農商銀行董事會工作會議講話
把握新常態
譜寫新篇章
――湖北****農商銀行董事會20**年度工作報告
董事長**
(20**年1月30日)
各位股東，同志們：
今天，我們在這里召開湖北****農商銀行20**年度股東大會，暨20**年度工作總結表彰大會，會議的主要任務是傳達省聯社二屆八次社員大會精神，總結20**年工作，安排部署20**年的各項工作。剛才，表彰了先進，在此，我謹代表董事會和總行黨委，向受表彰的先進單位和先進個人表示祝賀，向與會的全體股東和同志們并通過你們向全行干部員工致以親切的問候和新年的祝福!現在，我代表湖北****農商銀行董事會向大會作工作報告，請審議。
一、20**年工作回顧
回望過去的一年，****農商銀行既飽嘗了轉型的艱辛，更收獲了奮斗的喜悅。20**年，****農商銀行在省聯社、市委、市政府的正確領導和人行、銀監等部門的大力支持下，全力以赴推進黨風廉政建設“兩個責任”落地生根，全力以赴推進“三嚴三實”開花結果，全力以赴推進“深耕四區”戰略生根發芽，全力以赴推進“五個能力”建設枝繁葉茂，為20**年各項工作起好頭、邁好步，打下了堅實的思想基礎、作風基礎、客戶基礎。
(一)著力培育黃金客戶，各項存款穩中有升。積極爭取市委市政府和各職能部門的大力支持。市委書記、分管金融工作的副市長分別帶領專班到****農商銀行開展調研，召開座談會，現場辦公，解決鄉鎮網點改造升級與居民健康卡發行中的困難;獨家獲得全市123萬農戶的居民健康卡代理發放資格，目前已成功發放115萬張，卡內沉淀資金5802萬元。
深入推進“4+1”經營模式，制定系統大戶的營銷方案，成功營銷了電力、教育局、衛計委、醫保局等黃金大戶。如，成功代理發放了全市5776名老師工資;湖北日報、****電視臺等省市媒體深度報道了我行電力“十分鐘繳費圈”普惠金融服務。
統一設計了城鄉居民與新型經濟組織信息檔案，重視客戶對接建檔的質量，明確客戶經理每月的任務和加強支行行長的示范點建設，共走訪種養大戶、專業合作社、家庭農場、涉農企業等新型經濟體1238戶。
20**年末，全行各項存款余額937962萬元，比20**年末增加124589萬元，增幅15.3%，市場份額21.4%，比年初提高0.2個百分點。其中：個人存款余額837845萬元，比20**年末增加136421萬元，占凈增總量的109.5%，存款的客戶基礎得到夯實。
(二)大力支農支小，信貸投放增量提質。全行20**年累放各項貸款347682萬元，凈投放貸款70114萬元，占全市銀行業的94.2%。20**年末，各項貸款余額528246萬元。貸款總量、凈投放、累放、新增存貸比穩居全市銀行業第一，“三農”和小微企業貸款投放穩居全市銀行業第一，****日報頭版頭條和報眼多次報道支農支小工作，并在12月30日召開的市委全會暨全市經濟工作會議上交流經驗。
切實深入推進金融服務網格化，成立了三農事業部，專業人做專業事，下放貸款審批權限，提高信貸審批效率，形成了信貸管理部抓城區與三農事業部抓農區并駕齊驅抓營銷的格局。3個月來，通過網格化管理平臺，受理業務714筆，辦理貸款6465萬元，榮獲全省“網格之星”先進單位榮譽稱號。
圍繞市委市政府重點項目和重點企業，主動與發改、招商、經信等部門對接，開展“訪百家企業”、“行長走企業”等活動，全面了解企業發展現狀，與****工業園、仁信商圈、益泰藥業簽訂了戰略合作協議，在僑鄉、皂市、岳口、仙北等園區現場辦公，向“一區三園”的178家企業發放貸款315586萬元，支持了****“四大支柱”產業加快發展。
因地制宜地開展服務創新，以特色的金融服務拓展客戶群體。開展銀保合作試點，向榮昌肉牛養殖公司發放保證保險貸款1筆100萬元;向金莓科技等企業發放互保基金貸款6900萬元;運用“存貨質押+房產抵押+保證金”的組合擔保方式，向博通電器等商品流通企業授信15500萬元;創新質押方式，開展股權質押貸款試點，向****第一家新三板上市企業益泰藥業發放銀團貸款9000萬元。
(三)全力清收盤活，風險管控成效初顯。20**年末，不良貸款余額18348萬元，占比3.47%;資本充足率10.54%，比監管部門規定標準高0.04個百分點;貸款損失準備余額29634萬元，撥備覆蓋率161.52%，比監管部門規定標準高11.52個百分點。實現風險零發生，安全零事故。
采取外部專業清收、內部專班清收、基層網點聯合清收的方式，加快不良貸款清收盤活力度。兩個外部專業清收公司清收不良貸款34萬元，清收部清收化解不良貸款595萬元。采取債權轉讓的方式，化解生資公司貸款450萬元。
推進流程再造，進一步明確了貸款調查等9個審批發放環節責任人與檔案管理等8個操作崗位責任人的職責;將新增500萬元及以上貸款客戶移交至公司業務部集中辦理，嚴把新增大額貸款準入關。
總行與各支行簽訂責任書，落實一周一檢查、一旬一見面、一月一分析的“三個一”貸后檢查要求;與審計人員簽訂責任書，開展100萬元及以上大額貸款風險評估，為大額貸款風險管控增加一道防火墻。
(四)努力增收切支，盈利能力持續增強。全年實現各項收入54318萬元，比20**年多收7128萬元，計提拔備7612萬元，實現凈利潤4904萬元，比20**年多增3292萬元，增幅204.2%。
