳戶資料,報財務(wù)部經(jīng)理及時分析變化情況,提出有效簽字人、銷戶意見。

(2)定期匯總銀行存款帳戶余額,財務(wù)部每周編制資金周報,報公司財務(wù)總裁。

(3)匯入單位要求匯款時要填寫匯款通知,以傳真告訴匯出單位。匯款通知內(nèi)容要詳盡、字跡要工整,并由有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)簽字。匯出單位接到匯款通知,進行電話確認,并

經(jīng)公司主管領(lǐng)導(dǎo)審批后方可匯款。

(4)要認真核對每筆款項收支是否正確,每月按帳戶編制銀行存款余額調(diào)節(jié)表。

(5)各分公司(管理處)出納員發(fā)生變動時應(yīng)事前通知公司財務(wù)部,離職、辭職的未經(jīng)財務(wù)部經(jīng)理批準不得辦理結(jié)算。

d.銀行帳戶檔案資料保管

(1)銀行帳戶檔案資料包括開設(shè)銀行帳戶申請表、銀行開戶資料、銀行帳號、有效簽字資料或銀行印鑒及銀行銷戶資料。

(2)所有銀行帳戶資料要及時存檔、妥善保管。

(3)銀行帳戶檔案資料視同會計檔案的一部分,保管年限、銷毀程序均按會

計檔案的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。