個人借款管理規定【1】

第一章總則?

第一條為規范銀行業金融機構個人貸款業務行為,加強個人貸款業務審慎經營管理,促進個人貸款業務健康發展,依據《中華人民共和國銀行業監督管理法》、《中華人民共和國商業銀行法》等法律法規,制定本規定。?

第二條中華人民共和國境內經中國銀行業監督管理委員會批準設立的銀行業金融機構(以下簡稱貸款人)經營個人貸款業務,應遵守本規定。?

第三條本規定所稱個人貸款,是指貸款人向符合條件的自然人發放的用于個人消費、生產經營等用途的本外幣貸款。?

第四條個人貸款應當遵循依法合規、審慎經營、平等自愿、公平誠信的原則。?

第五條貸款人應建立有效的個人貸款全流程管理機制,制訂貸款管理制度及每一貸款品種的操作規程,明確相應貸款對象和范圍,實施差別風險管理,建立貸款各操作環節的考核和問責機制。?

第六條貸款人應按區域、品種、客戶群等維度建立個人貸款風險限額管理制度。?

第七條個人貸款用途應符合法律法規規定和國家有關政策,貸款人不得發放無指定用途的個人貸款。?

貸款人應加強貸款資金支付管理,有效防范個人貸款業務風險。

第八條個人貸款的期限和利率應符合國家相關規定。?

第九條貸款人應建立借款人合理的收入償債比例控制機制,結合借款人收入、負債、支出、貸款用途、擔保情況等因素,合理確定貸款金額和期限,控制借款人每期還款額不超過其還款能力。

第十條中國銀行業監督管理委員會依照本規定對個人貸款業務實施監督管理。

第二章受理與調查

第十一條個人貸款申請應具備以下條件:?

(一)借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關規定的境外自然人;?

(二)貸款用途明確合法;?

(三)貸款申請數額、期限和幣種合理;?

(四)借款人具備還款意愿和還款能力;?

(五)借款人信用狀況良好,無重大不良信用記錄;?

(六)貸款人要求的其他條件。?

第十二條貸款人應要求借款人以書面形式提出個人貸款申請,并要求借款人提供能夠證明其符合貸款條件的相關資料。?

第十三條貸款人受理借款人貸款申請后,應履行盡職調查職責,對個人貸款申請內容和相關情況的真實性、準確性、完整性進行調查核實,形成調查評價意見。?

第十四條貸款調查包括但不限于以下內容:?

(一)借款人基本情況;?

(二)借款人收入情況;?

(三)借款用途;?

(四)借款人還款來源、還款能力及還款方式;?

(五)保證人擔保意愿、擔保能力或抵(質)押物價值及變現能力。?

第十五條貸款調查應以實地調查為主、間接調查為輔,采取現場核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。?

第十六條貸款人在不損害借款人合法權益和風險可控的前提下,可將貸款調查中的部分特定事項審慎委托第三方代為辦理,但必須明確第三方的資質條件。?

貸款人不得將貸款調查的全部事項委托第三方完成。?

第十七條貸款人應建立并嚴格執行貸款面談制度。?

通過電子銀行渠道發放低風險質押貸款的,貸款人至少應當采取有效措施確定借款人真實身份。?

第三章風險評價與審批??

第十八條貸款審查應對貸款調查內容的合法性、合理性、準確性進行全面審查,重點關注調查人的盡職情況和借款人的償還能力、誠信狀況、擔保情況、抵(質)押比率、風險程度等。?第十九條貸款風險評價應以分析借款人現金收入為基礎,采取定量和定性分析方法,全面、動態地進行貸款審查和風險評估。

貸款人應建立和完善借款人信用記錄和評價體系。?

第二十條貸款人應根據審慎性原則,完善授權管理制度,規范審批操作流程,明確貸款審批權限,實行審貸分離和授權審批,確保貸款審批人員按照授權獨立審批貸款。?