加強重點客戶管理，對221家100萬元以上貸款客戶實行客戶經理認領制度，全年實現貸款利息收入35135萬元，比20**年多收1845萬元。加強富余資金營運，投資收益突破1億元，比20**年增加5647萬元，增幅108.7%。
根據貸款客戶綜合貢獻度開展利率定價，改變貸款定價的“隨意性”，在當前利率處于下降通道的特殊時期，收息率7.03%，比20**末僅下降0.84個百分點。
強化資金頭寸管理，建立資金頭寸日報制度，強化各網點庫存現金管理，全行庫存現金占用減少3500萬元。倡導勤儉辦行，堅守“不做假賬、不搞小金庫、報銷憑證合規合法、照章納稅、財務公開”五條底線。20**年末，全行成本收入比47.07%，比20**末下降5.74個百分點。
(五)傾力建設企業文化，內生動力明顯提升。完善績效考核機制，實行定量考核與計價考核并重的方式，任務內實行百分考核，超任務實行萬元含量。建立總行按月績效考核到人制度，形成績效考核靠任務，獎勵績效憑貢獻的機制，績效考核的“牛鼻子”作用最大發揮。
舉辦“熱愛農商行，爭當主人翁”迎國慶主題演講比賽、分批次組織200多名青年員工戶外拓展訓練和參加省聯社業務知識競賽、籃球比賽，組織“九九重陽節”座談會，全員主人翁意識和團隊精神進一步增強。
加快網點升級改造步伐，對拖市等12個農區網點、仁信國際等4個城區網點改造，完善食堂、住房等必備基礎設施，讓員工安心工作。加強二級支行管理，對18個二級支行實行扁平化管理，從人員配備、績效考核上予以傾斜，充分調動最偏遠、最艱苦、最基層一線員工的工作積極性。
(六)強力落實兩個責任，發展環境風清氣正。堅持把黨風廉政建設與各項業務工作同部署、同研究、同落實、同考核，做到會上必講“兩個責任”、會后必問“兩個責任”，形成了“抓好黨風廉政建設是本職，抓不好是失職，不抓是瀆職”的共識。舉辦全行黨員“三嚴三實”專題教育培訓班，召開正風肅紀作風整頓大會，進一步解決干部隊伍工作作風不實的問題。
堅持定期召開股東大會、董事會、監事會，黨委會、行務會，對重大經營決策、重要人事管理、重大項目安排和大額費用審批等重大事項由民主集體討論決定;強化重點環節的重點監督，開展了大辦婚喪喜慶、財務票據、“五項重點”等專項檢查整治活動。
主動問責不手軟，堅持從嚴治行合規經營。在檢查整改上下功夫，摒棄只發違規問題的通報，通報處理對事不對人的形式主義，對責任人的違規事實一律對號入座，在全行予以曝光，重點整治屢查屢犯、習慣性違規等陋習。全年共處理違規違紀人員37人，其中：警告5人、記過2人、記大過4人，扣減績效工資13.5萬元，賠款21萬元。
各位股東，同志們!
回顧20**年的工作，成績來之不易。這些成績的取得，是省聯社和市委市政府正確領導的結果，是市人行、市銀監辦等有關單位部門大力支持的結果，是各位股東大力支持的結果，是全行干部員工克難奮進、辛勤工作的結果。在此，我謹代表本行董事會和總行黨委，向長期支持農商銀行工作的各位領導、各位股東表示最衷心的感謝!向辛勤工作、努力奉獻的全行干部員工表示最衷心的感謝!謝謝大家!
二、面臨的形勢
我們在總結成績的同時，也應清醒的認識到，自身轉型發展的壓力仍然較大。如，深耕四區不扎實，進村入戶圖形式、走過場，與客戶沒有建立感情，僅停留在表面建檔上，后續服務工作沒有跟進，導致存款增長緩慢，基礎客戶不牢、新增客戶不多，擴面增量效果不明顯;
風險防控壓力較大，到期貸款回籠率95.03%，比20**年末下降1.97個百分點，離99%的目標差距仍然較大;
資金組織成本較高，全行活期存款占比29.6%、單位存款占比9.3%，分別比全省農商行平均水平低10.1個百分點、20.7個百分點，存款付息率2.5%，比全省農商行平均水平高0.28個百分點;
經營效益空間較窄，受利率市場化影響，存貸利差進一步收窄，貸款收息率7.03%，比20**年末下降0.84個百分點，加之經濟下行，對以利息收入為主要收入來源的****農商銀行盈利能力帶來巨大挑戰。
同時，還面臨著利率市場化、存款保險制度出臺、同業市場競爭加劇等方面的壓力。
(一)金融脫媒加劇，主業受影響。由于經濟下行，金融市場加速發展，社會投資融資日趨多元，越來越多的社會資金繞開銀行直接進入金融體系。互聯網金融發展如火如荼，存款理財化、利率市場化，對****農商銀行的沖擊從單一到全面，從局部到全局，對存款、貸款、支付結算和客戶市場形成全面挑戰，產生深刻影響。
(二)存貸利差收窄，收益受影響。當前，全行“貸大、貸長、貸集中”和“貸房地產、貸糧棉油”的信貸結構特征還十分突出，隨著擴大存貸款利率浮動區間，全面放開貸款利率下限，利率市場化的推進，對銀行業的議價能力、信貸客戶競爭帶來非常大的考驗，對****農商銀行的創利能力帶來非常大的考驗。
(三)各類風險交織，質量受影響。受多種因素影響，我國銀行業包括農商銀行的不良貸款和不良貸款率多年來首次呈“雙升”態勢，雖然風險可控，但形勢十分嚴峻，給全行的信貸風險管控提出了極大的考驗。再加上****農商銀行自身創新能力不強，業務品種不夠豐富，法人治理有待完善，轉型發展任重道遠。
各位股東，同志們!
