信貸分析崗位職責(zé)

工作職責(zé)

-撰寫信貸報(bào)告中借款人、擔(dān)保人、集團(tuán)的財(cái)務(wù)分析、行業(yè)前景分析、內(nèi)外部風(fēng)險(xiǎn)事件對(duì)借款人、擔(dān)保人、集團(tuán)產(chǎn)生的影響分析等,并提出主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn);對(duì)信貸報(bào)告的數(shù)據(jù)質(zhì)量和分析質(zhì)量負(fù)責(zé);

-在財(cái)務(wù)系統(tǒng)中準(zhǔn)確錄入客戶財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)信息,并根據(jù)客戶調(diào)查資料和已錄入的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí);

-熟悉企業(yè)各類授信業(yè)務(wù)產(chǎn)品及風(fēng)險(xiǎn)管理要求,并在客戶經(jīng)理授信業(yè)務(wù)開展過(guò)程中給予指導(dǎo);

-跟進(jìn)貸后的五級(jí)分類,就上述負(fù)責(zé)信貸報(bào)告中相關(guān)內(nèi)容的變化做出評(píng)價(jià),以便得出五級(jí)分類的綜合結(jié)論;

-協(xié)助客戶經(jīng)理對(duì)接CAC評(píng)審人員,及時(shí)回復(fù)評(píng)審意見中財(cái)務(wù)分析問題,與客戶經(jīng)理一起推進(jìn)審批進(jìn)程;

-完成總行下發(fā)的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)及系統(tǒng)清理等工作;

-完成其他上級(jí)交辦的工作任務(wù)。工作職責(zé)

-撰寫信貸報(bào)告中借款人、擔(dān)保人、集團(tuán)的財(cái)務(wù)分析、行業(yè)前景分析、內(nèi)外部風(fēng)險(xiǎn)事件對(duì)借款人、擔(dān)保人、集團(tuán)產(chǎn)生的影響分析等,并提出主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn);對(duì)信貸報(bào)告的數(shù)據(jù)質(zhì)量和分析質(zhì)量負(fù)責(zé);

-在財(cái)務(wù)系統(tǒng)中準(zhǔn)確錄入客戶財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)信息,并根據(jù)客戶調(diào)查資料和已錄入的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí);

-熟悉企業(yè)各類授信業(yè)務(wù)產(chǎn)品及風(fēng)險(xiǎn)管理要求,并在客戶經(jīng)理授信業(yè)務(wù)開展過(guò)程中給予指導(dǎo);

-跟進(jìn)貸后的五級(jí)分類,就上述負(fù)責(zé)信貸報(bào)告中相關(guān)內(nèi)容的變化做出評(píng)價(jià),以便得出五級(jí)分類的綜合結(jié)論;

-協(xié)助客戶經(jīng)理對(duì)接CAC評(píng)審人員,及時(shí)回復(fù)評(píng)審意見中財(cái)務(wù)分析問題,與客戶經(jīng)理一起推進(jìn)審批進(jìn)程;

-完成總行下發(fā)的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)及系統(tǒng)清理等工作;

-完成其他上級(jí)交辦的工作任務(wù)。

信貸分析崗位

篇2:信貸視角下企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表分析與風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

攜手藍(lán)草咨詢?yōu)槭聵I(yè)騰飛蓄能

上海藍(lán)草企業(yè)管理咨詢有限公司

《信貸視角下―企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表分析與風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別》

主講：林少剛課程介紹：

實(shí)體經(jīng)濟(jì)的日漸疲軟，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)強(qiáng)度加劇，導(dǎo)致國(guó)內(nèi)信貸機(jī)構(gòu)信貸質(zhì)量逐漸下滑，承受的信用風(fēng)險(xiǎn)大幅增加，信貸調(diào)查評(píng)估人員是防范信貸風(fēng)險(xiǎn)的第一道防線，如何讓信貸調(diào)查人員在接受、審批信貸申請(qǐng)過(guò)程中，從密密麻麻的企業(yè)資料和財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)中高效分析出客戶真實(shí)的財(cái)務(wù)與經(jīng)營(yíng)情況，最大程度降低信貸風(fēng)險(xiǎn)顯得尤為重要。

本課程特別針對(duì)銀行客戶經(jīng)理與信貸人員而設(shè)，站在債權(quán)人的視角解讀、分析和識(shí)別財(cái)務(wù)信息。采用案例教學(xué)，讓學(xué)員在實(shí)戰(zhàn)中體會(huì)財(cái)務(wù)分析的真諦，揭示會(huì)計(jì)舞弊的手法及相應(yīng)識(shí)別方法，結(jié)合財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)與管理會(huì)計(jì)分析方法，讓學(xué)員對(duì)企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表分析變的立體、有層次感，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)把控。