第二十一條對未獲批準的個人貸款申請,貸款人應告知借款人。

第二十二條貸款人應根據重大經濟形勢變化、違約率明顯上升等異常情況,對貸款審批環節進行評價分析,及時、有針對性地調整審批政策,加強相關貸款的管理。

第四章協議與發放

第二十三條貸款人應與借款人簽訂書面借款合同,需擔保的應同時簽訂擔保合同。貸款人應要求借款人當面簽訂借款合同及其他相關文件,但電子銀行渠道辦理的貸款除外。?

第二十四條借款合同應符合《中華人民共和國合同法》的規定,明確約定各方當事人的誠信承諾和貸款資金的用途、支付對象(范圍)、支付金額、支付條件、支付方式等。?

借款合同應設立相關條款,明確借款人不履行合同或怠于履行合同時應當承擔的違約責任。?

第二十五條貸款人應建立健全合同管理制度,有效防范個人貸款法律風險。?

借款合同采用格式條款的,應當維護借款人的合法權益,并予以公示。?

第二十六條貸款人應依照《中華人民共和國物權法》、《中華人民共和國擔保法》等法律法規的相關規定,規范擔保流程與操作。

按合同約定辦理抵押物登記的,貸款人應當參與。貸款人委托第三方辦理的,應對抵押物登記情況予以核實。

以保證方式擔保的個人貸款,貸款人應由不少于兩名信貸人員完成。?

第二十七條貸款人應加強對貸款的發放管理,遵循審貸與放貸分離的原則,設立獨立的放款管理部門或崗位,負責落實放款條件、發放滿足約定條件的個人貸款。?

第二十八條借款合同生效后,貸款人應按合同約定及時發放貸款。

第五章支付管理?

第二十九條貸款人應按照借款合同約定,通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對貸款資金的支付進行管理與控制。

貸款人受托支付是指貸款人根據借款人的提款申請和支付委托,將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。?

借款人自主支付是指貸款人根據借款人的提款申請將貸款資金直接發放至借款人賬戶,并由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。?

第三十條個人貸款資金應當采用貸款人受托支付方式向借款人交易對象支付,但本規定第三十三條規定的情形除外。?

第三十一條采用貸款人受托支付的,貸款人應要求借款人在使用貸款時提出支付申請,并授權貸款人按合同約定方式支付貸款資金。?

貸款人應在貸款資金發放前審核借款人相關交易資料和憑證是否符合合同約定條件,支付后做好有關細節的認定記錄。?

第三十二條貸款人受托支付完成后,應詳細記錄資金流向,歸集保存相關憑證。?

第三十三條有下列情形之一的個人貸款,經貸款人同意可以采取借款人自主支付方式:?

(一)借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的;?

(二)借款人交易對象不具備條件有效使用非現金結算方式的;

(三)貸款資金用于生產經營且金額不超過五十萬元人民幣的;

(四)法律法規規定的其他情形的。?

第三十四條采用借款人自主支付的,貸款人應與借款人在借款合同中事先約定,要求借款人定期報告或告知貸款人貸款資金支付情況。?

貸款人應當通過賬戶分析、憑證查驗或現場調查等方式,核查貸款支付是否符合約定用途。

第六章貸后管理??

第三十五條個人貸款支付后,貸款人應采取有效方式對貸款資金使用、借款人的信用及擔保情況變化等進行跟蹤檢查和監控分析,確保貸款資產安全。?

第三十六條貸款人應區分個人貸款的品種、對象、金額等,確定貸款檢查的相應方式、內容和頻度。貸款人內部審計等部門應對貸款檢查職能部門的工作質量進行抽查和評價。?

第三十七條貸款人應定期跟蹤分析評估借款人履行借款合同約定內容的情況,并作為與借款人后續合作的信用評價基礎。

第三十八條貸款人應當按照法律法規規定和借款合同的約定,對借款人未按合同承諾提供真實、完整信息和未按合同約定用途使用、支付貸款等行為追究違約責任。?

第三十九條經貸款人同意,個人貸款可以展期。?

一年以內(含)的個人貸款,展期期限累計不得超過原貸款期限;一年以上的個人貸款,展期期限累計與原貸款期限相加,不得超過該貸款品種規定的最長貸款期限。?