一方面，我們要正視競爭壓力，勇于面對，化危為機，變不利條件為有利條件;另一方面，要堅定信心，把握機遇，加快發展。
(一)20**年宏觀經濟政策有利于****農商銀行加快轉型發展。20**年中央經濟工作會議，明確今年要著力抓好去產能、去庫存、去杠桿、降成本、補短板“三去一降一補”五大任務，同時實施供給側改革;本月15日，國務院印發《推進普惠金融發展規劃20**-20**年》，首個國家級普惠金融戰略規劃發布，指出要充分發揮傳統金融機構和新型業態的作用，積極引導各類普惠金融服務主體借助互聯網等現代信息技術，創新金融產品，降低交易成本。這些利好政策，為以服務“三農”為宗旨的****農商銀行提供了更為廣闊的市場空間，****農商銀行轉型發展潛力更加巨大。
(二)地方經濟快速發展有利于****農商銀行加快轉型發展。近年來，****經濟運行態勢可喜。國內生產總值每年均保持10%以上的增幅，20**年增幅達到11.4%，地方公共財政預算收入年均增長35%。伴隨長江經濟帶納入國家戰略，省委、省政府推進漢江生態經濟帶開發步伐加快的機遇，****“十三五”提出，未來5年要實現新增規模以上工業企業150家，稅收過5000萬元、3000萬元、1000萬元的企業分別達到10家、12家、20家，基本構建起“糧經飼統籌、種養加一體、農林牧漁結合、一二三產業融合發展”的目標。經濟決定金融。地方經濟增長預期意味著銀行業發展契機，將為****農商銀行的轉型發展集聚更大的潛能、產生更大的效應。
(三)全省農商銀行系統快速發展有利于****農商銀行加快轉型發展。“十二五”期間，全省農商銀行系統各項存款增幅168%、各項貸款增幅173%，20**年各項存款余額5865億元，各項貸款余額3621億元，存貸規模均躍居全省銀行業第一。而5年來，****農商銀行存款增幅160%，比全省農商行平均水平低8個百分點;貸款增幅比全省農商行增幅略高，但是在底盤低的情況下實現的。再與仙桃、潛江比較，差距更為明顯。20**年，****農商銀行的存款增幅分別比仙桃、潛江低7.2個百分點、6.5個百分點;仙桃在貸款規模僅高86760萬元的情況下，貸款利息收入比我們多11004萬元;潛江在貸款規模少59449萬元的情況下，貸款利息收入比我們還多1494萬元。天潛仙三個直管行，****農商銀行明顯處于落后位置。落后，就要迎頭趕上;落后，就要有壓力，有了壓力就會有動力，就會付出更多倍的努力。
各位股東，同志們!
挑戰與機遇并存，困難與希望同在。我們堅信，只要保持戰略定力，增強發展信心，搶抓發展機遇，提振精氣神，敢于爭搶拼，一定能夠開拓****農商銀行轉型發展的新境界。
三、20**年工作打算
20**年，是“十三五”開局之年，是****農商銀行加速轉型發展的關鍵之年，做好20**年的工作，對****農商銀行加速轉型發展至關重要。
指導思想是：認真貫徹落實中央、省市經濟工作會議精神，按照省聯社二屆八次社員大會戰略部署，以效益為核心，以創新為動力，以五個能力建設為抓手，全面深耕四區，大力支農支小，加強風險防控，抓好隊伍建設，切實增強****農商銀行核心競爭力和可持續發展力。
主要工作目標是：各項存款凈增24億元，增長26%;各項貸款凈增
9億元，增長17%;“三農”貸款凈增額占貸款凈增總額的70%以上;當年到期貸款收回率達到99%以上，清收表內外不良貸款2億元，不良貸款占比控制在3%以內;電子銀行業務替代率突破62%，實現手續費收入460萬元;資本充足率、撥備覆蓋率等主要指標達到監管要求;各類案件零發生，全年安全無事故。
為實現上述目標，全行必須牢固樹立和全面落實創新、協調、綠色、開放、共享理念。
*****屆五中全會提出的五大發展理念，創造性地回答了新形勢下要實現什么樣的發展、怎樣實現發展的重大問題，是****農商銀行未來發展的行動指南。
創新是引領發展的第一動力。創新發展，就是要加快推進機制創新、產品創新、服務模式等各方面創新，不斷破解發展中的問題。創新的力度決定發展的速度。
協調是提升發展質效的內在要求。協調發展，就是資產業務、負債業務、中間業務、電子銀行業務以及其他新業務要協調推進，存貸比、成本收入比、資產利潤率要達到合理的區間，收入來源要多元化。各項業務協調得越好，發展速度就越快，發展質量就越高。
綠色是永續發展的決定性條件。綠色發展，就是要保證信貸有效投放，大力支持綠色產業，支持無污染、無公害產業，發揮信貸資金的引導作用，支持“兩型”社會建設。堅持綠色發展，才能實現可持續發展。
開放是拓展發展空間的必由之路。開放發展，就是要開闊視野，奉行互利共贏的開放戰略，與政府、企業、保險、證券、同業、互聯網及一切可以合作的力量，全面開展互惠合作，構建廣泛的利益共同體，拓寬發展平臺。開放的廣度，決定發展的程度。
共享是發展的根本目的。共享發展，就是要實現國家稅收增長、集體積累增多、客戶財富增值、股東分紅提高、員工薪酬增加等多贏目標，共享農商銀行改革發展成果。共享的群體越龐大，凝聚的合力越強大。
五大發展理念相互貫通、相互促進，是具有內在聯系的有機整體。全行上下必須深入推進思想大解放、理念大更新，用五大發展理念指導發展實踐，更加注重效益質量，更加注重創新驅動，更加注重公平公正，更加注重綠色發展，更加注重對外合作，以理念大更新開拓****農商銀行轉型發展的新境界。***農商銀行要實現20**年既定的各項工作目標，必須堅定不移地抓好以下六個方面的工作。
(一)堅定不移地在支持地方經濟快速發展中開拓****農商銀行轉型發展的新境界。****農商銀行要保持戰略定力，積極作為，履行責任，不斷探索新的服務模式，促進地方經濟社會全面發展。
