1.制定反洗錢工作的政策及計(jì)劃。

2.依照相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管要求,完善公司反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)。

3.收集、篩選及報(bào)告大額或可疑交易。

4.負(fù)責(zé)反洗錢檢查、宣傳和培訓(xùn)工作。

5.配合監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行反洗錢現(xiàn)場(chǎng)及非現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查、檢查。

6.完成領(lǐng)導(dǎo)安排的其他工作。

7.配合監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行反洗錢現(xiàn)場(chǎng)及非現(xiàn)場(chǎng)調(diào)

篇2:反洗錢崗位工作職責(zé)

為貫徹落實(shí)中華人民銀行制定的《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》及《人民幣大額和可疑支付交易報(bào)告管理辦法》,規(guī)范人民幣支付交易報(bào)告行為,防范利用銀行支付結(jié)算進(jìn)行洗錢等違法犯罪活動(dòng),結(jié)合我行實(shí)際情況,為明確其崗位責(zé)任,特制訂本職責(zé)。

一、堅(jiān)持原則、照章辦事、認(rèn)真履行自己的職責(zé),不徇私情,不斷提高專業(yè)知識(shí)和政策理論水平;

二、各網(wǎng)點(diǎn)會(huì)計(jì)復(fù)核人員在存款人開立銀行結(jié)算帳戶時(shí),負(fù)責(zé)審查其提交的客戶資料的真實(shí)性、完整性、合法性。

三、各網(wǎng)點(diǎn)會(huì)計(jì)人員應(yīng)建立健全存款人信息數(shù)據(jù)檔案,收集、審查銀行結(jié)算帳戶存款人信息資料,包括單位銀行結(jié)算帳戶存款人的名稱、法定代表人或負(fù)責(zé)人姓名及其有效身份證件的名稱和號(hào)碼、開戶的證明文件、組織機(jī)構(gòu)代碼、住所、注冊(cè)資金、經(jīng)營(yíng)范圍、主要資金往來(lái)對(duì)象等信息和個(gè)人銀行結(jié)算帳戶存款人的姓名,身份證件的名稱和號(hào)碼、住所等信息的同時(shí);嚴(yán)格堅(jiān)持人民幣大額交易審批登記制度,收集完整的大額支付交易檔案。

四、支行計(jì)財(cái)部反洗錢專管員負(fù)責(zé)審查各網(wǎng)點(diǎn)反洗錢信息資料,建立業(yè)務(wù)臺(tái)賬,匯總上報(bào)可疑交易,并妥善保管交易檔案。

五、各網(wǎng)點(diǎn)出納人員在辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)時(shí),嚴(yán)密關(guān)注相關(guān)個(gè)人與單位在短期內(nèi)(指10個(gè)營(yíng)業(yè)日以內(nèi))利用銀行帳戶大量的將資金進(jìn)行分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出的行為,認(rèn)真分析,對(duì)法人、其它組織和個(gè)體工商戶之間金額100萬(wàn)元以上的單筆轉(zhuǎn)帳支付、金額20萬(wàn)元以上的單筆現(xiàn)金收付,包括現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取和現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金匯票、現(xiàn)金本票解付及個(gè)人銀行結(jié)算帳戶之間以及個(gè)人銀行結(jié)算帳戶與單位銀行結(jié)算帳戶之間金額20萬(wàn)元以上的劃轉(zhuǎn),作好可疑交易記錄,填制《大額支付和可疑交易報(bào)告表》,由支行反洗錢專管員匯總,向人民銀行進(jìn)行報(bào)告;發(fā)現(xiàn)其客戶有《人民幣大額和可疑支付交易報(bào)告管理辦法》第十一條:

(一)短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或者集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出,與客戶身份、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯不符。

(二)短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付,且交易金額接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)。

(三)法人、其他組織和個(gè)體工商戶短期內(nèi)頻繁收取與其經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯無(wú)關(guān)的匯款,或者自然人客戶短期內(nèi)頻繁收取法人、其他組織的匯款。

(四)長(zhǎng)期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入,且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付。

(五)與來(lái)自于販毒、走私、恐怖活動(dòng)、賭博嚴(yán)重地區(qū)或者避稅型離岸金融中心的客戶之間的資金往來(lái)活動(dòng)在短期內(nèi)明顯增多,或者頻繁發(fā)生大量資金收付。

(六)沒有正常原因的多頭開戶、銷戶,且銷戶前發(fā)生大量資金收付。

(七)提前償還貸款,與其財(cái)務(wù)狀況明顯不符。

(八)客戶用于境外投資的購(gòu)匯人民幣資金大部分為現(xiàn)金或者從非同名銀行賬戶轉(zhuǎn)入。

(九)客戶要求進(jìn)行本外幣間的掉期業(yè)務(wù),而其資金的來(lái)源和用途可疑。

(十)客戶經(jīng)常存入境外開立的旅行支票或者外幣匯票存款,與其經(jīng)營(yíng)狀況不符。

(十一)外商投資企業(yè)以外幣現(xiàn)金方式進(jìn)行投資或者在收到投資款后,在短期內(nèi)將資金迅速轉(zhuǎn)到境外,與其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)支付需求不符。

(十二)外商投資企業(yè)外方投入資本金數(shù)額超過(guò)批準(zhǔn)金額或者借入的直接外債,從無(wú)關(guān)聯(lián)企業(yè)的第三國(guó)匯入。

(十三)證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)指令銀行劃出與證券交易、清算無(wú)關(guān)的資金,與其實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況不符。

(十四)證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)通過(guò)銀行頻繁大量拆借外匯資金。

(十五)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通過(guò)銀行頻繁大量對(duì)同一家投保人發(fā)生賠付或者辦理退保。

(十六)自然人銀行賬戶頻繁進(jìn)行現(xiàn)金收付且情形可疑,或者一次性大額存取現(xiàn)金且情形可疑。

(十七)居民自然人頻繁收到境外匯入的外匯后,要求銀行開具旅行支票、匯票或者非居民自然人頻繁存入外幣現(xiàn)鈔并要求銀行開具旅行支票、匯票帶出或者頻繁訂購(gòu)、兌現(xiàn)大量旅行支票、匯票。

(十八)多個(gè)境內(nèi)居民接受一個(gè)離岸賬戶匯款,其資金的劃轉(zhuǎn)和結(jié)匯均由一人或者少數(shù)人操作。

應(yīng)記錄、分析該以上可疑支付交易,逐戶、逐筆進(jìn)行調(diào)查、分析,認(rèn)真作好評(píng)估,填制《可疑支付交易報(bào)告表》后,由支行反洗錢專管員匯總,及時(shí)向中華人民銀行進(jìn)行報(bào)告;對(duì)明顯涉嫌犯罪需要立即偵查的,應(yīng)立即報(bào)告當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)。

五、嚴(yán)格操作,嚴(yán)守秘密。對(duì)記錄和分析的大額可疑支付交易信息,支行會(huì)計(jì)出納人員不得向任何單位或個(gè)人不得向任何個(gè)人、任何單位泄露,法律另有規(guī)定的除外;