第四十條貸款人應按照借款合同約定,收回貸款本息。?

對于未按照借款合同約定償還的貸款,貸款人應采取措施進行清收,或者協議重組。

第七章法律責任??

第四十一條貸款人違反本規定規定辦理個人貸款業務的,中國銀行業監督管理委員會應當責令其限期改正。貸款人有下列情形之一的,中國銀行業監督管理委員會可采取《中華人民共和國銀行業監督管理法》第三十七條規定的監管措施:?

(一)貸款調查、審查未盡職的;?

(二)未按規定建立、執行貸款面談、借款合同面簽制度的;

(三)借款合同采用格式條款未公示的;?

(四)違反本規定第二十七條規定的;?

(五)支付管理不符合本規定要求的。?

第四十二條〖貸款人有下列情形之一的,中國銀行業監督管理委員會除按本規定第四十一條采取監管措施外,還可根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十六條、第四十八條規定對其進行處罰:?

(一)發放不符合條件的個人貸款的;?

(二)簽訂的借款合同不符合本規定規定的;?

(三)違反本規定第七條規定的;?

(四)將貸款調查的全部事項委托第三方完成的;?

(五)超越或變相超越貸款權限審批貸款的;?

(六)授意借款人虛構情節獲得貸款的;?

(七)對借款人違背借款合同約定的行為應發現而未發現,或雖發現但未采取有效措施的;?

(八)嚴重違反本規定規定的審慎經營規則的其他情形的。

第八章附則??

第四十三條以存單、國債或者中國銀行業監督管理委員會認可的其他金融產品作質押發放的個人貸款,消費金融公司、汽車金融公司等非銀行金融機構發放的個人貸款,可參照本規定執行。

銀行業金融機構發放給農戶用于生產性貸款等國家有專門政策規定的特殊類個人貸款,暫不執行本規定。?

信用卡透支,不適用本規定。?

第四十四條個體工商戶和農村承包經營戶申請個人貸款用于生產經營且金額超過五十萬元人民幣的,按貸款用途適用相關貸款管理規定的規定。?

第四十五條貸款人應依照本規定制定個人貸款業務管理細則及操作規程。?

第四十六條本規定由中國銀行業監督管理委員會負責解釋。

第四十七條本規定自發布之日起施行。

公司員工暫借款管理規定【2】

第一章總則

第一條為提高公司資金使用效益,減少資金占用,特制定本規定。

第二章管理范圍

第二條暫借款是指因特殊用途的臨時性借款,包括:

1.差旅費借款;

2.零星購物借款;

3.其他臨時性借款。

第三章借款程序和標準

第三條對因公出差:

1.需借支差旅費時,應填寫請款單,注明預借金額;

2.經各級主管審查、審核、簽批;

3.到財務部領款;

4.財務部以請款單為借款依據、報銷差旅費審核依據。

第四條對零星購物借款:

1.由采購部門作出書面采購計劃;

2.經各級主管審查、審核、簽批;

3.到財務部領款;

4.財務部以采購請款單為借款依據。

第五條一般零星購物借款限額為元(如2000元),駕駛員、采購主管可領取定額借款(備用金),定額標準由各部門經理擬訂報總經理批準。

第六條對個人臨時性借款:

1.一般不予借給,特殊情況經批準可借給;有借款尚未還清者,一律不準再借。

2.借款人填寫借款單,注明個人用途。

3.經各級主管簽批。

4.到財務部以請款單作為借款還款依據。

第七條個人借款一般不超過其2個月工資額,超過時須有公司擔保人。

第八條暫借款可使用現金、支票或匯票支付,視不同情況和公司財務規定確定。對經常性借款人員,經批準可辦理信用卡。

第九條暫借款還款、報銷期限:

1.對出差人員,在返回公司5天內報銷差旅費;

2.對領用備用支票、匯票結算的采購,使用后5天內報銷;

3.對領用備用金的部門、個人、定期(不定期)報銷;