1.創新服務，助力工業轉型升級。全面調查摸底紡織服裝、生物醫藥、專用設備制造等大產業、大企業、大品牌產業經濟鏈的發展態勢，積極創新推廣“產業鏈”、“供應鏈”、“物流鏈”等新型融資模式，按照“一個企業、一個鏈條、一份名單”的要求，積極探索以核心企業為中心的客戶全面管理、貸款全程監控、資金封閉運行的全產業鏈支持模式。推動“一區三園”的中小企業成立行業協會、商會等公共服務平臺，繳存擔保基金，引進和完善擔保平臺，采用“園區+企業+農商銀行”、“管理方+擔保公司+農商銀行”、“行業協會+擔保基金+農商銀行”等方式積極支持工業園區中小微企業發展壯大，提升園區承載能力。
2.以點帶面，支持農業加速現代化。按照“抓龍頭、擴基地、培專社、建市場、強設施、創特色”的發展理念，積極探索“銀社合作”新模式，組建農民專業合作社金融服務團隊，對華豐農業合作社等9家國家級示范社及全市各類種植業、養殖業、畜牧業、水產業、農機服務和農資營銷等諸多領域的1817家專業合作社及家庭農場逐戶上門走訪，建立經濟檔案，全方位掌握客戶基礎信息，按照“宜社則社、宜戶則戶”的原則，制定服務方案，實行差異化金融服務，支持農業龍頭做大做強，加快農業發展方式轉變。
3.厚“貸”小微，全力支持大眾創業萬眾創新。全面對接轄內各大商圈、專業市場、工業園區和產業聚集地，聯合地方政府、商會、市場管理方等推動“一圈一場一區一地”商戶和企業組建信用共同體、資金共同體、利益共同體、基金共同體，發揮市場商戶同質化、信息集中化的特點，利用基金聯保、市場管理方擔保、龍頭企業保證等方式對信譽較好、實力較強、效益較優的市場經營者實行批量營銷，批量支持，助力小微企業和創業者成長。
4.網格服務，助推小城鎮和新農村建設。積極對接轄區市政府、鄉鎮網格化管理中心，摸清轄區內客戶的分布情況，建好網格地圖，實現社會網格信息庫與農商銀行客戶信息庫完整互動，及時掌握信息動態，加大對網格內中小微企業及各類農業經營主體的信貸支持，確保中小微企業貸款增速不低于全部貸款平均增速，戶數和申貸獲得率較同期有大幅提升。對城鎮交通、通信、供水、供電、供氣、垃圾處理等基礎設施建設優先予以支持;在每個鄉鎮選擇一個優勢產業進行重點支持，以產業化帶動鄉村發展，切實改善城鄉生態環境，建設美麗****。
5.關注弱勢群體，金融精準扶貧不落一人。深入貫徹落實市委市政府精準扶貧要求，進一步增強金融扶貧責任感與使命感，厘清工作思路，重點實施信貸、限時、惠民、愛心、幫扶“五位一體”的專享服務，變“輸血扶貧”為“造血扶貧”，努力實現“三大目標”：一是調查建檔全覆蓋，通過金融服務網格化與深耕四區活動，對貧困戶的金融信息建檔面達到100%;二是信貸投放持續增長，積極開辦精準扶貧貸款，幫助符合準入條件的貧困戶脫貧致富;采取小額農貸方式對貧困集中地區進行間接帶動，促進貧困地區整體脫貧;三是普惠金融全覆蓋，讓貧困戶享受最充分、最優質的金融服務。
(二)堅定不移地在做大存款總量中開拓****農商銀行轉型發展的新境界。馬克思在《資本論》中說：“對銀行來講，具有最重要意義的始終是存款。”無小不穩，無大不強;儲蓄靠客戶，資金靠賬戶。要不斷創新存款營銷模式，轉變存款增長方式，由“抓資金”向“抓客戶”、“抓賬戶”轉變，推進存款業務轉型升級，實現超郵儲趕農行、超潛江趕仙桃的“雙超雙趕”目標。
1.保持戰略定力，深耕四區，鞏固一大批穩定的基礎客戶群體。必須堅定深耕四區戰略不動搖，積極對接外出打工群體、傳統農戶、農村經營大戶、家庭農場和農民專業合作組織;積極對接個體工商戶、私營業主、個人中高端客戶、中小企業老板，為其提供存款、貸款、支付結算、代收代付、電子銀行、理財等一攬子金融服務，夯實組織資金的穩固基礎。前段時間的進村入戶，有一部分支行認為，村里全是“38、61、99”部隊，進村入戶對接不到好客戶，對接不到大客戶，意義不大。這是片面的、錯誤的。從各支行內部來看，今年存款工作比較好的小板、九真、鐘惺等支行，都是前期進村入戶開展比較好的支行、作風比較扎實的支行。正月初八一過，回來過春節的在外創業人員又都要返回創業地了，時不我待啊。否則，又會回到找不到人，不好找人的怪圈。
2.強化銀政、銀企合作，大力拓展系統性、源頭性客戶。機構類客戶是存款營銷最重要的渠道之一，也是****農商銀行組織資金工作上的一塊短板。要大力推行“薪火計劃”，在爭取機構類客戶開立賬戶及代發工資上有新的突破。要深化與教育系統的合作，在代發工資業務的基礎上，積極爭取上下游各類資金歸集的賬戶;要與地稅局開展深度合作，力爭將靈活就業人員養老保險、城鄉居民醫保等收繳業務爭取到農商銀行代理;要加強與同業的深度合作，全面跟進與國開行、農發行的合作項目。
3.建好臺賬，逐戶對接，拓展工資代發增存渠道。代發工資是個人儲蓄存款增長的穩定渠道，必須以此為突破口，加大低成本資金的營銷力度。要抓好行政事業單位和壟斷企業員工的工資代發。對轄內行政事業單位、壟斷企業的員工代發工資情況進行全面摸底，建立清單，逐戶制定營銷方案，報請總行領導帶隊營銷，力爭將市直10%以上、鄉鎮30%以上行政事業單位的代發工資營銷到農商銀行。要抓好貸款企業的員工工資代發。貸款存量客戶，由客戶經理包戶營銷，走進工廠為員工發卡，做好金融服務。我行獨家支持或支持份額最大的企業，員工工資必須在我行代發;在我行有一定貸款份額的企業，要積極上門營銷，動員其在我行開展工資代發業務。力爭貸款企業工資代發面達到80%以上。
(三)堅定不移地在強化合規管理中開拓****農商銀行轉型發展的新境界。管理與發展要兩手抓，兩手硬。越是發展快，越要管得好。20**年，要深入開展“合規管理年”活動，痛下決心，像中央抓黨風廉政建設一樣，強力抓好合規管理。信貸、風險、財務、人事、安保等部門要分條線制定方案，明確責任，一條一條抓落實。
