信貸商務崗位職責

職責描述:

1、外部商業拓展

?全力開拓目標行業的戰略客戶資源

?與戰略客戶建立持久、深入、融洽的合作關系

?站在全局的角度,促進雙方在產品、數據、研發等全方位的合作

?推進戰略客戶合作的順利達成并持續跟進

2、內部產品促進

?分析行業熱點及趨勢,形成行業開發分析報告

?從行業及客戶需求出發,提出公司產品的開發、改善建議,并促進產品部門實施落地

任職要求:

1、5年以上金融行業大客戶開發經驗

2、擁有豐富的銀行、互金等行業“大客戶”關系資源

3、具備優秀的溝通與談判技巧,善于跟客戶的高層溝通交流

4、具備優秀的組織協調、商業分析能力

5、結果導向并具備較強的邏輯思維能力

6、計算機、經管類本科以上學歷

7、擁有金融類機構貸后經驗的優先考慮

信貸商務崗位

篇2:信貸風險控制管理辦法

防范信貸風險是小額貸款公司各項工作的重中之重,是保障小額貸款公司資產質量合理有序健康發展的關鍵。信貸風險主要包括:經營風險、信用風險、道德風險、操作風險、政策風險、利率風險、法律風險等多種。高度重視信貸風險防范工作是小額貸款公司的第一要務。針對本公司的具體情況,特制定本信貸風險控制管理辦法。

一、明確分工,實行流程控制

信貸業務操作流程分為:貸前、貸中、貸后三大相互獨立的階段,十六個環節進行全程控制,防范風險。實行審貸分離責任制,建立審貸、發放、檢查職能分離,崗位分離,相互制約機制,落實環節責任。嚴禁單人或單個部門獨立完成貸款全過程。制定貸款業務的調查、審查、評估、審批、發放、檢查、收回、不良貸款催收等過程的操作規程,建立法律審查制度。部門之間嚴格分工,崗位之間相互協作,實現業務流程的高效運轉和相互制衡。

二、把好準入關,實行貸前調查審查控制

對借款人進行貸前調查,對提供的資料審核分析,確定準入底線和進行風險評估。

?資料名稱

調查審查內容準入底線

風險評估

1.身份證復印件(借款人、抵質押人、法定代表人、委托代理人等各2份,核查原件)

借款人25-60周歲;具有完全民事行為能力的自然人,資料真實有效。核實其他有關情況。

高風險、虛假、無民事能力、非法人員不貸?

2.工作證明

工作時間連續6個月以上、穩定行業工作、公務員、事業單位、壟斷行業、優質行業.

低風險

3.收入證明

銀行卡、6個月內穩定月均收入3000元以上、銀行對賬單、近6個月內收入穩定.

高風險.、無償還能力不貸

4.信用報告

借款人在銀行、稅務、法院、工商等無不良信用記錄、未列入黑名單.

