為了加強我區(qū)聯(lián)社對人民幣支付交易工作的管理,規(guī)范人民幣支付交易運作行為,進一步防范利用銀行支付結(jié)算進行洗錢等違法犯罪

活動,根據(jù)《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》及《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》,結(jié)合我區(qū)實際,特制定本崗位職責,請認真執(zhí)行。

一、對公、儲蓄會計崗位職責:

1、加強反冼錢等相關(guān)知識學(xué)習(xí),認真履行自已崗位職責,不斷提高反洗錢業(yè)務(wù)水平和辨別能力;

2、嚴格執(zhí)行人民幣大額交易審批登記制度,逐日、按順序登記每筆大額支付交易業(yè)務(wù);

3、臨柜人員要盡職盡責,與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或與其進行每筆交易時,必須根據(jù)法定的有效身份證件和資料,確定和記錄其客戶的

身份信息,客戶資料必須齊全;

4、崗位人員不得為身份不明確的客戶提供存款、結(jié)算等服務(wù),嚴禁為客戶開立匿名賬戶和假名賬戶;

5、嚴密關(guān)注相關(guān)個人與單位在短期內(nèi)(指10個營業(yè)日以內(nèi))利用銀行賬戶大量的將資金進行分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或集中轉(zhuǎn)入、分散

轉(zhuǎn)出的行為,并進行分析,及時報告。

6、嚴格按照“一個《規(guī)定》”、“兩個《辦法》”規(guī)定的可疑交易的報告標準填寫《人民幣大額交易數(shù)據(jù)報告表》和《可疑支付交

易報告表》,做到不漏報、不錯報、不遲報;

7、保守反洗錢工作秘密,不得違返規(guī)定將有關(guān)反洗錢工作信息泄露給客戶和其他人員;

二、聯(lián)絡(luò)員崗位職責

1、加強反洗錢的法律、法規(guī)和相關(guān)制度學(xué)習(xí),不斷提高反洗錢工作的管理水平;

3、及時將本社反洗錢有關(guān)精神、培訓(xùn)內(nèi)容等傳達到崗位;

3、對本分社的大額可疑支付交易及時進行分析和報告;

4、按規(guī)定要求保存客戶的賬戶資料、交易記錄;

5、定期、不定期對本分社的大額可疑支付交易進行檢查和監(jiān)督,做到檢查和輔導(dǎo)有記錄;

6、對本分社發(fā)現(xiàn)的問題及時做出處理意見,處理不了的及時逐級反映,爭取盡快處理;

7、及時匯總并報送本分社的大額可疑支付交易報告及分析報告。

三、社(部)反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組職責及總會計崗位職責

1、領(lǐng)導(dǎo)小組組長要組織全員職工認真學(xué)習(xí)反洗錢的有關(guān)法律、法規(guī)和相關(guān)制度,不斷提高反洗錢的政策水平和管理水平;原創(chuàng)文章,盡在制度職責大全網(wǎng)。

2、按時參加聯(lián)社組織的反洗錢學(xué)習(xí)培訓(xùn),及時將有關(guān)精神向聯(lián)絡(luò)員進行傳達;

3、嚴格按照有關(guān)反洗錢規(guī)定,建立健全本社反洗錢內(nèi)控制度,定期對反洗錢工作檢查并有記錄,保障反洗錢工作的有效開展。

4、總會計負責本社大額可疑支付交易相關(guān)的匯總,

定期組織檢查基層網(wǎng)點賬戶開立是否規(guī)范;防止利用假營業(yè)執(zhí)照、假身份證開立銀行結(jié)算賬戶進行詐騙,發(fā)現(xiàn)問題及時逐級上報;同

時要及時上報分析、總結(jié)工作。

5、定期、不定期對本社反洗錢工作的執(zhí)行情況進行檢查和指導(dǎo),并寫出書面報告;

6、對本社的崗位人員進行反洗錢業(yè)務(wù)培訓(xùn),做到工作有安排、會議有記錄、培訓(xùn)有計劃和執(zhí)行有結(jié)果;

7、及時收集、反饋本社在大額可疑支付交易工作

**區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社

**年四月二十八日

篇2:反洗錢崗位工作職責

為貫徹落實中華人民銀行制定的《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》及《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》,規(guī)范人民幣支付交易報告行為,防范利用銀行支付結(jié)算進行洗錢等違法犯罪活動,結(jié)合我行實際情況,為明確其崗位責任,特制訂本職責。

一、堅持原則、照章辦事、認真履行自己的職責,不徇私情,不斷提高專業(yè)知識和政策理論水平;