1.開展“信貸合規管理年”活動。從目前風險貸款形成的原因分析來看，90%以上的貸款是準入把關不嚴，貸后管理不到位。有的是因為業務不熟，有的是因為責任心不強，還有很多是因為道德風險。防控風險一定要從源頭抓起。要加強信貸風險防控，堅守“99%到期收回率、風險催收預警、違規追責”三條底線。對產能過剩行業和僵尸企業貸款加強監測，實施名單制管理，逐戶制定風險化解方案。要依托省聯社，以系統管控防止違規放貸，即：所有的貸款客戶進系統，所有的征信信息進系統，所有的信貸制度進系統，所有的信貸產品進系統，所有的信貸角色進系統，所有的審管行為進系統，所有的信貸責任進系統。
2.開展“不良貸款清收攻堅年”活動。清收到逾期貸款，永遠都是一項正確的工作。不良貸款要清收與管理并重，實現余額和占比“雙降”。要全力開展不良貸款清收攻堅年活動，打一場全面的、全年的、全員的不良貸款清收攻堅戰。要強化責任。每筆不良貸款特別是大額貸款，都要落實第一責任、清收責任和領導責任，并實行第一責任終身制。支行行長、副行長輪崗的，新官要理舊事，要把化解不良貸款當作自己的責任。不理舊事就是失職，就是主體責任沒有落實好。要多法清收。對暫時經營困難的企業，立足“放水養魚”，把企業救活;對停產半停產、連年虧損、資不抵債、靠政府補貼和銀行續貸存活的“僵尸企業”拖欠貸款，該清收的清收，該債務重組的重組，該處置抵債資產的處置抵債資產。
3.開展“財務合規管理年”活動。要規范財務行為。對財務制度進行梳理，該制定的制定，該修訂的修訂，使財務行為有章可循。要嚴肅財務紀律。嚴格按照中央八項規定、省委六條意見及省聯社有關要求，規范費用管理。要組織財務大檢查。對違反紀律的，該退賠的退賠，該處理的處理。
4.開展“人事合規管理年”活動。人事管理涉及每個人的切身利益，要嚴格按制度來，做到公平、公正、公開。管理人員選拔一定要堅持“四重”導向，即：重能力、重品行、重實績、重民意，并嚴格走程序。切勿任人唯親、任人唯情、任人唯權。員工進城進機關，嚴格執行省聯社管理規定，達到基層工作年限，同時還要重能力、重實績，堅持正確的導向。解除勞動合同一定要手續完備，不能造成遺留問題。在崗、內退、退休人員的待遇，要本著關愛原則，有政策的要落實政策，該享受的待遇要給每個人都落實好。
5.開展“安全生產管理年”活動。安全生產無小事。要加強運營中心建設，實行業務運營前、后臺分離，完善操作風險治理架構。要抓好操作號、印鑒密押、空白憑證、金庫尾箱、查詢對賬“五大”環節，堅持按章操作。要認真落實交流、輪崗、強制休假、親屬回避“四項”制度，加強員工不良行為排查。要加強安全保衛，發揮監控中心作用，防范“四類”案件。要探索操作風險標準化計量法，開展操作風險統計、監測、報告、計量的系統化建設。
(四)堅定不移地在加快創新中開拓****農商銀行轉型發展的新境界。“五大”發展理念，創新排在首位，突顯其重要性。沒有創新，發展就沒有動力，轉型發展就會是一潭死水。我們要走出去、引進來，學習先進，革新服務的方式、方法。
1.加快電子銀行產品營銷。加快布放存取款一體機、自助終端、卡樂付等自助機具，有效地將小額存取、轉賬、繳費等日常需求引導至自助銀行渠道;加大對手機銀行、網上銀行等業務的營銷推廣力度，加快推進社保卡、居民健康卡、信用卡等項目，著力提升業務替代率。到20**年末，電子銀行業務替代率城區網點突破72%，農區網點突破62%，實現服務模式由“柜臺型”向“離柜型”轉變。
2.加快信貸產品創新。全省農商行的信貸產品與擔保方式創新非常多，全行要加強學習，結合****市場和客戶實際，全面推廣運用，切實解決客戶的抵押擔保難。20**年，重點推廣運用股權質押貸、商戶聯保貸、流量貸、擔保貸、權利貸、無間貸、創業貸、消費貸、循環貸、特色貸等10個信貸產品。
3.加快推進金融服務網格化。要加快金融網格化進度，制定時間表，力爭20**年末實現行政網格全覆蓋。要完善網格站服務功能，力爭通過網格站的營銷，使客戶數量及存貸款增長30%以上。
(五)堅定不移地在加強“五個能力”建設中開拓****農商銀行轉型發展的新境界。戰略決勝未來。省聯社20**年成立以來，20**年，確立了“一立足三面向”的市場定位;20**年10月，確立了“領跑同業、晉級十強、集團運作、當好主力”的發展目標;20**年7月，提出了大力提升服務能力、盈利能力、風控能力、內生能力、自律能力的戰略舉措。一步一步，不斷深化。對當前的****農商銀行而言，最缺的就是“五大能力”。
1.加強服務能力建設。服務是真正的核心競爭力，未來一切戰略都必須建立在良好的服務之上，要把“服務致勝”列為首要戰略。要提高為客戶服務能力，每一個支行、每一個網點、每一名客戶經理要對客戶分層維護，圍繞客戶需求，制定服務方案，列出服務清單，并一項一項抓好，讓客戶離不開農商銀行。要提高服務地方經濟的能力，把自身發展全面融入到****經濟社會之中，實現共享發展。
2.加強盈利能力建設。利潤最大化是企業的追求。要培植新的業務增長點，做大做強信貸業務，做好做實資金業務，提高資金使用率。要嚴控財務成本，抓好財務精細化管理，推行財務預算管理，把目標明確到時間段，一步一步完成，防止壓力后移。要完善利率定價機制，把資產業務、負責業務結構調整到合理的水平。要合理配備高成本資金、中成本資金、低成本資金，降低整體付息率。
3.加強風控能力建設。未來十年，銀行比風控。風控關乎生死存亡。
要切實防控信用風險。在積極支持房地產去庫存的前提下，采取差別化信貸政策，化解房企信貸風險。加大風險預警和管控力度，嚴防關聯企業貸款、循環擔保貸款風險，防止信用風險傳染放大。
要切實防控流動性風險。拓寬負債渠道，提升主動負債能力。加強資金業務管理，合理配置期限結構，防控資金錯配導致的流動性風險。
要切實防控社會金融風險滲透。嚴禁為非法集資提供任何金融服務，嚴禁員工參與非法集資，發現一起查處一起，堅決遏制非法集資向農商銀行輸入。
4.加強內生能力建設。三流的企業靠市場，二流的企業靠管理，一流的企業靠文化。