高風險、被列入黑名單、多次長期欠稅、欠費、欠貸或收入負債比過高者、提供虛假資料不貸。

5.居住證明

有固定的住所和經營場所。合法經營。可查詢近三個月水費、電費、煤氣費憑證

高風險

無居住地、營業場所、欠繳各種費用不貸。

6.個人財產清單

核實后有一定資產、有變現能力,沒有糾紛,可執行、可變更權利、評估后價值>抵貸額。

高風險

無資產者不貸。

7.還款承諾書

本人簽名蓋章(手印),同意個人承擔個人無限償還責任,用個人其他財產、債權等,償還本次借款本息。

高風險

不簽署者不貸

8.個人信用報告查詢委托書

同意并簽署

同上

9.貸款用途購銷合同

用途合法合規,合同真實有效、交易商品變現能力強。

高風險

用途不合法、合同不明晰、有欺詐行為、商品質次價高變現差不貸。

10.抵質押物清單

銀行承兌匯票、有價證券為低風險。抵質押物形態、位置、權屬真實有效。變現能力強、無糾紛可執行,評估后可辦理他項權利證書、評估值的50%>借款額。

高風險

不足值、不完整、不易變現,有法律糾紛不貸。

11.借款人經營者品德

面訪、暗訪。思想正派,沒有不良嗜好。25-60周歲。身體健康;道德品質好、優良職業、從業經驗豐富。

有毒、賭、嫖等違法犯行為為的不貸。

高風險

12.工商營業執照、稅務登記證、開戶許可證、法人代碼證

按時年檢

高風險

不年檢、吊銷執照、列入黑名單不貸。

13.經銷、經營狀態

主營業務有良好的成長性;未被工商、質檢等部門處罰

低風險

少貸或不貸

14..財務報表

提供近期和上年末報表,現金流量為正數

高風險

①根據借款人的收入水平,個人負債額度,商品流通周轉期,個人資產情況、抵質押品綜合確定貸款額度和期限。

②不發放未指明用途的貸款。貸款用途必須符合國家規定。

③借款合同必須與借款人當面簽字,加蓋公章或手印。

④借款人應該參加保險公司的財產保險或責任保險。

⑤法律審查。對所有貸款項目及合同文本,經法律部門或法律顧問進行法律審查審定。

三、貸款額度、風險系數控制

風險系數是控制小額貸款公司信用貸款的主要手段之一,也稱信用轉換系數

1.貸款系數為100%的資產:①銀行承兌匯票;②信用貸款透支額;③其他金融性機構擔保;④等額保證金擔保。

2.貸款系數為50%的資產:土地、房屋、有價證券。

3.貸款系數為20%的資產:債權。

四、貸款檢查預警控制

建立一套完整有效的風險預警機制,實行貸后檢查,運用定期或不定期監控,現場與非現場檢查,明查與暗訪相結合的方法手段,對收集的信息進行定量分析,識別風險的類別、程度、原因及變化趨勢,揭示重大貸款風險,遏制潛在風險,早期做出針對性的處理意見,以達到早期發現、早期預警及時防范控制和化解風險。

貸后檢查項目及內容

檢查項目

檢查內容及結果

預警提示處理

借款人提供的資料

真實性、有效性

貸款使用情況

按原定用途,合法性、貸款?本息能否按期收回、是否發揮效益、作用。

人民銀行征信系統查詢

信用記錄、是否列入黑名單、負債變化情況。

保險狀態

是否正常,受益人是否小貸公司,受益額度變化。連續性、合法性、執行性

抵質押品

權屬變動,控制狀態,價值變動。合法性。

經營情況

合同執行情況。經營商品進、銷、存。重大人事、經營糾紛事件。財務人員及財務狀況變化。效益變化。現金流量變化。稅費繳納情況。可持續經營能力。國家政策影響。預測未來。

貸款檔案

齊全

借款人違法違紀行為

法辦、判刑、制裁、罰款等

檢查期限

優質客戶1年1次。優良客戶半年1次。其他客戶3個月1次。逾期30天1次。

對以上八項檢查;經分析有違約違法、弄虛作假、經營不善等不利還貸因素的,根據風險點,立即采取相應措施,控制風險。

措施:

①預警通告提醒糾正。

②跟蹤關注。

③加罰利息,提前收貸,終止貸款合同。

④變更合同,轉化。

⑤制止違約行為。

⑥法律訴訟,立即申請查封凍結銀行賬戶、銀行卡及個人資產等。

五、到期追蹤,法律控制

借款人未申請展期,或申請展期未獲批準,從貸款到期后的第一天起,將貸款轉入逾期貸款賬戶進行管理,為逾期貸款,并按規定加收罰息,同時,對不良貸款采取積極有效措施,進行催收。