課程特色：

全程案例教學(xué)，通過(guò)講師提問、案例討論分享、講師深度點(diǎn)評(píng)，讓學(xué)員在專注思考中潛移默化轉(zhuǎn)換思維課程時(shí)間：1天6小時(shí)/天

授課對(duì)象：銀行對(duì)公客戶經(jīng)理、信貸經(jīng)理

授課方式：案例教學(xué)+討論分享+講師深度點(diǎn)評(píng)+現(xiàn)場(chǎng)輔導(dǎo)，互動(dòng)分享及講師點(diǎn)評(píng)時(shí)間超過(guò)40%。

課程大綱：

導(dǎo)言案例：一位董事長(zhǎng)的絕筆信

一.利潤(rùn)表分析解讀

1、關(guān)鍵會(huì)計(jì)準(zhǔn)則解讀

2、主要利潤(rùn)來(lái)源于正當(dāng)“職業(yè)”嗎？

3、公司業(yè)務(wù)增長(zhǎng)了嗎？

4、毛利率表現(xiàn)怎么樣？

5、驅(qū)動(dòng)業(yè)務(wù)增長(zhǎng)的要素是什么？

6、利潤(rùn)表風(fēng)險(xiǎn)因子來(lái)自哪里？

演練1：盈利能力指標(biāo)計(jì)算與解讀

演練2：預(yù)測(cè)未來(lái)三年利潤(rùn)表

二.資產(chǎn)負(fù)債表分析解讀

1、財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)是否合理？有何風(fēng)險(xiǎn)？

2、輕資產(chǎn)與重資產(chǎn)模式利弊分析

3、營(yíng)運(yùn)資本分析

4、杜邦分析

5、決定償債與運(yùn)營(yíng)能力的決定性因素是什么？

攜手藍(lán)草咨詢?yōu)槭聵I(yè)騰飛蓄能上海藍(lán)草企業(yè)管理咨詢有限公司

6、資產(chǎn)負(fù)債表的主要風(fēng)險(xiǎn)及如何防范？

演練3：償債能力與營(yíng)運(yùn)能力財(cái)務(wù)指標(biāo)計(jì)算與解讀

演練4：預(yù)測(cè)未來(lái)三年償債與運(yùn)營(yíng)能力

三.現(xiàn)金流量表分析解讀

1、為何有利潤(rùn)卻沒錢？

2、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金流的重要性

3、為何長(zhǎng)期虧損的企業(yè)卻受投資者青睞？

4、如何從現(xiàn)金流量表透視企業(yè)的經(jīng)營(yíng)策略？

5、如何管理企業(yè)現(xiàn)金流

6、現(xiàn)金流量的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防范措施

演練5：滾動(dòng)資金預(yù)測(cè)表

四．管理會(huì)計(jì)與經(jīng)營(yíng)決策

演練6：管理層需要什么樣的財(cái)務(wù)分析報(bào)告？

1、產(chǎn)品維度營(yíng)收、費(fèi)用、盈利狀況

2、客戶維度營(yíng)收、費(fèi)用、盈利狀況

3、區(qū)域維度營(yíng)收、費(fèi)用、盈利狀況

4、營(yíng)銷及研發(fā)費(fèi)用投入分析

5、業(yè)務(wù)戰(zhàn)略實(shí)施結(jié)果分析

6、責(zé)任利潤(rùn)中心營(yíng)收、費(fèi)用、盈利達(dá)成率分析

7、建議改善項(xiàng)目及跟進(jìn)

演練7：某A股上市公司戰(zhàn)略執(zhí)行、責(zé)任部門運(yùn)營(yíng)分析

五．財(cái)務(wù)報(bào)表造假方法及識(shí)別

1、財(cái)務(wù)報(bào)表造假動(dòng)機(jī)及原理

2、財(cái)務(wù)報(bào)表造假方法

案例：某上市公司財(cái)務(wù)造假案例

3、財(cái)務(wù)報(bào)表造假識(shí)別方法

-利用財(cái)務(wù)報(bào)表之間的內(nèi)在邏輯關(guān)系識(shí)別造假

-利用財(cái)務(wù)報(bào)表的外在表現(xiàn)識(shí)別造假

-利用非財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)與財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)之間印證來(lái)識(shí)別造假

-客戶財(cái)務(wù)信息印證的方法

演練8：財(cái)務(wù)報(bào)表造假識(shí)別

攜手藍(lán)草咨詢?yōu)槭聵I(yè)騰飛蓄能上海藍(lán)草企業(yè)管理咨詢有限公司