要加強企業文化建設。加強內外宣傳，對外實行統一的宣傳口號，在電視、報紙、社區等加大形象和產品宣傳，提升品牌影響力;對內增添機關辦公大樓文化元素，加強圖書室、榮譽室、活動室建設。積極開展活動，通過崗位練兵、技術比武、體育比賽等多種活動，幫助員工展示自身價值，提升自我成就感，努力營造和諧、健康、積極向上的良好氛圍。
要完善員工成長機制。充分利用好省聯社研發的人資源管理系統，提升人力資源管理的標準化、規范化和電子技術化水平;積極推行員工等級管理，建立員工等級晉升機制，綜合柜員評星級、客戶經理評等級，技術人員評職稱，管理人員競職級，讓干部員工走不同的成長之路，做到人盡其才，才盡其用，打通員工上升通道，進一步激發員工干事創業的內生動力。
要建設精品網點。對現有網點按照統一規范的要求加快升級改造，實現網點視覺、安全防范的標準化，提高公眾形象。所有新建、改建網點，要統一標識和外觀，科學設置現金服務區、自助銀行區、VIP客戶室等，努力建設一批形象亮麗、環境優雅、功能齊全的現代化營業網點，提升網點對客戶的吸引能力和服務能力。
5.加強自律能力建設。管理的最高境界是自律。沒有規矩，不成方圓。規章制度是銀行的規矩。講規矩的基本要求是“三嚴三實”，要把“三嚴三實”專題教育常態化，一年一個主題，一年一個抓手，持續不斷開展下去，讓審計、紀檢和內部、外部的監督約束無處不在，形成“講規矩、守紀律”的良好習慣，把習慣變成文化，以文化的力量來教育人、感染人，讓每個員工都能嚴格要求自己，真正做到“心中有準繩”，不“走鋼絲”、不“踩紅線”，不違規、違紀、違法。20**年，著力開展“說實話、干實事、做老實人”活動，倡導廣大干部員工對黨忠誠，對事業忠誠，對家庭忠誠，一心一意干事創業，爭取更大的成績。
(六)堅定不移地在從嚴治黨、從嚴治行中開拓****農商銀行轉型發展的新境界。中央高度重視黨建工作。從嚴治黨是當前最大的政治任務，也是做好一切工作的政治保障。堅持全面從嚴治黨、從嚴治行，既是落實中央、省委、市委和省聯社決策部署的需要，也是推進****農商銀行轉型發展的需要。
1.加強學習教育。堅決把紀律嚴起來，把規矩立起來，把《章程》、《準則》、《條例》、中央八項規定、省委六條意見、省聯社“七條措施”和“六反六興”挺在前面，把省聯社和總行各項規章制度挺在前面。深入學***記系列重要講話，做合格共產黨員。把學習貫徹***系列重要講話精神引向深入，進一步提高全行黨建工作水平。
2.落實“兩個責任”。黨委主體責任是抓好黨風廉政建設的“牛鼻子”。總行黨委要切實組織領導黨風廉政建設，加強和改進作風。要強化“一崗雙責”，分工負責，真正把主體責任抓在手上、扛在肩上、落實在行動上。總行紀委要進一步深化“三轉”，充分行使“四權”，回歸本職，監督黨委、監督黨員、監督各業務條線、監督轉型發展的方方面面。
3.全力做好整改工作。按照省委巡視組、省審計廳、省聯社巡視組以及人民銀行、銀監部門各項現場與非現場檢查整改要求，以一抓到底的決心和“釘釘子”精神持續深入推進整改，以“零容忍”的態度從嚴查處頂風違紀的行為，堅決防止“四風”反彈回潮。
各位股東，同志們!
沒有捕捉不到的獵物，就看你有沒有野心去捕;沒有完成不了的事情，就看你有沒有野心去做。沒有獵物我們就要去尋找獵物，發現獵物我們就去追逐獵物。這是電影《狼圖騰》對狼性文化最經典的闡述。20**，開啟了全新的五年。新起點，新征程，新跨越。全行上下一定要有等不得的緊迫感、慢不得的危機感、坐不住的責任感，咬定目標不放松，發場“一年干兩年”的干勁，像“狼”一樣去追逐****農商銀行轉型發展的市場、空間和潛力，****農商銀行一定會在新常態下譜寫轉型發展的精彩新篇章!
還有8天，猴年就將到來，借此機會，給大家拜個早年，恭祝大家新春快樂，身體健康，工作順利，萬事如意!
謝謝大家!
篇2:董事會職責和權限
董事會的職責和權限
一、董事會的特征董事會是依照有關法律、行政法規和政策規定，按公司或企業章程設立并由全體董事組成的業務執行機關。具有如下特征：董事會是股東會或企業職工股東大會這一權力機關的業務執行機關，負責公司或企業和業務經營活動的指揮與管理，對公司股東會或企業股東大會負責并報告工作。股東會或職工股東大會所作的決定公司或企業重大事項的決定，董事會必須執行。二、董事會的職責
股份公司的權力機構，企業的法定代表。又稱管理委員會、執行委員會。由兩個以上的董事組成。除法律和章程規定應由股東大會行使的權力之外，其他事項均可由董事會決定。公司董事會是公司經營決策機構，董事會向股東大會負責。董事會的義務主要是：制作和保存董事會的議事錄，備置公司章程和各種簿冊，及時向股東大會報告資本的盈虧情況和在公司資不抵債時向有關機關申請破產等。
股份公司成立以后，董事會就作為一個穩定的機構而產生。董事會的成員可以按章程規定隨時任免，但董事會本身不能撤銷，也不能停止活動。董事會是公司的最重要的決策和管理機構，公司的事務和業務均在董事會的領導下，由董事會選出的董事長、常務董事具體執行。
董事會的主要職責有：
1、負責召集股東大會;執行股東大會決議并向股東大會報告工作;
2、決定公司的生產經營計劃和投資方案;
3、決定公司內部管理機構的設置;
4、批準公司的基本管理制度;
5、聽取總經理的工作報告并作出決議;
6、制訂公司年度財務預、決算方案和利潤分配方案、彌補虧損方案;
7、對公司增加或減少注冊資本、分立、合并、終止和清算等重大事項提出方案;
8、聘任或解聘公司總經理、副總經理、財務部門負責人，并決定其獎懲。
三、董事會的形成
作為公司董事會，其形成有資格上、數量上和工作安排上的具體要求，也有其具體職責范圍：
(1)從資格上講，董事會的各位成員必須是董事。董事是股東在股東大會上選舉產生的。所有董事組成一個集體領導班子成為董事會。