1.向借款人發送貸款本息催收通知書并取得和保留回執,以保持有效的訴訟時效,法律效力。

①核實抵質押物的有效性、價值性、合法性、穩定性、。

②核實貸款材料、還款承諾書(承擔無限償還責任)、保險單的有效性和一致性。

③按生效法律文書,在規定時間內向法院提起訴訟、保全、凍結、裁決、裁定、執行。對顯失公平的判決,及時進行上訴申訴。

2.貸款展期或借新還舊,分散貸款。

3.變更業務種類貸款方式,變更債務主體或保證、抵質押物條款。

4.以資抵債(動產、不動產、土地使用權及其他權利)。

5.頻繁通知其家人、所有關系人,促其主動還款。

6.建立風險準備金制度和呆賬準備金制度。

7.法律訴訟。適時向法院提起訴訟、保全,同時凍結賬戶,申請強制執行。

①轉化,延期。

②抵質押品變現,以資抵債。

③風險轉移,轉移給保險公司。

④拍賣、處置債權。

⑤強制執行借款人其它資產、權利等(評估后70%為準)。

六、崗位責任控制

為強化貸款管理,保障信貸資金安全,實行崗位責任控制。

信貸調查崗責任:未按貸款三查規定操作,導致所放貸款出現風險損失的,信貸調查崗負全責。

①責任人員限期收回全部貸款本息;

不能按期收回或部分收回的,承擔部分貸款本息賠償責任;

對違反風險管理制度的責任人員給予紀律處分直至開除;

④對有違法行為的責任人員依法追究法律責任。

免責:信貸調查崗,認為條件較差,不符合貸款條件,不同意貸款,但信貸有權審批人同意并堅持發放的貸款,出現風險損失的,信貸調查人員不承擔責任。

2.風控部經理、總經理責任:風控部經理、總經理是信貸業務的主要組織者和管理者之一,對公司信貸資產質量負責,出現以下情況之一的,負領導責任。

①貸前調查報告的內容不真實,借款人不具備借款資格,借款用途不合理,無償還能力等應該審核發現而未審核發現,使貸款出現風險的;

②對借款合同等法律文本審查不嚴,導致貸款出現風險的;

③貸后未能及時組織人員,定期或不定期的對借款人進行貸后檢查,對危及公司貸款安全因素未能及時發現和制止,而使貸款出現風險的。

出現上述情況的,風控部經理、總經理與信貸人員共同承擔清收或部分賠償責任。

④對調查人員不同意貸款,而經理、總經理堅持放貸造成貸款風險損失的,負主要責任,責令限期收回全部貸款本息,不能按期收回或部分收回的,信貸部經理和總經理承擔部分貸款本息賠償責任;

⑤對違反風險管理制度的責任人員給予紀律處分直至開除;

⑥對有違法行為的責任人員依法追究法律責任。

3.對調查人員不同意貸款,而有權審批人堅持放貸造成貸款風險損失的,誰批準誰負責。

免責:信貸調查人員和風控部經理、總經理不同意貸款,有權審批人堅持發放的貸款,出現風險損失的,信貸部經理、總經理不承擔責任。

篇3:信貸銷售崗位職責

銷售總監(信貸)職責描述:

1、負責線下信貸業務團隊搭建,銷售體系搭建以及薪酬制度建立;

2、與其他高管共同探討確定信貸產品的業務模式、產品規劃、相應系統建設需求等;

3、根據業務發展需要及市場特點,制定銷售策略及業務拓展計劃;

4、負責對行業進行深入分析及研究,挖掘行業一手信息及數據,靈活應對市場變化進行方向調整;

任職要求:

1、大學本科(含)以上學歷,金融、經濟、財經、法律、數學等相關專業為佳;

2、8年以上信貸從業經驗,其中有5年有含線下信貸行業工作經驗,有平安普惠、陽光信保等知名信貸公司經驗為佳;

3、有超過管理30人的團隊管理經驗;

4、對市場敏感度高,能夠及時根據市場及運營數據調整整體策略;

5、認同互聯網文化,有自驅力,有較強的自我管理能力;該上市互金公司近期成立了一個全資子公司,集團對該子公司有很高的期待。希望這位銷售總監可以先從北京試點銷售,再發展周邊區域,未來目標一年放款一百億。