4.對個人借款,最長不超過2個月還款。

第十條借款人應按規定期限及時報銷或還款。

第四章監督和處罰

第十一條借款人應嚴格按照借款用途使用借款,不得挪作它用;否則,應按情節輕重追究責任

第十二條財務部門定期、不定期清理暫借款。對逾期未還、未報者,發送報銷催辦單通知當事人;仍未改進者,扣除工資和采取其他措施。

第五章附則

第十三條本規定由財務部解釋、修訂,經總經理批準頒行。

篇2:工程項目部備用金借款工作程序

工程項目部備用金及借款程序管理

1、采購人員、駕駛員、對外聯系業務人員等可借支備用金;每人借支累計總額具體規定為:項目經理、項目副經理2萬元,總工10000元,辦公室主任10000元,駕駛員3000元,部門負責人3000--4000元,其他人員視具體情況而定。

2、備用金借支程序:借款人申請→會計審核簽署意見→項目經理簽字同意→會計出憑證→出納付款。

3、民工個人,不能直接向財務部借支,必須通過所屬施工工區負責人向財務借支。

4、借款人必須在每年年底、或離職、工程竣工前報銷沖帳,對借款人未及時償還的借支,財務部門有權扣工資償還。

5、超過借支總額累計金額的,不能再次借支。

6、備用金使用過程中,1000元以內的經濟活動可由項目部部門負責人簽字負責,1000元以上的必須由項目經理同意,否則不給予報帳。

7、施工隊借款必須由工程計劃部、質檢部、分管領導開具工程量情況說明,交財務扣除借支款后報項目經理審批,預防不良超支現象發生。

上述相關規定,若遇到特殊情況,可視具體情況,經項目經理簽字同意后,靈活變通處理。

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篇3:建筑總公司備用金及借款管理制度

建筑工程總公司備用金及借款管理制度

一、備用金管理規定

第一條土建公司總部備用金的領用一律由公司總經理批準,總經理外出不在當地時,由辦公室主任批準(重大款項辦公室主任應通過電話請示總經理);土建分公司工作人員備用金由分公司經理審批,其它子公司的資金一律由子公司總經理審批。

除上述人員外,其他人員一律不準批準使用任何資金。

第二條有關人員的備用金額度規定如下:

總經理2萬元;副總經理1.5萬元;分公司經理1萬元;分公司生產(副)經理3千元;經營科長5千元;項目經理、部門及其他科室負責人3千元。

副總經理以上人員、分公司經理需領用備用金,可自行到財務部門辦理手續,其他人員一律按第一條規定辦理。

第三條特殊情況因公務確需的,由其直接主管簽字后按照第一條規定辦理。

第四條現金會計不按照規定辦理的每次罰款200元。

二、借款管理規定

第五條工人結婚可借款lOOO元,工人生病可借款200元,需住院由項目醫生和項目經理證明,費用由公司代繳,最后按有關規定歸戶。如家中遇喪事可借1000元,其余情況一律不得借款。本條規定由項目經理認可后,分公司經理批準。

第六條項目經理以下管理人員如遇蓋房或結婚而需要借款的,可借款10000元,堅決不允許透支借款,如生病可借款500元,需要住院的,費用由公司支付,最后按有關規定歸戶。本條由總經理批準。

第七條項目經理以上管理人員,生病可借款lOOO元,住院費用由公司支付并按規定歸戶,蓋房和結婚的可借款2萬元。本條由總經理批準。

第八條除以上情況外,不允許借款。特殊情況需借款的,200元以內的由項目經理把關,500元以內由分公司經理把關,1000元以內由子公司經理把關,1000元以上由集團公司總經理批準。

第九條如發現采用弄虛作假手段借款的,按借款總額的20%罰款。

第十條如利用領取備用金的形式占用公款金額超過5萬元者視為挪用公款,公司將追究其責任,情節嚴重者,訴諸法律。

第十一條現金會計及審批人對重復借款把關不嚴的,超出規定部分對審批人和現金會計按10%罰款。