法定的董事資格如下：首先，董事可以是自然人，也可以是法人。如果法人充當公司董事，就必須指定一名有行為能力的自然人作為其代理人。其次，特種職業和喪失行為能力的人不能作為董事。特種職業如國家公務員、公證人、律師和軍人等。第三，董事可以是股東，也可以不是股東。
2)從人員數量上說，董事的人數不得少于法定最低限額，因為人數太少，不利于集思廣益和充分集中股東意見。但人數也不宜過多，以避免機構臃腫，降低辦事效率。因此公司或在最低限額以上，根據業務需要和公司章程確定董事的人數。由于董事會是會議機構，董事會最終人數一般是奇數。
(3)從人員分工上，董事會一般設有董事長、
副董事長、常務董事。人數較多的公司還可設立常務董事會。董事長和副董事長，由董事會成員過半數互相選舉產生，罷免的程序也相同。
(4)在董事會中，董事長具在最大權限。是董事會的主席。主要行使下列職權：第一，召集和主持董事會會議;第二，在董事會休會期間，行使董事會職權，對業務執行的重大問題進行監督和指導;
第三，對外代表公司，即有代表公司參與司法訴訟的權力，簽署重大協議的權力等。
篇3:董事會管理制度
有限公司董事會管理制度
目錄
第一章總則
第二章董事會組成
第三章董事會職責、職權
第四章董事及董事長職責、職權
第五章董事會機構
第六章董事會決策程序
第七章董事會會議
第八章董事會議案及決議執行
第九章董事報酬和董事會經費
第十章附則
第一章總則
第一條
為規范公司董事會的組建方式、決策程序和行為，保證董事會依法行使職權、履行職責，依據《中華人民共和國公司法》(以下簡稱“《公司法》”)等法律法規和《
*有限責任公司章程》(以下簡稱“《公司章程》”)，制定本制度。
第二條
董事會是公司經營決策機構，依照法律和《公司章程》的規定行使經營決策權，保障股東及公司的利益。
第二章董事會組成
第三條
按照《公司章程》規定，公司董事會組成人數為7人。
第四條
董事會成員任職資格、條件和行為準則，依照《公司法》和《公司章程》的規定。
第五條
董事會成員由股東各方推薦人選，股東會選舉和更換。董事長由董事會全體成員選舉產生。
第六條
董事任期三年，任期屆滿，連選可連任。董事在任期屆滿前，股東會不得無故解除其職務。
第三章董事會職責、職權
第七條
公司董事會對股東會負責，依法履行和行使下列職責、職權：
(一)負責召集股東會并向股東會報告工作;
(二)執行股東會的決議;
(三)制定公司的經營目標和發展戰略;
(四)審議批準公司年度投資計劃、年度基本建設、更新改造、固定資產購置投資方案以及多元經營投資項目、購買有價證券、參股投資項目等計劃和對外提供的經濟擔保;
(五)審核由公司經營班子制訂的公司年度財務預算方案、決算方案，并提交股東會批準;
(六)審核由公司經營班子制訂的公司的利潤分配方案和彌補虧損方案，并提交股東會批準;
(七)制訂公司增加或者減少注冊資本的方案、發行公司債券的方案、籌備股份制改造及上市方案，并提交股東會批準;
(八)擬訂公司合并、分立、變更公司形式、解散的方案，并提交股東會批準;
(九)擬訂公司章程修改方案，并提交股東會批準;
(十)審議批準公司用工計劃和薪酬制度方案;
(十一)決定聘任或者解聘公司總經理;根據總經理的提名，決定聘任或者解聘公司副總經理和其他高級管理人員(包括財務總監等)，以董事會決議公布任免決定，并決定其報酬事項;
(十二)推薦控股、參股公司的董事、監事和財務負責人人選，并負責以上人員的考核;
(十三)審議公司重大法律事項并授權處理;
(十四)決定公司內部管理機構和董事會工作機構的設置;
(十五)審議批準公司基本管理制度;
(十六)行使公司章程規定的和股東會授權的其他職權。
第四章董事及董事長職責、職權
第八條
董事應履行下列職責：
(一)自覺維護股東權益，自覺履行對公司的忠實義務和勤勉義務，保守公司秘密;
(二)服從股東會、董事會的決議，并對決議的貫徹執行進行認真監督和檢查;
(三)遵守《公司章程》，履行應盡義務;
(四)按照分工，認真做好本職范圍內的決策研究和監督工作;
(五)對自己行使的決策表決權承擔責任;
(六)自覺接受監事會的監督。
第九條
董事行使下列職權：
(一)對董事會所議事項擁有表決權;
(二)提議召開臨時股東會、董事會;
(三)了解公司的經營情況，查閱有關報表和資料，發現問題，向公司總經理及有關人員提出質詢;
(四)了解公司經營情況并向董事會提出建議;
(五)受董事長委托，主持召開董事會、股東會。
第十條
董事會設董事長1人。董事長為公司的法定代表人，原則上不兼任公司總經理。董事長不能履行職務時，由董事長指定的董事代行其職權。
第十一條
董事長應履行下列職責：
(一)嚴格執行股東會的決議，代表董事會定期向股東會報告工作;
(二)遵守《公司章程》，忠實履行職務;
(三)組織研究公司經營目標、方針和發展戰略;
(四)按照決策權限和程序，做到民主決策和科學決策;
(五)自覺遵守公司董事會制度，協調董事會和經理管理層的關系，保證總經理依法和依據《公司章程》正確行使職權;
(六)加強對公司經營狀況的監控，確保財務報告的真實性，防止資產流失;
(七)自覺接受監事會的監督;
(八)履行《公司章程》規定的其他責任和義務。
第十二條
董事長行使下列職權：
(一)主持股東會會議，召集和主持董事會會議，負責董事會日常工作;
(二)督促檢查董事會決議的實施情況;
(三)簽署公司出資證明書及重要合同;
(四)簽署公司對外一切具有法律效力的文件和董事會文件;
(五)提名推薦總經理人選;
(六)根據經營及法律事務需要，向總經理和公司其他人員簽署《法人授權委托書》;
(七)根據董事會決定，任免董事會工作人員;
(八)向董事會提名控股、參股公司的董事、監事、財務負責人人選;
(九)在發生特大自然災害以及其他不可抗力等緊急情況下，對公司事務行使符合法律規定和公司利益的特別裁決和處置權，事后向董事會和股東會報告;