二、各網(wǎng)點會計復(fù)核人員在存款人開立銀行結(jié)算帳戶時,負責審查其提交的客戶資料的真實性、完整性、合法性。

三、各網(wǎng)點會計人員應(yīng)建立健全存款人信息數(shù)據(jù)檔案,收集、審查銀行結(jié)算帳戶存款人信息資料,包括單位銀行結(jié)算帳戶存款人的名稱、法定代表人或負責人姓名及其有效身份證件的名稱和號碼、開戶的證明文件、組織機構(gòu)代碼、住所、注冊資金、經(jīng)營范圍、主要資金往來對象等信息和個人銀行結(jié)算帳戶存款人的姓名,身份證件的名稱和號碼、住所等信息的同時;嚴格堅持人民幣大額交易審批登記制度,收集完整的大額支付交易檔案。

四、支行計財部反洗錢專管員負責審查各網(wǎng)點反洗錢信息資料,建立業(yè)務(wù)臺賬,匯總上報可疑交易,并妥善保管交易檔案。

五、各網(wǎng)點出納人員在辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)時,嚴密關(guān)注相關(guān)個人與單位在短期內(nèi)(指10個營業(yè)日以內(nèi))利用銀行帳戶大量的將資金進行分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出的行為,認真分析,對法人、其它組織和個體工商戶之間金額100萬元以上的單筆轉(zhuǎn)帳支付、金額20萬元以上的單筆現(xiàn)金收付,包括現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取和現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金匯票、現(xiàn)金本票解付及個人銀行結(jié)算帳戶之間以及個人銀行結(jié)算帳戶與單位銀行結(jié)算帳戶之間金額20萬元以上的劃轉(zhuǎn),作好可疑交易記錄,填制《大額支付和可疑交易報告表》,由支行反洗錢專管員匯總,向人民銀行進行報告;發(fā)現(xiàn)其客戶有《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》第十一條:

(一)短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或者集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出,與客戶身份、財務(wù)狀況、經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯不符。

(二)短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付,且交易金額接近大額交易標準。

(三)法人、其他組織和個體工商戶短期內(nèi)頻繁收取與其經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯無關(guān)的匯款,或者自然人客戶短期內(nèi)頻繁收取法人、其他組織的匯款。

(四)長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入,且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付。

(五)與來自于販毒、走私、恐怖活動、賭博嚴重地區(qū)或者避稅型離岸金融中心的客戶之間的資金往來活動在短期內(nèi)明顯增多,或者頻繁發(fā)生大量資金收付。

(六)沒有正常原因的多頭開戶、銷戶,且銷戶前發(fā)生大量資金收付。

(七)提前償還貸款,與其財務(wù)狀況明顯不符。

(八)客戶用于境外投資的購匯人民幣資金大部分為現(xiàn)金或者從非同名銀行賬戶轉(zhuǎn)入。

(九)客戶要求進行本外幣間的掉期業(yè)務(wù),而其資金的來源和用途可疑。

(十)客戶經(jīng)常存入境外開立的旅行支票或者外幣匯票存款,與其經(jīng)營狀況不符。

(十一)外商投資企業(yè)以外幣現(xiàn)金方式進行投資或者在收到投資款后,在短期內(nèi)將資金迅速轉(zhuǎn)到境外,與其生產(chǎn)經(jīng)營支付需求不符。

(十二)外商投資企業(yè)外方投入資本金數(shù)額超過批準金額或者借入的直接外債,從無關(guān)聯(lián)企業(yè)的第三國匯入。

(十三)證券經(jīng)營機構(gòu)指令銀行劃出與證券交易、清算無關(guān)的資金,與其實際經(jīng)營情況不符。

(十四)證券經(jīng)營機構(gòu)通過銀行頻繁大量拆借外匯資金。

(十五)保險機構(gòu)通過銀行頻繁大量對同一家投保人發(fā)生賠付或者辦理退保。

(十六)自然人銀行賬戶頻繁進行現(xiàn)金收付且情形可疑,或者一次性大額存取現(xiàn)金且情形可疑。

(十七)居民自然人頻繁收到境外匯入的外匯后,要求銀行開具旅行支票、匯票或者非居民自然人頻繁存入外幣現(xiàn)鈔并要求銀行開具旅行支票、匯票帶出或者頻繁訂購、兌現(xiàn)大量旅行支票、匯票。

(十八)多個境內(nèi)居民接受一個離岸賬戶匯款,其資金的劃轉(zhuǎn)和結(jié)匯均由一人或者少數(shù)人操作。

應(yīng)記錄、分析該以上可疑支付交易,逐戶、逐筆進行調(diào)查、分析,認真作好評估,填制《可疑支付交易報告表》后,由支行反洗錢專管員匯總,及時向中華人民銀行進行報告;對明顯涉嫌犯罪需要立即偵查的,應(yīng)立即報告當?shù)毓矙C關(guān)。

五、嚴格操作,嚴守秘密。對記錄和分析的大額可疑支付交易信息,支行會計出納人員不得向任何單位或個人不得向任何個人、任何單位泄露,法律另有規(guī)定的除外;