(十)董事會授予或公司章程規定的其他職權。
第五章董事會機構
第十三條
董事會設辦公室。董事會辦公室是董事會日常辦事機構。辦公室由董事會秘書長主持工作。董事會秘書長為公司高級管理人員，由董事長提名，董事會委任。
第十四條
董事會辦公室、董事會秘書長主要職責：
董事會辦公室主要履行下列職責：
(一)協助董事長處理董事會的日常事務;
(二)受理提交董事會審議的議案;
(三)起草董事會文件和報告，建立完備的董事會資料檔案;
(四)了解及反饋董事會決議執行情況;
(五)負責對外聯絡工作;
(六)辦理公司證券事務和法律事務;
(七)辦理董事會和董事長交辦的其他事務。
董事會秘書長主要履行下列職責：
(一)擔任公司董事會會議記錄，保證公司有完整的組織文件和記錄;
(二)確保公司依法準備和遞交有關機構所要求的報告和文件;
(三)保證公司的股東名冊妥善設立和保存，保證有權得到公司有關記錄和文件的人及時得到記錄和文件;
(四)辦理董事會和董事長交辦的其他事務。
第十五條
董事會可根據需要設立戰略研究、決策咨詢、產權管理、考核獎懲等常設或非常設機構。
第六章董事會決策程序
第十六條
投資決策程序：
董事提出的公司中長期規劃和重大投資決策方案，總經理提出的公司年度經營計劃、年度投資計劃，由董事長或董事長指定的董事主持咨詢機構進行可行性論證，提出論證報告，經董事會討論通過;屬于股東會決策的，提請股東會作出決議。經董事會或股東會通過的方案或計劃，由總經理組織實施。
第十七條
財務預決算審批程序：
總經理組織擬定公司年度財務預決算、利潤分配和虧損彌補等方案，提交董事會。由董事長主持咨詢、審計等機構進行預審并提出評價審議報告，召開董事會通過，形成正式方案，提請股東會審批后，由總經理組織實施。
第十八條
檢查監督程序：
董事會對公司經營情況和總經理實施董事會決議的情況進行跟蹤檢查，發現問題，可要求并督促總經理或有關責任人予以糾正。涉及重大問題，可按程序召開臨時董事會會議，作出決議，要求總經理或有關責任人限期糾正。
第十九條
考核獎懲程序：
公司總經理及經理班子其他成員，每年應向董事會提交述職報告，由董事會考評機構進行考評，提出考評意見，交董事會審議通過并實施獎懲。
第七章董事會會議
第二十條
董事會會議由董事長召集和主持。董事長因特殊原因不能履行職務時，可委托其他董事召集和主持董事會會議。委托時應出具委托書，并列舉授權范圍。
第二十一條
董事會每年至少召開兩次會議。經三分之一以上董事提議，可召開臨時董事會會議。
第二十二條
董事會會議通知由董事長或董事長委托的董事簽發，一般提前10天將會議議題、議程、時間、地點和有關事項通知全體董事。與會人員收到會議通知后，應對需要表決的事項做必要的調研，如需了解某項議案的有關情況，可要求董事會辦公室提供必要的補充文件。
第二十三條
董事會會議應有二分之一以上的董事出席方可舉行。
第二十四條
董事會作出決議，對本制度第七條第(七)、(八)、(九)、(十一)、(十二)項所做出的決議必須經全體董事人數的三分之二以上通過方為有效外，其余所事項由全體董事的過半數通過即為有效。
第二十五條
董事會會議表決采用記名舉手表決方式，每名董事有一票表決權。董事會決議事項與某位董事有利害關系時，該董事應予回避，且無表決權。
第二十六條
需臨時召開董事會會議表決通過的事項，如果董事會已將擬表決議案的內容以書面方式發給全體董事，而簽字同意或不同意的董事人數已達到作出該項表決所規定的人數，即可形成有效決議，可不必再召開臨時會議。
第二十七條
董事會會議，應由董事本人出席。董事因特殊情況不能出席董事會會議，可以書面委托其他董事代為出席，委托書中應載明授權范圍。
第二十八條
董事會會議對所議事項形成的決議作成會議記錄，出席會議的董事和記錄員應當在會議記錄上簽名。董事應當對董事會的決議承擔責任。董事會的決議違反法律、行政法規或者公司章程，致使公司遭受嚴重損失的，參與決議的董事對公司負賠償責任;但經證明在表決時曾表明有異議并記載于會議記錄的，該董事可以免除責任。無異議記載或未出席會議又未委托代表出席會議的董事，視為無異議記載，不能免除責任。
第二十九條
會議記錄應與出席會議的董事簽名及代理出席委托書一并保存，由董事會秘書長負責保管。
第三十條
董事會召開會議時，可通知公司監事會監事、公司總經理以及有關人員列席董事會會議。
第三十一條
列席董事會會議的人員在會議上可以陳述意見，提出質詢或作出說明，但不享有表決權。
第八章董事會議案及決議執行
第三十二條
董事會會議所議事項的議案由董事、監事會和總經理提出。
第三十三條
向董事會遞交議案(草案)時，應一并提交該議案(草案)的說明文件、可行性分析報告、論證依據等材料。
第三十四條
董事會議案材料一般應在董事會會議召開前10天或臨時董事會會議召開前3天，以書面方式遞交董事會秘書處。特別緊急重大的臨時董事會議，議案可于會議召開日當天提交。
第三十五條
董事會秘書處對董事會議案(草案)收集整理后，由董事長決定是否作為董事會正式議案。
第三十六條
董事會提請股東會審議的事項，應當由董事會會議審議通過，形成決議，再提交股東會審議。
第三十七條
董事會所決定的事項經董事會會議通過后，應形成董事會決議，并以董事會文件的形式下發執行。
第三十八條
董事會的決議由公司總經理等有關方面組織實施，并定期向董事會報告。董事長、董事對決議執行情況進行跟蹤檢查。公司監事會對決議的執行情況進行監督。
第九章董事報酬和董事會經費
第三十九條
董事報酬按股東會決定的數額和支出渠道支付。
第四十條
董事會以及在董事履行職責所發生的費用，由董事長簽字后，在公司管理費中據實報銷。
第十章附則
第四十一條
本制度未盡事宜，依據《公司法》和公司章程的規定辦理。
第四十二條
本制度由本公司董事會負責解釋。
第四十三條
本制度自發布之日起執行。